香港保险优惠怎么看?

侬去斯

你知道么，购买HK保险，很多产品都有官方优惠。

可港险优惠规则繁多，常常让人摸不着头脑，今天就来详细拆解一下

香港保险公司的优惠通常在月底最后一天或月初公布，这些优惠主要分为两大部分：首年保费优惠和预缴优惠。


首年保费优惠：回赠与折扣大不同

不同的保险公司，在首年保费优惠上采取了两种不同的策略：保费回赠和保费折扣。

像友邦、保诚、富通、太平等保险公司，采用的是保费回赠的方式。简单来说，就是第一年保费正常缴纳，到了第一年末，保险公司会按照约定的优惠比例，把相应金额存入保单储备金账户，这笔钱可以直接用来抵扣第二年的保费。

比如，购买友邦的保险产品，年缴保费 5 万美金，缴费期 5 年，若回赠比例为 12% ，那么第一年需正常缴纳 5 万美金，第一年末会有 6000 美金（50000×12%）存入保单储备金账户，第二年缴费时，只需支付 4.4 万美金（50000 - 6000），这就类似我们购物时获得的返券，不过返券只能下次使用，而保费回赠是直接用于抵扣次年保费。

宏利、万通、中银等保险公司则选择保费折扣的方式。这种方式和日常购物直接打折一样，在缴纳保费时就能享受优惠。假设年缴保费同样是 5 万美金，宏利首年折扣 12%，第二年折扣 6%，那么第一年实际缴费 4.4 万美金（50000×88%），第二年缴费 4.7 万美金（50000×94%） 。

下面是整理的部分香港保司 2025 年 3 月 1 日更新的保费回赠 / 折扣优惠详情（数据仅供参考，实际以保司官方文件为准）




预缴优惠：一次性缴费的惊喜福利

香港保单支持分期缴费，不过，假如你决定一次性缴清所有保费，保险公司会给予高额利息作为优惠。比如宏利，预缴锁定利率可达 4.8%，但要求预缴全期 5 年保费。这对资金充足的朋友来说，是个相当不错的选择。预缴优惠的利息支付方式有两种：
1、先交后付：先正常交齐所有保费，利息会在第四年末一次性返还到保单的现金储备金账户。以每年缴纳 10,000 美元，共缴 5 年，预缴享 5% 保证年利率为例，计算过程如下：



2、直接少缴保费：按照利息折算后直接扣减保费。还是以每年缴纳 10,000 美元，共缴 5 年，预缴享 5% 保证年利率为例，优惠前需预缴全期保费 50,000 美元，预缴时保证优惠总额约为首年年缴保费的 45.4%，即 4,540 美元 。后续每年根据预缴保费余额乘以年利率计算未来优惠金额，并通过贴现算法还原时间价值。



在选择这两种付息方式时，由于金钱具有时间价值，利息交付时间不同，实际收益也有所差异。大家可以根据自己的资金规划来选择更适合自己的方式

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作者：微信文章