比百万医疗还便宜的中高端医疗险,无健告闭眼冲就行了

Jacqueline季

蓝老师的第37篇原创

全文约2000字

微信号 blueskyreal

绝不是标题党，比百万医疗更便宜的中高端医疗险，无健康告知+0免赔，众安又放大招了！

众民保中高端医疗险自上市以来就引爆了市场：15小时保费破200万，首日保费破500万。按照件均3千保费计算，上架首日就有1600多人投保。为什么这么火爆？因为天下苦医疗险久矣！

而且众民保中高端医疗险上架赶上了周末，不仅创造了单日单品保费之最，而且还是非工作日保费历史之最，夜间投保之最。

如果说初始是惊艳，深扒后更是拍案叫绝。蓝老师愿意称这款产品是划时代现象级的产品。

01 比百万医疗更便宜的中高端医疗险



产品形态一图概括，这类资料网上很多，很容易了解到。本文不会全面梳理，只讲重点，讲点不一样的，你不曾了解的~

也可以加蓝老师微信blueskyreal详细了解。

免健康告知的医疗有不少，大多数都有着较高的免赔额，比如众民保百万医疗。

0免赔+免健康告知的也有，比如众安全能保（没错，也是众安的，自己卷自己），但责任稍差，赔付比例低。

众民保中高端医疗险的上市，把【免健康告知】+【0免赔】的医疗险提升到了【特需部】的高度，这是前所未有的。

此前平安有一款简易核保的高端医疗：颐享易保高端医疗险，为很多带有体况的高净值客户提供了选择，但毕竟是有健康告知的，部分人群还是会被拒之门外，而且高费率让很多人望而却步。

众民保中高端医疗险的定位是百万以上，中端以下。和高端医疗去比费率，胜之不武。

所以，蓝老师选取了市面上比较有代表性的几款百万医疗来对比，分别是：

20年保证续保的支付宝TOP3网红产品——好医保长期医疗（费率可调）

百万医疗开山鼻祖，卷王，众安自家的招牌——尊享e生

慢病群体首推产品，健康告知门槛非常低，平安e生保姊妹版——e惠保

先叠个甲，医疗险产品责任复杂，不能抛开责任不看单看费率。表格对比的费率是尽量拉平责任差距，比如免赔额，赔付比例，附加责任等尽量一致的前提下，仅对比费率：

好医保，费率表偏高，投保和续保的年龄都小。61岁后的费率逐渐离谱，百万医疗的价格比中端医疗还贵（下次再深扒好医保为什么贵的真相）。66岁以后的费率就比不过众民保中高端医疗了。

平安e惠保，可以说是全程打不过众民保中高端，这还是有免赔额的费率。这就是为什么很多e惠保的客户直接转投了众民保，根本打不过。

尊享e生2025的续保费率做的比较好，比蓝医保、好医保等保证续保的产品做的要出色。可即便如此，80岁以后的费率相比众民保中高端医疗险都没有优势了。如果考虑到0免赔、扩展特需部、承保一般既往症等优点，60岁以后的老年人选择众民保中高端医疗险会是一个更好的选择。

有些话不宜说太细，看出来了吧，这简直就是卡BUG的存在，蓝老师一度怀疑这款产品这么激进，是不是准备烧钱抢占非标体的市场呢


所以，不要主观的去感觉它“贵”。不怕不识货，就怕货比货。

即使是30多岁年轻非标群体，每年相比被除外的百万医疗多出几百块，却能获得0免赔和承保一般既往症，都是很划算的选择了。

所以，这就是为什么说闭眼冲就行了。

那么，什么是一般既往症，什么是重大既往症呢？

这也是投保需明白的关键——什么能赔，什么不能赔。

02 都能投不代表都能赔

只要成年以上，80岁以下都能投保（续保可到105岁）。

不限职业，不限既往症：意味着高危行业，得了癌症也能投保。

都能投保≠都能赔，不能赔的情况有三：

投保前的意外事故

五类重大既往症

免责条款所列情况

一般像高血压、糖尿病这类慢病，没有相关症状都是可以保的。如果存在五类重大既往症清单中的某个问题，那么只是该问题相关责任不保，剩下的其他该保还是保的。提几点需要注意的：

如果拿不准占位或并发症能不能赔，可以私聊蓝老师提供检查报告确认；老年人投保需注意，这款产品不赔付脊椎或脊柱既往症，比如颈椎病，腰椎间盘突出等老年常见病；不幸罹患癌症后也可以投保，但该癌症转移、复发、持续的状态是不赔的，只能赔付已证明是新发的恶性肿瘤。

03 一些注意事项



众民保中高端医疗险是一款非常王炸的产品，但不是完美的产品。产品有些短板还是需要注意下的：

1.重疾可扩展到特需部，需注意是确诊了重疾后才能报销特需的费用。比如怀疑是恶性肿瘤去特需部做穿刺，是不能报销的。只有等穿刺结果出来，确诊了癌症才能报销特需部；所以在确诊前，还是在普通部治疗吧。

2.拓展的民营医院数量和特药数量，相比而言是有些少的；

3.重疾异地转诊交通和住宿费不限等级，一名直系家属可同行，但是需要确诊重疾+医院转诊证明。特别是转诊，并不是那么好拿的；

4.院外购药不限清单，但有社保罚则。以有社保身份投保，买外购药记得经过社保报销，否则只有60%的赔付；

5.质子重离子责任写进主险合同，理赔后次年可续保（众民保百万医疗的质子重离子理赔不可续保）。保司表态主险不管是否理赔不影响续保，需注意，保证续保不写进合同（因为众安是财险公司，它家产品都不保证续保，但续保都挺好的）

04 结束语

这么好的产品横空出世首先要感谢的是DRG和集采控费，将人均住院天数，人均住院费用降下来了，所以才有好费率的好产品。集采药仿制药的争论可以休矣

如果之前有买医疗险被拒的朋友，一定不要错过这个窗口期：众安限时一周保取消医疗类风控：2025年2月24日-2025年3月2日！真正的，几乎所有人都可以投保。

高龄父母，买它！比百万医疗还便宜，不用犹豫

一般既往症人群，买它！身体的小毛病不用被除外，0免赔

患过重疾人群，买它！往者不谏，来者可追

有家族史，家里有患过重疾的人群，买它！未雨绸缪

天可真蓝，晴朗相伴~欢迎添加微信blueskyreal或扫码添加????


推荐阅读往期原创





蓝老师精选

2025年别再买百万医疗了

为什么说“保单检视”是最有价值的服务

找我买保险，有什么好处？

“保证续保”背后的真相——我为什么不推荐长期医疗险

免赔额这样用，可以实现“0免赔”

养老年金——长寿风险的最佳解决办法

长寿是福？我们这代人的养老危机被严重低估

重疾险

重疾险那么贵，还有必要买吗？

意外险——花小钱办大事

室内攀岩初体验，用上了意外险

意外险怎么选？长期or短期，这是个问题

从养娃经历分析：几十块的意外险一定要配一个

关于医疗——每个人必须面对的

中高端医疗险代表之一：安盛智选住院计划

集采药仿制药的争论可以休矣

丙类药进目录，DRG的救星要来了，自费自付还理不清？

【集采药品】医保局回应调查结果，引发了更多讨论

【集采药品】3分钱阿司匹林和国产阿奇霉素不是敢不敢用的问题，而是选择权的问题

“保证续保”并不适合你，彼之蜜糖，吾之砒霜

DRG之后，医疗放开外资，影响的是同一批人

DGR/DIP+集采，就像戴上金箍孙悟空，有人欢喜有人愁

蝉联非公立医院全国第一，什么医院这么牛？

除外承保，也许是不错的选择

节税——税优险和个人养老金

税优产品是什么？没错，既能攒一笔钱，又能节税

【税优险】现在开始，可以筹备明年的退税了

要退税，抓住年底机会！最高可退6480，错过再等一年

税优险&个人养老金，如何操作抵税？

【税优险】能抵税，既往症也能投保的医疗险：人人保中端医疗险

关于保险——你可能想了解

第四版《生命表》更新在即，保险又要涨价？

来看几个拒赔案例

你会花一个亿买保险吗？

保险不靠谱吗？这些情况，保险公司不会赔

保险是什么？写给不了解保险的朋友

保险有用吗？我希望“永远用不到”

关于我

首月500%达成季度KPI，新人业绩前6%，我做了什么

90后超级奶爸投身保险事业

向上滑动查看更多

作者：微信文章