重疾险│无健告可带病投保「众民保·百万重疾险」全网最详解析

飘渺九月

专业测评 │ 让买保险更简单



2025/02/24 第200篇原创

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ALice-Kexin

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岁末春初，是扎堆进行年度体检的小高峰。

体检前万分紧张，体检后熬夜如常，说的是你吗？

唉，因为长期吃高油高盐外卖、久坐不运动，这年头，谁身上没点小毛病呢。

不良饮食、生活习惯导致体检查出异常项的人还不少，美年健康2023年度近600家体检中心抽取的1981万样本显示，约一半体检人群存在超重肥胖、肺结节、甲状腺结节情况。

结节、囊肿、三高...不少人拿到体检报告，看到这些医学术语就被吓傻了!



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如果体检已经查出健康状况异常，还能买保险吗?毕竟重疾险对于健康要求是非常严格的。

虽然个别保司对于某些非健康体核保相对宽松些，但依然会有很多朋友被拒之门外，无保险护航，风险只能自担。

近两年，众安人寿开辟了一系列非常人性化的保险产品，解决了非健康体群体的无保可投的难题。

如果你因为各种原因买不了保险，看看这两个产品：

1. 众民保 · 百万医疗

2. 众民保 · 中高端医疗

今天和大家重点来聊聊这款无需进行身体情况告知，生病了也能投保的重疾险——「众民保 · 百万重疾险」，以前被健康告知挡住的朋友们都可以来试试。

产品基本信息



▪️ 产品名称：众安众民保 · 百万重疾险

▪️ 等待期：90天

▪️ 犹豫期：2天

▪️ 投保年龄：

28天-70周岁（最高续保至80周岁）

1-6类职业均可投保

▪️ 最高保额：

0-35岁，最高不超过50万保额；

36-45岁，最高不超过30万保额；

46-60岁，最高不超过20万保额；

61-70岁，最高不超过10万保额。

**正常续保不受保额限制。比如说，今年35岁买了50万保额，明年正常续保，仍然可买50万。

▪️ 投保保险人关系：本人、配偶、子女、父母

▪️ 保险期间：1年

▪️ 必选责任：

首次重大疾病保险金：

160种疾病，得了重疾赔100%保额，赔1次。

必选的【重大疾病特定功能损伤】，解释一下：

它是指确诊重大疾病后12个月内，导致以下情况，会赔付100%基本保额。

✅ 心脏 特定功能损伤

✅ 肾脏 特定功能损伤

✅ 呼吸 特定功能损伤
✅ 运动 特定功能损伤

✅ 消化 系统特定功能损伤

✅ 神经 系统特定功能损伤

✅ 骨髓 特定功能损伤



▪️ 可选责任：

轻度疾病保险金：

60种疾病，得了轻症赔30%保额，赔1次



第二次重大疾病保险金：

首次重疾赔付后，间隔180天之后，再得了剩下159种重疾，可赔付100%保额，赔1次。



第二次恶性肿瘤——重度疾病保险金：

首次恶性肿瘤重度（癌症）赔付后，间隔180天之后，再得了癌症（不包括持续），可赔付100%保额，赔1次

整体责任比较简单，但实用。此外，还额外赠送了日常健康管理服务及重疾增值服务



产品亮点

No.1

  免健康告知，一般既往症可投可保

身体已经出了毛病，例如患有1-3甲状腺/乳腺结节、轻中度脂肪肝、糖尿病（无并发症）等，搁在以前的重疾险那都属于“既往病症”，有可能会责任除外不保这些部位或直接不给投保。

现在的众民保百万重疾险对于一般既往症是可保的噢！对患病人群更友好。



特定既往情形除外责任表如下：



怎么理解这个点？简单来说，就是如果投保前有表中罗列的这些病，投保后不赔付相关责任；但如果没有这些，那就可以正常理赔。

举个例子：

A. 投保前得过乳腺癌(左乳），投保过了等待期后

a. 乳腺癌的新发/复发/转移，都不赔付，哪怕是右乳，也不赔b.如果是得了和乳腺癌无关的肺癌，或者是其他重疾，可以赔付

B. 投保前是乳腺结节3级，且6个月内并未存在检查异常，投保过了等待期后

得了重疾，均可正常按条款赔付

虽然有些情况既往相关的不能理赔，但其他部位和器官仍然有机会可保。

No.2

  重疾+重疾功能损伤，叠加赔付最高达百万

总的来说，就是对严重点的大病，如果经医生初次确诊达到合同约定的功能损伤，就可以额外赔一笔钱，缓解长期养病的焦虑。

比如说严重慢性肾衰竭属于保障责任里面定义的重疾种类，买50万保额额外再赔50万，理赔金额可达到100万。

No.3

  可选责任更灵活，按需规划

在重疾保障的基础上，你也可以选择额外补充轻症保障、二次重疾赔付责任，让产品保障更全面哦。

还是以刚才肾衰竭这个病种为例，一确诊肾衰竭，重疾险就能赔付吗？其实不是的，合同里约定的是“严重慢性肾衰竭”，需初次确诊并达到一定严重程度等条件才能算达到理赔条件的重疾。

那慢性肾功能衰竭-早期尿毒症也想得到保障怎么办，这时候就可以选择附加轻度疾病保障，按30%比例赔付，比如投保50万保额赔付15万。

除了慢性肾功能衰竭-早期尿毒症外，可选的60种轻度疾病保障里面还有高发的轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症等，实际上让理赔的门槛变低了。



费率详解

保费非常便宜，每月3.1元起，无法投保其他重疾险，预算较低，以及重疾加保的朋友，都非常合适。

以10万保额为例：



需要注意的是，这是一个交1年保1年的 消费型重疾。触发理赔条件就赔钱，平平安安的，保费就消费掉了，不会返还。

家庭折扣优享



家庭关系限制本人、配偶、子女、父母、配偶父母，2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。

老客户折扣: 9折

被保人当前持有众民保·百万医疗险的保单为老客户，当被保人既满足跨订单折扣，也满足老客户折扣时，此被保人可同时享有2种折扣，此被保人折扣示例如下:

2人+老客户: 折扣系数 85.5%

3人+老客户: 折扣系数 81%

4人+老客户: 折扣系数 76.5%

5人及以上+老客户: 折扣系数 72%

注:上一张保单期满后指定期限内重新投保时有理赔人员不参与折扣计算。

适合哪些人买

▪️ 体况买不了其他重疾险，被拒保的群体(体况多或者得过大病的）。

▪️ 已经投保了其它重疾、但由于既往症除外某些疾病或器官的人群,可以加保作为补充。

▪️ 年龄较大尤觉得自己保额不够但又觉得终身重疾太贵的

▪️ 暂时买不起终身重疾，又想有保障作为过渡的

▪️ 高危职业人群（5-6类职业）

投保被风控了怎么办

众安的大数据风控很厉害，

实际投保中有些人可能因为被风控而无法投保。

为何被风控？问就是不知道。

频繁就医记录，熬夜，加班，过多点外卖，

都有可能影响投保资格。



ps：

本周 2.24-3.2号，会放开医疗风控。

如果之前投保不了的，可以在这个阶段试试。

仅此一周哈！！

知鱼想说

疾病是一个很沉重的话题，它摧残患者，折磨家属，对家庭财务也可能造成巨大的冲击，对于前两者，我们可能无法规避，但对于财务损失和收入补偿，重疾险是比较实用的风险转移工具。

在我们因为健康异常不得不“被选择”的时候，在预算可以接受的情况下，在可选范围内选择最合适的，必须当选「众民保 · 百万重疾险」。

一年期消费型重疾险，保费逐年上涨

投保年龄宽泛，0-70岁不限职业，

无健康告知可带病投保，

赔付一般既往症包含责任：

重疾+特定功能损伤赔付+轻症+二次重疾+二次癌症

如果在了解完之后觉得这款产品合适，欢迎扫下方二维码进行了解：



帮助大家「科学配置保险」是我们的初衷，如果您想要咨询保险，保费大概多少钱，请+微信13301270702，我将结合您的所在城市、就医习惯、年龄、身体状况、财务状况等各方面来综合为您制定家庭保障方案。

初

雪雪



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