香港保险真的安全吗?保险公司倒闭了该怎么办?

内托体头

香港保险一直以高收益、全球多币种配置等等优势，吸引着很多人。

但是同时也有很多朋友担心，香港保险到底安不安全？保险公司倒闭了怎么办？
毕竟大多数朋友不在香港生活，没有那么熟悉。



首先，香港保险业发展至今，已经有184年的历史。

在这么长的时间里，没有任何一家经营长期业务的保险公司真的倒闭过。

唯一的一例是在2024年7月底，发生了泰禾人寿被香港保监局接管的事件，但目前也并未走到倒闭程序。



目前泰禾人寿手里大概9万张保单，在香港监管的监督下，依然是继续生效的。

泰禾人寿也已经发布了公告，表示业务会正常运作，所有保单均不会受到影响。

而且监管早在2019年就提前发现了泰禾人寿的问题，从监管插手保司业务，到完全接盘宣告破产，中间经过了4年多的时间。

这么长的周期里，足以让香港保监局协调好所有保单的权益。



除了这些已经发生过的历史，在正式的法律流程上，对香港保险公司从进场到退出，每一个环节都有明确的规定。

总得来说，就是准入严格，监管及时，退出机制完善。

首先，香港保险公司的准入门槛非常高，需要经过严格筛选。

目前香港一共有157家保险公司，这些保险公司都是获得香港保监局的牌照，才能继续营业。

此外，如果经营的是长期业务，比如出售分红储蓄型的保险产品，那么最低实收资本必须超过2000万港元。

目前市面上的主流香港保险公司，总资产都是超过千亿美元级别，比如友邦3千多亿美元、保诚8千多亿美元、宏利7千多亿等等，实力非常雄厚。

除了资金，在股东和管理层资格上，也有严格的规定。

持股超过15%的股东，必须从财务状况，行业经验以及信誉多个方面进行评估。

而高管团队也都必须具备超过5年及以上的相关资历。

像2024年，香港保监局只批出了2张新的保险牌照，通过率不超过10%，分别给了富通保险也就是现在的周大福人寿，和中邮保险国际。



但是拿到牌照并不代表你就自由了，在保险公司的经营过程中，香港金管局的监管也无处不在。

香港监管局会进行定期检查，要求香港保司每年要递交一份精算调查报告和业务报表。而且每家保险公司内部都有保监局指派的精算师，来监督保险公司的运作。

如果发现了不合规的地方，保监局就会直接限制保险公司实行新业务，后续还会随时进行检查。

此外，香港的保险公司必须提前预留出足够的钱，作为在极端情况下的备用金。

保监局规定，香港保险公司的偿付能力充足率不得低于150%。

如果低于这个比例，保监会限制股东分红和高管的薪酬，同时限制新业务的开展，严重的话，还会直接冻结保险公司的资产，强制引入其他有能力的组织接手。

除了香港保监局自己的监管，还会专门引入外部的评级机构，对每家保险公司进行风险评级。像比较常见的三大评级公司，标准普尔、穆迪、惠誉国际等等。

这些公司会从企业评级、机构融资以及金融机构等多个方面，对保险公司的真实实力进行打分。



最后，香港保险公司是不能随意退出的。

需要明确的是，香港保险公司是可以破产的，但前提是，必须经过保监局的同意，不能随意撂挑子。

根据《香港保险业条例》41章46条规定：



对于经营长期保险业务公司的保险公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位，全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管的监督下，把手里所有的保单，转给其他保险公司。

此外，在清盘人接手保险公司期间，不能再签订新的保单。

简单来说，就是监管会安排其它保险公司接管，并在这个过程中做好清算工作，确保我们不会吃亏。



总结一下，香港保险公司从进场到退出，包括实际的运营过程中，都有监管局的严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注，更需要关注的是，保险公司的投资风格以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

如果你想了解香港保险公司，或者看某款香港保险产品，都可以直接在评论区或者后台发送【香港保险】，我会安排团队专业的顾问，帮你详细讲解。
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作者：微信文章