香港保险解疑答惑篇

寒郁轩良

01

港险持有人、受保人和受益人的区别

疑问：

港险的保单持有人、受保人和受益人有什么区别？

解答：

保单持有人为与保险公司签约并管理保单者，保单持有人责任重大，需承担全部保费。保单持有人也拥有最多权利，他们可以自主地对保单进行管理，如：怎样获得红利，何时退保以及变更新受保人/受益人！（不需要征得原受保人或受益人同意）

谁能成为保单持有人

● 成年人

● 公司

● 信托

受保人就是受保险保护的人，以谁的寿命为投保标的，谁就是受保人。

谁能成为受保人：

● 持有人本人

● 持有人的配偶

● 持有人的未成年子女

● 持有人的未成年孙辈

● 持有人的公司要员：股东、合伙人、高管等

受益人为受保人在出险后可以获得赔偿金的人。在投保时，香港保险公司一般只接受受保人直系亲属为指定受益人。一旦港险保单开始生效，非直系家庭成员如未婚夫/未婚妻、男女朋友/同性男女朋友以及同居伴侣等也有资格被指定为受益人。

谁能成为受益人：

● 持有人指定的受益人

● 持有人的法定受益人

02

港险保单第二持有人和受保人怎么填写

疑问：

港险的保单第二持有人、第二受保人怎么填写？

解答：

第二持有人指当保单持有人死亡后，若第二持有人与受保人仍存活，则第二持有人可为新的保单持有人。

谁能成为保单第二持有人：

●受保人的父母、成年兄弟姐妹或祖辈。

●持有人的配偶



第二受保人是在第一受保人死亡时接替他担任保单新受保人的人。为了保证保单连续有效，需要第二受保人和保单持有人之间存在可保利益关系。

谁能成为保单第二受保人：

●受保人直系亲属：如父母、子女、兄弟姐妹、配偶

●受保人非直系亲属：（可在保单生效一年后，可以将其变更成任何人）



当客户在投保时指定了受益人，保险公司会在处理理赔时按照受益人的比例直接分配保险金，这样就能避免复杂的遗产承办手续。

港险的各种分红含义怎么理解

疑问：

怎么理解港险的周年红利？复归红利？终期红利？美式分红和英式分红有什么区别？

解答:

香港储蓄分红险包括保证部分与非保证部分两部分，非保证部分将分为周年红利，复归红利与终期红利。

周年红利AD（Annual Dividend）是一种保险公司每年以现金的方式发放和支付给持有分红保单的人的产品。投保人可以根据保单条款选择支取保单红利或者留在保险公司作为非保证利息持续滚存的方式。

复归红利RB（Reversionary Bonus）—红利的面值永久附加于保单的保额上，于被保人身故时支付。

终期红利TB（Terminal Bonus）—在保单被终止的情况下，保险公司会选择一次性支付，例如在身故、退保或保单到期时。保司每公布一次的数额将进行调整，仅供参考，并根据最后发放红利时所确定的实际数额为准。





现金分红，也被称为美式分红或现金红利（Cash Dividend），其起源地是美国，主要是通过现金的方式来分享保险公司的经营成果，而发放的货币则是现金；

保额分红又称英式分红，称为复归红利（Reversionary Bonus），起源于英国，以保额形式分享保险公司经营成果，派发的是保额（保障面值）；

这两种分红方式非常好理解，就像股市的红利派发有派现金和送股票两种，打工人的年终奖有现金和期权两种，现金（美式）分红能够更早拿到确定性的钱，保额（英式）分红是用时间换取更高的收益。

04

香港正式保单为什么没有公章

疑问：

为什么寄来的香港正式保单没有公章？缴费也只有打印的收据而不开具盖有公章的正规发票？

解答：

香港沿用西方国家的普遍做法，无须在合同上盖章以证实保单是否有效。顾客可致电香港保险公司正式客服电话，与客服查核个人资料及保单号码，或直接登陆香港保险公司app,绑定其保单信息，核实保单真假。

香港没有增值税，只有应课税品，所以香港没有国内含义的“发票”,发票样式也不一致。

香港发票不像国内那样，不是税务局统一安排印制的，更无统一管理部门。因此香港公司并没有申请发票。顾客在交费后可获收据。

05

港险保单的各种期限是多久

疑问：

港险保单的冷静期，宽限期，等候期？分别是多少天？

解答：

冷静期是保单生效后的某一段时间内，投保人可以有权提出终止保单合约的申请，保险公司必须退回全额保费给客人（投连险除外），一般港险冷静期为21天。

宽限期是缴纳续期保费时，保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内（一般为30天）缴纳保费。

所谓的等候期，是指在住院或重疾保险生效后的特定观察期。只有在这个观察期结束后，相关的保障措施才会生效。通常，住院保险的等候期为30天，而重疾保险的等候期则是90天。

06

缴费和续费太难？

疑问：

投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？

解答：

移民外国后，请及时填写表格并通知保司你的新证件号码和新联系方式。可证明两证件号码是同一个人即可。不影响现有保单。

作者：微信文章