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顶流快返年金解析-中英人寿悦活人生

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发表于 2025-2-24 22:30:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
中英人寿悦活人生,这款快返型年金,特点是:

最早第5年开始领钱,每年领取金额=最高已交总保费*2.68%,一直领取终身

此后的现金价值(也就是保单里剩余的钱),始终略大于已交总保费。

相当于一直在领取增值的钱。

这款产品无疑是当下爆火的快返年金之一,一月中旬上线当天就出现千万保单。



本篇给大家做一个详细解析,从以下几方面:
一.投保规则二.产品保障要点和重要条款解读三.保单利益讲解四.适合哪类型客户五.公司介绍及增值服务六.总结
一.投保规则





二.保障要点&条款解读
1.生存年金,可按年或按月领取





注意:选择年领或月领,开始领取之前,可变更;开始领取后就不能更改了。
2.生存年金,领取时间和金额
领取金额=合同基本保险金额(年),或0.085(月)
领取时间:不同交费期限,开始领取时间不同,如下见合同条款。



注意:生存年金不领取,可进入保司账户累积生息,继续增值。目前结算利率2.7%,这个利率跟着市场变动。选择领走或是累积生息,一年度可以变更一次,解释权在保司。
3.身故金,赔多少



现金价值与已交保费两者取大,身故金始终≥已交保费。
4.现金价值
也就是退保能拿回多少钱。投保后,每一年对应的现金价值有多少,直接写在合同里。



5.减保条款
也就是可以从现金价值里,减保取出一部分来用,条款如下,每年可以提取出当年的现金价值的20%。





注意:20%只针对减保部分领取,如果用的钱多,直接退保就可以;另外减保后,现金价值减少的同时,年金领取和身故金随之减少。

6.投保有健康告知,但问卷挺简单


年金险的健康告知相对简单、宽松,甚至很多产品没有健康告知。
7.生存年金受益人
默认为被保险人,也可以是被保人的直系亲属。



注意:变更生存金受益人属于保司的保全业务,解释权在保司
三.保单利益讲解

以40岁姐姐,一次性趸交100万为例,保单利益如下:

1.领取金额

从第5年开始领钱,每年领取金额=2.67%*已交总保费=26700元,一直领取一辈子。

2.现金价值

退保这份保单能拿回多少钱。

可以看到第5年及以后,现金价值的金额始终≥已交总保费100万。

相当于从第5年开始,一直领取增值的金额,已交保费一直在。

3.身故金

身故金始终≥已交总保费。

如果被保人百年以后,还能把身故金留给它指定的身故受益人,指定传承。



以趸交、交5年、交10年,总保费都是100万为例:

选择交5年的话,从第5年开始每年领取金额=2.502%*已交总保费

选择交10年的话,从第10年开始每年领取金额=2.664%*已交总保费

开始领钱以后,现金价值均≥已交总保费。



四.适合哪类型客户

1.给孩子的终身礼物

30岁妈妈为0岁女儿投保悦活人生,希望这份保障能为孩子的一生保驾护航。
每年往保单里放5万,连续放10年,总保费50万,基本保额为13180元。


从第10年开始,交完保费,就可以开始领钱了。
女儿将会获得:每年领13180元的教育金,领取至终身;上图中的每年的年金领取是白纸黑字写进合同的。
这位妈妈选这款产品的最重要的原因是:
除了每年领取13180,自己的50万一直都还在,第10年后现价就大于保费,之后任意一个年度都可以退保把自己的50万拿回来。比如:女儿从10岁开始,连续领了20年,总领取金额263600元;不想继续领,30岁可一次性退保拿回52万。
等孩子将来工作后,收入还可以,这笔钱权当给她提高生活质量,手头更宽裕些。
平时旅个游,看个演唱会的都没问题。
每次领,都会记得是妈妈给的。
这份保单在未来可变更为孩子自己为投保人,保单作为婚前财产,记得婚前变更。

2.成年人退休后的压舱石

50岁的姐姐,给自己做了补充养老金的规划,每年准备20万放进保单中,连续放5年,总保费100万;



55岁退休时,刚好可以领国家退休养老金,再加上这份年金,每年领25020元,领至终身。
对自己的养老及时做了补充,又不担心坐吃山空。
55岁这一年的现金价值超过已交保费;晚年后,不论住在儿女家还是养老社区,钱在自己手里,月月都有退休金,做个不被嫌弃的老太太。
这是一款终身有现金价值和身故金的年金险,只要自己还在就每年领生存金,自己不在了,受益人可以拿到一笔身故金。
比如,上图中的案例,一直活到90岁,累计领取90.2万,身故时受益人还能获得100万身故金。

3.做快乐的收租婆

35岁小姐姐为自己分期购买一套“金融小房产”,分5年交费进去,共100万。



第5年末开始,房子租出去了,每年可以收租金2.5万元,确定终身不断租。
这样的“金融房产”只涨不跌,不用装修,不用购置家电,不用交水电暖物业费,没有折旧费,没有各种契税房产税,不用担心租不出去,年年收租,安全稳定还能继续增值。

最关键的是,这套房产还能随时变现,以及部分变现,卖出去的时候也不用交税,不用担心亏钱【买房的钱100万一直在】。
能躺平收一辈子租的“金融房产”,谁有实力不心动?
五.公司介绍及增值服务



中英这家公司,低调有实力,股东中粮集团和英杰华集团实力强大。
连续33个季度的风险综合评级都是A的合资保险公司,各方面的数据都好看的很,经营稳健,且增值服务给力。
比如:对症预约、SOS、就医陪诊、尊享体检、重疾绿通、MR肿瘤筛查等~


六.总结

这款产品优点如下:

1、现金价值一直≥已交总保费——特别适合想领取增值利xi,保费不变的人群;或者过去喜欢买房挣租金的人,时代变了,房产红利已不再,也要转变思路,金融房产值得拥有。

2、整体利益,在同类产品中表现优秀,属于快返型年金的顶流,尤其是缴费期限趸交、3年、5年。

3、年金领取频次,可以按年领或按月领,用途上更灵活。

如果领取金额不多,可以选择按年一次性领取,如果领取金额不低,可以选择按月领取,就像领退休工资一样,带来月月有钱到账的松弛感。

4、现价支持减保

除了领取年金,如果积蓄用钱比如用于生病开支,也能从现金价值里提取一部分出来用使用起来更灵活。

5、生存年金的受益人,可以是被保人本人、也可以指定直系亲属(父母/子女/配偶)让使用场景更丰富,如果保费金额高,领取年金高,可以实现三代人领钱。

6、公司背景强大,经营品质很稳健,购买以后持有的安心放心。

end

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我是你身边专业靠谱温暖的保险经纪人,本硕211西电金融学硕士,银行5年转型,保险从业6年,擅长家庭综合保障规划,帮助客户落地的重疾保额上千万,养老资产上千万,寿险保额上亿,理赔经验丰富~

个人职业信念 : 一直在学习,永远在路上,余生和明亚一起推动保险事业健康发展。







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