消费型重疾险的一个坑,看清楚再跳!

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Alin林珍/文（第36篇分享）



什么是消费型重疾险？

比如：L先生买了1万元，交20年的重疾险，保额100万，保障到60岁。L先生变成L大爷了，从没发生过重疾理赔，那60岁之后保单就失效了，也没有任何返还保费和赔偿，钱消费掉了。

一个坑

重疾险是有三种赔付形态：

1、确诊即赔（恶性肿瘤）

2、做了某种手术即赔（开颅手术）

3、达到某种状态才赔（脑中风后遗症，6个月后达到特定的失能标准才赔）

产品里面的责任，身故责任有两种选择：

1、身故赔保额。

2、身故赔付已交保费；

坑来了：身故赔付已交保费。

就像像脑中风，心肌梗塞等等，病情来得很突然，或者来不及做手术，又或者还没等到六个月不幸身故了，那买的这份保险，只赔偿已交保费而已。

交了那么多保费，最后患了重疾却只是退回已交保费，而不是赔几十万的保额，这个落差要想好。

而且一些定期20年、30年或者到70岁、80岁的产品，合同到期保单失效了，之后身故保费也是一分钱不赔，因为保单到时间就失效了，何来赔偿之谈呢？

总结

那些总想保费交少一点，保障多一点的人，

我想对TA说：“你长得不好看，想得倒挺美。”

这种产品类型，保费主打便宜。

哪些人适合买这种产品呢？

上有老下有小，又背着房贷车贷债务的人，预算少但是又认同保险价值的人。产品保障虽然少一点，但价格能承受住，总好过“裸奔”不是吗？

在孩子成年前、房贷车贷债务还清之前，把这段时间责任分给保险公司承担一些。

后面经济缓解了，慢慢配置一些单独的寿险，来弥补保障不足，也是一个方法。

所以，保险并不是买一次就够用了，要根据时间和收入能力，来动态调整的。买了几年的保单，是时候拿出来看看，保额和保障是否满足所需了。



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作者：兮哈谈险