既往症【百万医疗】上新选择,众民保中高端,0免赔、无健告、含特需和院外

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“ 现在体检设备太先进了，基本都能查出异常。比如甲结、乳结、肺结节，还有高血压、糖尿病、脂肪肝等等。可一旦查出这些异常往往就无法买到保险，尝试投保了好几家公司都被拒保。有什么解决办法？没保险心里可真不踏实。 ”
    买保险之前发现这些异常，被称为既往症。

    非标体（既往症群体）也有些能投的保险，只是选择余地比标准体（健康群体）客户窄了很多，但怎么都比没保险“裸奔”要好很多。

    今天评测的这款新品便是选项之一。



   

    谢谢关注、收藏、转发给需要的朋友们。

    本文已投喂给AI保险经纪，可以在公众号菜单直接跟AI聊天咨询。

01 先说结论

参考建议：

1.标准体优先考虑其他百万医疗或中高端医疗产品，可参考往前文章《百万医疗选购指南》。不仅报销范围广、保证续保，价格还低。

2.非标体选购医疗报销类保险，有这几种选择。

    a.小问题可尝试核保较宽松的标准体产品，有些二梯队、三梯队产品局部除外或正常承保也有可能。各产品对既往症的定义、核保尺度不同（若正常承保则是最优解）

    b.全民保、惠民保。（价格低）

    c.众民保百万医疗、众民保中高端医疗。（理赔限制少）

    若选a且正常承保，则是非标体客户的最佳投保方案；

    若选a但有条件承保，比如除外责任，则要在abc三者中进一步权衡；若非常希望能保被除外的病种则可在bc中选择。

    若排除a，在bc中年轻客户建议选c。c的报销效果比b好很多，年轻时c的价格一般也都能接受；

    但年长客户购买c则较贵，就要进一步在bc之间权衡。

    c的两款产品都叫众民保，一个是百万医疗，一个是中高端医疗。

   

    百万医疗以前介绍较多，中高端区别在于0免赔、特需部国际部也能报销、对院外药品器械的支持也更多。当然价格会高于百万医疗。

    如果有特需部、院外药品的需求，比如近期都在说DRG，则可选择中高端医疗。

    下面详细介绍这款非标体中高端医疗产品【众民保中高端医疗险】。

02 产品介绍



投保年龄：18-80岁（最多可续保至105岁，注意无保证续保）

职业等级：无限制

健告告知：无

等待期：30天

家庭版：支持

对口医院：全国二级及以上公立医院普通部（重疾扩展至特需部国际部VIP病房）+102家民营医院+9家质子重离子医院

保险责任：

1.一般医疗：0-2万报销50%，2万以上100%，最高300万。

2.重疾医疗：100种重疾0免赔100%报销，叠加前一条最高可达600万。支持入住特需部、国际部、VIP部。

3.质重治疗：0免赔，报销比例参考前2条，床位费2500元/天。支持9家医院。

4.院外特药：156种（含3款CAR-T），癌症特药可直付，用药前基因检测服务。

5.外购药械：不限清单，报销同1、2条。靶向药通常属于4、5项范畴。

6.特殊门诊：特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊

7.增值服务：医疗垫付、重疾绿通、异地转诊交通食宿（最高1万）、救护车费用（1000元）等。

8.健康管理：四选一（体检、慢病管理、胃肠道健康、四季小药箱）。

02 评测参考

优点

1.投保宽松：高龄80岁、高职业等级都能投。

2.核保宽松：能带病投保，包括患癌。

3.中端配置：0免赔、特需部、部分私立医院、不限院外。

4.增值服务：陪诊等。

5.价格适中：对比其他中端医疗，价格较低。

注意

1.所谓0免赔：0-2万报销50%，2万以上才是100%。

2.特需部：仅限重疾，普通疾病不支持。

3.续保：无保证续保。

4.除外责任：除了常见先天疾病、精神类、分娩等也不赔，还需注意这6类重大既往症也不赔。



解释：

（1）原位癌、白血病（血癌）、疑似癌/肿瘤都属于重大既往症。

（2）高血压、糖尿病只要并发症则不算重大既往症，后期可赔偿。

（3）癌症持续、复发、转移不赔，但是新发可以赔偿。

综评
1.相比其他中端医疗，价格有优势，既往症友好，性能稍弱于其他中端医疗，可以理解成低配版。

2.相比百万医疗，价格略贵。但毕竟增加了特需、私立等中端医疗配置，可以理解成高配版百万医疗。

3.对于既往症客群，又多了一个品类供选，适合有特需和私立环境需求的客户。

4.回看第一节的结论。至于众民保百万医疗和中端医疗的选择，参考下图，结合价格整体权衡。



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