比香港身份更火的,是香港保险

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在如今全球化的浪潮下，香港以其独特的地位吸引着无数人的目光。曾经，拥有一张香港身份是许多人梦寐以求的目标，然而近年来，香港保险却异军突起，热度甚至盖过了香港身份，成为了备受瞩目的焦点。这背后究竟有着怎样的魅力呢？让我们一探究竟。




港险为什么这么火？

产品多元灵活：香港保险产品种类丰富，有重疾险、医疗险、年金险、分红险、环球基金保险等。如多元货币储蓄险，一张保单涵盖人民币、美元、英镑等多种主流货币，能满足投资者多元化资产配置、稳健增值、高效传承需求。

收益表现较好：以香港储蓄分红险为例，通常由保证现金价值和非保证分红两部分组成。保险公司投资渠道广泛，部分产品可将资金投资于美国国债、标普 500 指数等全球优质资产，在优质底层资产以及投资平滑机制双重保障下，长期持有预期能有 6% 左右的复利回报。

保障全面人性：香港的重疾险保障范围广，涵盖多种常见和罕见疾病，理赔条件更人性化，部分产品还有多重赔付功能，让被保险人在首次理赔后再次患病仍可获赔。

市场与监管优势

市场成熟规范：香港作为国际金融中心，保险市场发展成熟。从 1841 年第一家保险公司落户至今，已有 180 多年历史，从未出现过寿险公司倒闭的案例。全球前十大保险公司中，有 7 家在香港获授权经营。

监管严格完善：香港保险业形成了由《保险业条例》及 19 个附属法例组成的完备法律体系，对保险公司、经纪公司、精算师等全面监管。保监局实施穿透式监管，严格规定险企投资项报备、估值等，出现异常时可采取限制业务等措施保障客户收益。

行业创新活跃：近年来香港推出 “监管沙盒” 试运行科技金融项目，为全数字分销渠道的新保险公司设立新通道，推动保险科技应用，提升客户体验。

服务与配置优势

专业服务优质：香港有 8 万多名持牌个人保险代理，以及 2.3 万多名持牌业务代表，保险人才占比和专业服务水平在全球首屈一指，能为客户提供专业、个性化服务。

资产多元配置：香港实行联系汇率制度，港元与美元保持稳定的汇率，保单支持美元、人民币、英镑等多种货币自由转换，可有效分散单一货币风险，还能让投资者参与全球资产配置。

保单功能丰富：香港保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单还可以分拆成多份保单给多人，一些产品在规定年限后可每年锁定红利，随时提取现金。

外部环境因素

通关便利因素：香港与内地全面恢复通关，交通和旅行限制得以放宽，内地居民前往香港投保更加方便。

宣传推广助力：香港保险公司会推出一系列促销活动，如保费折扣、回赠、预缴保证收益等，还加大宣传力度，刺激了内地访客的购买欲望。

那么，香港保险到底有什么不一样呢？

香港保险一般有三大类：

1.纯保障、无增值类：医疗险、意外险

2.重保障、轻增值类：重疾险、寿险

3.轻保障、重增值类：储蓄分红险

现在市面上谈及的香港保险，主要是特指这第三大类——香港储蓄分红险。

香港储蓄分红险是一种长期投资工具，其收益取决于保险公司的投资收益和分红政策。它的收益相对较高，在财富传承上也有更多功能，因此，受到有海外配置需求与传承需求的高端家庭的强烈关注。

香港储蓄分红险优势：

1.财富增值：全球投资，潜在收益6%。

2.财富传承：可拆分保单；可不限次数更换受保人；受保人可分期领取资产。

3.海外配置：充分利用外汇额度，且可转换成9种货币。


给家人攒笔美元资产


作为一种长期投资工具，香港和内地储蓄分红险都适用于长期财务规划，比如跨度十年、二十年的教育金或养老金规划，并有财富传承功能。

除此之外，香港保险的独到之处在于，它可以看成是一个美元“储蓄”方案。对于家人未来有海外生活需求的内地高净值人群来说，在外汇管制的背景下，积累一定的海外资产存在一定难度。

但是以定期买入香港保险的方式，积少成多地形成境外资产，可以为家人未来的海外生活进行提前安排。从资产配置的角度看，美元作为全球储备货币，具有相对稳定的汇率，是全球投资者的首选，而且，美元资产通常具有高度的流动性，是全球最主要的储备货币和避险资产。

因此，对于中高净值家庭来说，美元资产的配置存在一定必要性。



为家人设立个小“信托”


在财富传承领域，两位最主要的金融主角就是保险与信托。相比成立家族信托，用保险的方式进行指定受益人的传承规划，门槛更低。

在用保单指定受益人这种基本操作外，香港分红储蓄险还具有保单拆分的功能，可以将保单分给不同的家人（受保人）。

同时，不同于内地保险，香港保险的被保险人可以无限更改，这给了投保人更大的规划自由度，当家庭成员发生变化，保单资产也可以对应调整。“只要家族的香火不断，这份保单就能一直传承下去。”从业者这样谈道。

在岁月流逝间，保单发挥强大的复利效应。传承支付的方式也有不同的选项，比如全额一次性支付、全额分期支付、部分分期支付、递增选项和首次领取日期选项。




哪些人适合买香港保险？

有海外资产配置需求者


资产多元化：香港保险可以提供外币保单，如美元、港元等，帮助投资者分散单一货币风险，实现资产多元化。

投资渠道优势：香港作为国际金融中心，保险资金可在全球范围内进行投资，投资渠道广，保险产品预期回报相对较高，长期预期回报可达 5%-6%。


有跨境生活需求者


移民或海外就医人群：对于有移民计划的人来说，香港保险可以为其在海外的生活提供一定的经济保障。一些香港的医疗保险产品保障范围涵盖全球，在移民后可以继续享受保险服务。如果有海外就医需求，香港的医疗险在全球医疗资源的整合和直付服务等方面具有优势，能让被保险人在海外获得更好的医疗保障。

子女留学群体：若子女有出国留学的打算，购买香港保险可以提前为子女的教育费用做准备。比如香港的储蓄险，可通过长期的储蓄和投资，在子女留学期间提供稳定的资金支持，且能灵活转换货币，以适应不同国家的留学费用需求。


高净值人群


财富传承规划：香港保险中的一些寿险和储蓄险产品，具有灵活的传承功能，可以指定受益人和分配比例，实现财富的精准传承，适合有大量财富需要传承给后代的高净值人群。

资产隔离与保全：香港保单具有一定的司法隔离属性，受香港法律法规监管，在一定程度上可以避免家庭纠纷、债务等问题对资产的影响，实现资产的安全隔离。


追求高端保障服务者


广泛医疗网络：香港的一些保险产品涵盖包括香港、澳门以及其他亚洲地区乃至全球的医疗网络，能够为被保险人提供更广泛的医疗资源和更高端的医疗服务。

全面保障内容：以重疾险为例，香港保险保障的疾病种类通常比内地更多，部分产品可超过 60 种，像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人等疾病都在承保范围内。


有长期投资与强制储蓄需求者


稳健投资回报：香港的储蓄险等产品适合长期持有，能够穿越多个经济周期，提供较为稳健的长期收益。对于追求长期、保本、稳健收益，且有一定风险承受能力的投资者来说，是一种不错的投资选择。


地理位置便利者：居住在深圳等毗邻香港地区的居民，购买香港保险在签约、后续服务等方面相对较为方便，能够节省时间和交通成本。

END.

香港身份的确令人向往，可香港保险所蕴含的潜力与保障，更值得你倾心。它不仅仅是一份契约，更是对自己和家人深沉的爱与责任。现在，不妨迈出这关键一步，去拥抱这份更具吸引力的保障吧。

作者：微信文章