意外险理赔亲历分享:这些避坑指南请收好

Jacqueline季

前几天，因雨天路滑，骑电动车不慎摔倒了，经医院检查确诊多处挫伤。想起自己投保了意外险，就医结束后马上打印了全套就医凭证。

理赔流程：先在网上提起了理赔申请，描述了意外事故发生的情况，按要求上传了身份证、电子病历、伤情照片，当然还有医疗费发票，不过，现在联网时代，还是挺方便的，因为都是电子发票，系统可以直接从医院获取、不用上传。

提交后，两三个小时，就有保司人员打电话过来了解确认，并对哪些不能报销的予以说明，晚上理赔款就到账了。

整个理赔过程从线上申请到赔款到账仅用7小时





保司还发送了详细的赔付明细计算表， 我按条款计算核对了下理赔金额，准确无误。



所以，保险也不是网传的“都是骗人的”，真的没必要对保险妖魔化。

结合这次理赔经历，我给大家整理几点实用建议：

1、及时就医。一方面能确认意外事故对自身产生的伤害有多大，不会因延误治疗，或忽视而产生后遗症，确保对自己的健康负责；另一方面也为受伤的原因是否由意外造成提供清晰有力的证明（可以请医生在病历中明确记录受伤原因）

意外险理赔务必提供充分的证据链证明本次就医产生的医疗费是因意外伤害造成的。

2、就医机构一定要符合条款要求，如已写明“二级以上公立医院“，那就不要去一些私人诊所，以免赔不到。

3、保存并打印全套就医凭证，如检查报告、电子病历、医疗费发票等。医院都有自助机可以打印，尽可能打全。切记，电子病历一定要打印出来！这个很容易忽略，我们当地票据自助机上就打印不出来，要到综合机上去打印。

4、做好伤情记录。务必及时给受伤部位拍照，拍摄全景+局部特写（建议包含时间水印），真实反映受伤情况。

5、理赔金额的核实。先看下条款规定的报销比例，如“社保内的报销比例、社保外的报销比例，有社保未用社保的报销比例“，再对照医疗费发票上的金额、甲乙丙类别分别计算核实。

一般发票上都会标注挂号费、药品费、检查费的类别，甲类全部纳入医保报销范围、乙类先由参保人自付一定比例费用，剩余部分再按医保规定比例报销，自付比例一般在10%-30%、丙类医保不报销，需患者全部自费。

如果怕麻烦，这一步可以不做，一般保司计算都很专业，不太会出错。

这次意外险理赔经历让我深刻体会到，只要做到就医合规、证据完整、材料规范，保险理赔完全可以高效顺畅。关键是要吃透条款要求，做好每个环节的证据留痕。毕竟保险公司的快速理赔，也是建立在完整证据链的基础之上。

作者：微信文章