这个能赔两次的重疾险,价格比很多只赔一次的都便宜

Jacqueline季

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保哥      微信号：ibaobubao123

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精通产品测评、擅长理赔纠错、

略懂核保一二、免费答疑解惑。



近日，国家金融管理总局发布2024年保险业统计数据，其中健康险保费收入达到9774亿元，距离万亿大关只有一步之遥。

在健康险里：医疗险和重疾险分别承担着重要的角色。

医疗险是"急救包"——负责报销医疗花费
重疾险是"充电宝"——直接给你现金维持生活运转。

这两个组合，用确定的小额保费，转移难以承受的巨额风险。就像给家庭财务穿上了防弹衣，既保钱袋子，更保尊严感。

今天我们来讲重疾险：

重疾险就像"经济降落伞"——当癌症、心梗等重大疾病突然降临时，它能让你平稳着陆。

它有三大核心作用：

1、救命钱秒到账：确诊即赔一大笔现金，不用等发票报销，立刻解决治疗押金、进口药等燃眉之急。

2、隐形损失补偿：帮你覆盖治病期间工资损失、家人陪护的误工费，相当于给家庭收入上锁。

3、长期康复基金：提供3-5年康复期的营养费、理疗费，让你安心休养不用带病上班。

具体的重疾险又分为两种：

  单次赔付型

VS

  多次赔付型

用最形象的比喻来说：

单次赔付重疾险 ≈ 一次性创可贴

赔完1次合同就终止，适合解决"首次重疾危机"（比如确诊癌症直接赔50万，但赔完合同作废，后续再得心梗就不管了）

多次赔付重疾险 ≈ 自动续杯急救包

赔完1次还能继续保，适合防御"连环健康暴击"（比如先赔癌症→3年后复发/转移→还能再赔；或者癌症赔完，5年后做冠脉搭桥还能再赔）

当然，保障的次数越多的产品，保费肯定是越贵的。因此，单次赔付型重疾险，理论价格是要比多次赔付型的重疾险便宜的。

但是保哥今天给大家介绍一款多次赔付型的重疾险，既保持有多次赔付的功能，价格比单次赔付型的大厂产品还便宜。



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壹

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产  品  介  绍



先看保障内容：



产品优势：

1、重疾不分组，保障范围更广

很多多次赔付型的重疾险产品，是把重大疾病分成诺干组，只要同组内的疾病确诊其一，同组的其他疾病也就不再赔付了。



昆仑健康保是不分组的，只要不是重复的疾病，都是可以赔付的。

2、保单前15年有额外保额

如果被保险人在保单前15年确诊重疾，是可以获得1.5倍保额赔付的。而且是包含在基础责任里面的，不需要额外付费附加，属实是“加量不加价”。

3、免体检额度儿童最高50万，成人最高60万

目前线上的重疾险，为了投保方便，都实行的无需线下体检，只需线上回答健康问卷的“智能核保”模式，为了控制风险，大部分都是最高50万封顶，而昆仑健康保普惠版能放宽到最高60万保额。

4、两次重疾的间隔期短

多次赔付型重疾险里，大部分产品都是要求两次重疾的确诊时间不低于3年，而昆仑健康保把重疾间隔期缩短到了365日，无疑更能提高获赔率，属于市场领先的产品设置。





当然，没有百分百完美的产品，昆仑健康保也有缺憾的地方。

产品劣势：

1、重疾赔付完毕后，中/轻症责任终止

目前主流重疾险都是重疾赔付后中/轻症责任继续有效，而昆仑健康保在赔付完重疾责任后，中/轻症责任也随之终止。

2、选70岁保障周期的，强制绑定身故责任

捆绑销售身故责任，会提高保费，对预算有限的家庭很不友好，很多人之所以选择保至70岁的期限，就是因为预算有限，这种强制捆绑销售的规则无疑会加重投保人的经济负担。

4、无投保人豁免功能

不知道为什么，昆仑健康保竟然没有“投保人豁免”的附加选择功能，如果有这个功能，夫妻之间互相投保，有一人确诊重/中/轻症，就可以免除两个人的后续保费。

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贰

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与单次赔付型产品比较



i无忧3.0重疾险，是头部大牌公司的一个单次赔付型重疾险，我们看到昆仑健康保两次重疾赔付的定价已经低于了同类型的大厂单次赔付型重疾险的价格。完全配得上“单次的价格，多次的责任”的说法。

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叁

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与“单次半”赔付型重疾险比较

随着产品的发展，“单次赔付型”重疾险为了追赶“多次赔付型”的功能，一些新兴公司设计一种“附加二次重疾赔付”的功能。供有多次赔付需求但又保费预算有限的客户选择。

附加这个功能后，客户可以获得两次重疾的赔付，但是这个二次重疾的赔付是有前提限制的，那就是第一次重疾必须发生在65周岁之前！！！如果65周岁之后才第一次得重疾，那即使附加了所谓的“二次重疾赔付”功能，也是没办法实现两次赔付的。

所以，我把附加有这种功能的单次重疾险称做“单次半”型重疾险。

目前市场中“单次半”型重疾险中一线性价比的代表性产品是“达尔文11号”。我把他附加了“二次重疾”赔付功能后的价格与昆仑健康保做了一下比较。

男性价格：昆仑健康保比达尔文贵了20%

女性价格：昆仑健康保比达尔文贵了10%

昆仑健康保多倍版重疾险对女性而言更具性价比。



相比较功能而言，我觉的这种价格差完全在合理的范围内，多付10%～20%的保费就能获得“无死角”的二次重疾赔付。

  总结  

根据2023年最新发布的《卫生健康事业发展统计公报》，中国人均预期寿命已攀升至78.6岁。

在漫长的人生阶段中，发生二次重疾的概率还是蛮大的，心脑血管疾病、癌症都是其中高发的重疾。

有一款“无死角”的多次赔付型的重疾险傍身还是很有必要的，昆仑健康保普惠多倍版就是不错的选择。

如果有癌症家族史、打算保终身、年龄<45岁、保费差距在承受范围内的人群，建议首选这款多次赔付型重疾险。



针对2025年开门红，昆仑健康保险公司还放宽了核保政策，像甲状腺癌、肺结节这些往常都是拒保的既往症，在此期间都有机会除外责任承保。

乳腺结节和甲状腺结节如果投保时做了除外责任承保的，2年后复查如果消失的，都可以申请复议，恢复标准体承保结论。

开门红放宽核保政策时间段：2024.12.18——2025.3.31

详细放宽核保政策给大家贴上，有需求的小伙伴们好好研究一下，可以抓紧上车啦！













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