7月1日起香港保险限高6.5%,有什么影响?

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2 月 28 日，香港保险业监管局发布正式通知，明确规定：

自 7 月 1 日起，各保险公司在进行保单预期内部收益率（IRR）演示时：

① 美元等非港币保单，上限调整为 6.5%

② 港元保单，演示上限则不得超过 6%



靴子落地，多家媒体记者跑来采访我：

这次调整监管部门是出于何种考量？

对于内地想要购买港险的消费者而言，又会有哪些影响？

为此我专门录制了 2 分钟视频，来讲这事儿。

1香港监管部门的考量
两个关键词：防御性下调与预期管理。

正如同我在接受蓝鲸新闻采访中提到：

香港保监局下调了分红保单演示利率设定上限，是一次”防御性下调”。



该举主要是为了应对高通胀、利率波动等经济不确定性，通过降低保险公司投资压力，避免过度依赖高预期收益吸引客户。

调整的本质是与预期管理，而非实际收益的强制压缩。

演示利率仅影响销售时的收益假设，实际分红仍由保险公司投资能力决定。

这点和内地市场近些年来调整保险预订利率的初衷并不一样。

用一句话来区分，即是：香港侧重预期引导，内地侧重风险防控

2对于消费者的影响
近两年内地访客赴港投保大热，绝大部分都是看重宣传的高收益。

7 月 1 日后，大部分预期收益表现比较激进的产品，就会使用全新的计划书演示、产品说明书、宣传页等。

不会再给客户展示超过 6% 或 6.5% 的收益演示。

香港保监会的“预期管理”，能引导消费者对收益不要有过高期待，预防万一实际收益达不到而产生的纠纷。

对于消费者而言，最明显的变化会是：能“看到”的收益变少了。

这也是为什么近期赴港买保险的人又多起来了，毕竟谁都不想买到“阉割版”。



那么，是不是演示收益被压低后，消费者实际拿到手的分红也会降低呢？

暂时很难下定论。

目前我有 3 个看法：

① 要挑对香港保险产品，还是要关注它的底层资产。这个我们专业人士会帮你把关。

② 从中长期来看，美元资产的回报率是不错的，依然值得配置。

③ 利率下行是大势所趋，能够尽早锁定现行产品，自然更好。

3写在最后
最近咨询港险的朋友特别多，不少还是拖家带口一起商量。



本月我会带队去香港考察，就最新政策及产品与各家保司作一商议。

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作者：微信文章