别再误解香港保险啦!深度剖析其安全性与十大安全机制,收益下调前锁定末班车红利

什么大师特

最近保险市场的风吹草动，让不少朋友都有点懵。

尤其是香港保险，收益下调的消息一传出，有人慌着退保，有人却摩拳擦掌准备入场。

与此同时，不少客户仍在担忧：香港保险真的安全吗？保险公司若倒闭，我的保单会血本无归吗？

今天，就跟聊聊大家最关心的安全问题，再讲讲香港保险那些不得不说的优点和适合人群，看完你心里就有数了！

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香港保险的闪光点

1、多元货币抗通胀

香港保险产品可以覆盖人民币、美元、英镑、欧元等多种世界主流货币，并且可以根据市场情况灵活转换。



2、资产隔离与税务优化

对于中高净值人群来说，香港保险还有资产隔离、隐私保护的优势。

信息保密性好，有效地把保险资产合法地隔离开来，为灵活使用资金提供便利，还可以利用不同的司法管辖区，实现一定的保全作用。

3、长周期复利增值

香港作为国际金融中心，其保险业享有高度开放和自由的市场环境，投资渠道更为广泛，保险公司可以在全球范围内进行投资，策略更灵活。

因此，香港保险的长期预期收益通常较高，许多产品的预期收益率可达6%-7%，远高于内地保险产品的平均收益率。

4、灵活的保单设计

香港保险政策设计灵活，投保人、被保险人、受益人之间的关系也可以根据需要随时变更，满足更多样化的客户需求。

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港险安全铁网：十大安全机制

为了确保保险市场的稳定和安全，香港建立了一套完善的安全机制：



1、严格的监管体系

香港保险业的监管体系以其独立性和高效性著称。

2017年6月，香港保监局正式运营，取代原香港保监处，对保险公司实施更为严格的监管。

香港保监局是独立于政府的新保险业监管机构，不再依赖于政府部门，还有独立的监管机构来确保市场的公平与透明。

2019年9月23日，香港保监局正式取代三个自律规管机构，统一规管中介人，对香港保险业进行全面监管。



2、香港保险的清盘机制

香港保险公司不得随意清盘（退出），必须经过法庭批准，并通知保监局。

根据《香港保险业条例》41章46条规定：



《香港保险业条例》

3、充足的偿付能力要求

香港保监要求保险公司偿付能力充足率不低于150%的偿付能力充足率，

并定期审查各公司的偿付能力报告，就好比给保险公司上了一道 “安全阀”。

4、香港保险公司的国际评级

全球顶尖的三大评级机构——标准普尔、穆迪及惠誉，各自以其独特的评价体系，为这些保险公司提供了公开、透明的信用评级。



《香港各大保司国际评级》

5、再保险管理要求

香港保监局制定了一份《再保险指引》（指引17）阐述保监局评估保险公司的再保险安排是否足够时所采用的一般指导原则，确保再保险安排的有效性和充分性。



6、 在港资产要求

香港保监局对保险公司的准入实施严格筛选，香港《保险业条例》中也对保险公司在香港的资产持有量提出了明确要求。



7、香港保监局的干预权力

《保险公司条例》授予保险业监督权力，以维护投保人和潜在保单持有人的权益。

监管机构可在保险公司出现异常情况时采取适当行动，比如说限制保费收入、规定资产保管等。

8、分红保单监管指引《GN16》

香港保监局于2015年出台《GN16》指引，要求保险公司公开披露分红产品的实现率，进一步提升保险产品的透明度，增强投保人的信心。

9、分红平滑机制

保险公司会在投资收益较好的年份，将部分收益资金存到“分红特别储备”的账户中，

确保红利派发的连续性和稳定性，有效减少保单价值的剧烈波动，是保障保单持有人利益的坚实后盾。



10、监管穿透底层投资

监管主体对保险行业的穿透式监管也是保证香港保险安全性的重要一环。

香港的保险公司会在全球范围内进行分散投资，有着广泛的投资组合，所以香港储蓄险可为客户在可承受的风险水平下争取最高回报。

香港各大保司的保险产品都需在香港保监会报备，经过资金压力测试，并且底层投资向监管报告透明化。

03

谁适合买香港保险？

香港保险适合具有以下特点的人群：

⭐‌全球化资产配置需求‌：希望实现资产多元化配置，分散风险。

⭐‌长期稳健增值目标‌：追求稳健复利的资产增值。

⭐‌了解并接受市场波动‌：能够理性看待预期收益的调整，不盲目追求高收益。

⭐跨境需求者：子女留学、移民、海外置业。

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预取收益下调，现在投保还划算吗？

最近，香港保监局（IA）宣布将对非港元分红保单演示利率设定6.5%上限，港元分红保单演示利率设定6%上限，新规将于7月正式实施。



一旦政策落地，预期收益将大幅缩水，7% 高收益即将成为 “过去式”。

距离7月1日政策正式施行，还有几个月的窗口期，现在入场，还能赶上 高收益的“末班车”。

香港保险的长期价值肯定不止于“7%”，

如果您追求更高的预期收益，对现有产品的保障和收益情况满意，那么早点上车锁定高收益当然是更明智的选择；

如果是更注重香港保险的功能性，等待新规实施后再做打算也不算晚。

需要注意的是，部分产品已经敲定停售时间，比如：国寿海外「傲珑创富」、安盛「盛利」3月31日退市……

05

写在最后

香港保险作为全球化资产配置的重要组成部分，其安全性和收益性得到了广泛认可。

尽管香港保险的演示利率面临下调，但其长期复利潜力、资产隔离功能及税务优势仍不可替代。

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作者：微信文章