为什么我坚持推荐保本产品与香港保险?一位财富顾问的真心话

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最近一位老友问我："每次看你的资产配置方案，保本型产品和香港保险的出镜率总是特别高，是有什么特殊考量吗？"

这个问题让我陷入思考。从业十年管理过近百亿资产，见证过市场数次牛熊转换后，我想用这篇真诚的自白，和你聊聊财富管理中最朴素的真相。



【选品逻辑：比产品更重要的是人】
我们的产品库里躺着上百种金融工具：公募私募覆盖全市场赛道，信托产品线横跨固收与权益，保险方案更是囊括全球顶尖险企。但每次打开产品库前，我都会在笔记本上写下三个问题：

这笔钱是否需要随时调用？

您能承受多大程度的波动？

希望用这笔财富实现什么人生目标？

我服务的一位企业主的案例让我印象深刻：当我把精心准备的股权基金方案递给他时，他却指着方案里的历史最大回撤数据说："这个波动幅度，我可能真的睡不着"。最终我们选择了保本型结构化存款+香港储蓄险的组合，用他的话说："知道本金绝对安全，我才能专注经营主业。"

【保本型产品：穿越周期的压舱石】
推荐保本产品从来不是因为保守，而是对财富来源的敬畏。我服务的企业主客户中：
▫️76%的财富积累周期超过15年
▫️89%经历过2008/2015/2018等重大市场波动
▫️62%将"资产安全"排在收益性之前

当客户的财富是数十年实业打拼的积累，是三代人传承的基业，是子女未来的教育基金，我们需要做的不是追求收益极值，而是构建真正的安全边际。这也是为什么我始终坚持：保本型产品至少要占整体资产的30%-50%。



【香港保险：全球化时代的诺亚方舟】
如果说保本产品是财富的盾牌，香港保险就是攻守兼备的长矛。以某款热销储蓄险为例：
✓ 6.5%预期收益穿越美元加息周期
✓ 多账户自由转换满足不同场景
✓ 可变更受保人实现三代传承
✓ 支持9种货币灵活转换

我自己配置的香港分红险，通过"周年红利+终期红利"的滚动增值，能够实现年化7.2%的复合收益。更重要的是，当越来越多客户开始规划海外教育、跨境投资时，香港保单的美元资产属性正在成为刚需。



【写在最后】
在充满不确定性的时代，资产配置的本质是认知变现。作为顾问，我的价值不是推荐收益最高的产品，而是帮助每位客户找到最适合的财富解决方案。毕竟，真正的财富自由，是让每一分钱都能安心地创造价值。

如果你正在寻找兼顾安全与收益的配置方案，不妨私信预约1对1咨询。让我们用专业守护你的财富人生。

作者：微信文章