养老年金推荐,招商仁和和享年年2.0养老年金保险(分红型)怎么样?

戏做顿

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摘要：今天整理的这款产品是属于分红型养老年金保险，每年有固定领的金额，同时还有机会获得更高红利。能确保咱们退休之后，每月既有固定的支出来源，还有分红随时能拿出来应急使用。接下来，咱们详细梳理一下，看看是否符合您的要求。

选分红险的关键就是选择一家经营稳健的保司，招商仁和人寿是2017年6月30日获得开业批复，7月4日正式成立。注册资本65.99亿元人民币。股东如下图所示：



招商仁和人寿2024年4季度，偿付能力季度报告显示：

1、总资产：913亿元

2、综合偿付能力充足率：200.82%；

综合偿付能力充足率是指保司实际资本（核心资本+附属资本）与最低资本要求的比率。监管要求综合偿付能力充足率需≥100%，如果低于100%，可能面临监管处罚，如限制分红、增设分支机构等。

有些保司是高于200%的，这表明保司资本非常充足，抗风险能力强。

3、核心偿付能力充足率：128.47%；

核心偿付能力充足率是指保司核心资本与最低资本要求的比率。监管要求核心偿付能力充足率需≥50%，如果低于50%，可能面临监管干预，如限制业务扩展或要求增资。

有些保司是高于100%的，表明公司资本充足，财务稳健。

4、近三年平均投资收益率：3.94%

是指保司在过去三年中，投资收益与平均投资资产的比例。反映保司在投资活动中获取现金流收益的能力。主要用于评估保司的稳健性，尤其是其能否通过投资获得稳定的现金流来覆盖负债。



5、近三年平均综合投资收益率：3.54%

是指保司在过去三年中，综合考虑投资收益和资本增值后的平均收益率。更全面地反映保司的投资绩效，包括现金流收益和资产增值。用于评估保司在投资市场中的综合表现，尤其是在市场波动中的应对能力。

6、综合投资收益率：本年度累计数14.26%

是保司在某一特定时期内（通常为一年），综合考虑投资收益和资本增值后的总收益率，反映保司在特定时期内的整体投资表现。

用于评估保司在短期内的投资策略是否有效，以及其应对市场变化的能力。

7、2024年二、三季度风险综合评级结果均为 BB级。

偿付能力风险管理能力评估等级是保司偿付能力监管的重要内容，旨在评估保司的风险管理能力，并将其与资本要求挂钩。风险管理能力越强，资本要求越低；反之，资本要求越高。

产品详情，如下图所示：



1、出生满28天至55周岁，皆可作为被保险人，保障至106周岁，有7种交费年限可以选择。其中趸交的时候，保费不得低于5万；年交保费不得低于1万。

2、开始领的时间：

男性：60/65/70周岁

女性：55/60/65周岁

3、第二投保人和隔代投保

如果奶奶为孙女投保该产品，当奶奶身故的时候，该张保单作为奶奶的遗产，需要进行遗产继承，这样就有可能造成孙女无法得到养老保障。但如果奶奶提前设置孙女的监护人作为第二投保人或等孙女成年后作为第二投保人，奶奶身故后，第二投保人就变成了保单的实际掌控人。这样就能有效的避免遗产纠纷，让孙女得到应有的养老保障。

4、身故保险金

开始领之前身故，给付已交保费或者是现金价值，二者取大。

开始领之后身故，给付已交保费减去已经领的金额。相当于保证领回保费的同时，还能领回分红。

5、该产品对接养老社区

总保费150万起，即可对“仁和颐家”综合养老计划2.0版（通用规则）；2025年上半年阶段调整为100万即可。

6、产品分为两个计划

计划一：每年领的钱是相同的，年领基本保险金额，月领8.5%基本保险金额。

计划二：分为3个阶段

（1）开始领-10年：年领50%保额，月领4.25%保额；

（2）11-20年：年领100%保额，月领8.5%保额；

（3）21年-期满：年领150%保额，月领12.75%保额；

案例演示：

30岁单身女性，想提前为自己的养老进行准备，由于是单身，考虑将来去养老社区进行养老，现在决定每年交10万保费，连续交费10年，总保费100万，详细数据如下图所示：



1、养老年金产品的主要目的是为了进行养老的，所以前期退保的话，会与损失。在保单的第17年，现金价值（退保金）+累积红利超过已交保费，这个速度也是比较快的。

2、60岁开始，每年领74350元，如果需要大笔现金的话，可以拿出累积红利62.2万，当然分红是不保证的。

如果开始领的第一年就把62.2万的红利拿出来，相当于咱们的实际投入才38万。这是按分红100%实现率推算的。假设分红实现率只有50%，那能拿出来的红利也有31万，相当于实际投入69万。这样每年还能固定的领74350元当养老金补充。



3、与固收类养老年金相比，该产品每年固定领的金额少一点，也只是少一点。与每年领的金额比较高的产品相比，少的金额也比较有限。但由于有分红，相对来说该产品更灵活一些。

领14年，累积领的金额是104万，超过已交保费。同时，当年累积分红有107.5万。

4、在85岁之后的高龄养老阶段，如果养老年金不能满足护理等医疗支出，随时能拿出的累积红利将近150万。

该产品与固定领的养老年金相比，保证部分的金额区别不是很大。由于有分红，灵活性更好一些。当然，由于分红是不确定的，如果一点风险也不想承担，还是选择固定领的产品比较踏实。如果想有获得更高分红的机会，该产品还是可以综合考虑一下。

今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不知道的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们公司：不隶属于任何一家保险公司，我们明亚保险经纪与100多家保险公司有合作关系，可以根据客户的实际需求、家庭结构、财务状况、健康状况、产品偏好等，从各家保险公司中，筛选出更合适的产品，配置个性化的保险方案。

我们明亚恒成团队：目前在全国多个城市拥有在职小伙伴，合计有140位，我们经常对各家保司产品进行充分的对比，如果想了解保险产品更详细的内容，咱们可以私下沟通。

我：每天都学习保险相关专业知识，如意外险、医疗险、重疾险、寿险和年金险等产品的条款以及提供的保障和服务，不断充实自己，只为让自己有能力给客户提供更多的服务价值。以长期主义的心态，知行合一的做事，认真、负责、专业的服务好每一位信任我的客户，跟每位客户一起终身成长。

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