避坑指南,年金险

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避坑指南，年金险

作者：窦志钢  第246篇原创VX：15201072336
年金险：避坑指南与三大优势全解析

在保险市场上，年金险作为一种长期储蓄和养老规划工具，备受关注。

然而，许多消费者对年金险的了解并不深入，往往被诱人的宣传所吸引，却忽略了潜在的风险。

今天，我们就来实话实说，揭秘年金险的三个大坑和三大优势，帮助大家做出明智的选择。

一、年金险的三个大坑

1. 保本保收益？不一定！

很多人购买年金险，是冲着稳定保本的特点去的。

然而，事实上并非所有年金险都能保证100%的收益。

年金险主要分为固收型和分红型两种。

固收型年金险的收益是确定的，而分红型年金险的收益则可能有波动，甚至可能低于预期。

即便是固收型的年金险，也不能保证100%保本。

以某款养老金领取较高的年金险为例，虽然其养老金领取高，远端收益能达到3.63%，但保证领取时间却只有10年。

这意味着，如果被保险人在保证领取期间内身故，赔付的金额可能少于已交的保费，从而造成亏损。

因此，在购买年金险时，一定要仔细阅读合同条款，了解产品的具体保障内容和收益情况。

不要只听宣传，而忽视了合同中的细节。

2. 回血慢，退保亏！

年金险的封闭期通常较长，动辄10年起。

这意味着，在购买年金险后的前10年内，如果需要退保，可能无法拿回已交的保费。

以某款顶流的养老金为例，40岁的投保人分3年交150万保费，需要等到第10年才能超过总保费。



如果在这之前退保，将面临较大的损失。

即便选择减保，也需要很长的回血期。

相比之下，一些增额寿产品则具有更短的回血期，灵活性更高。

因此，在购买年金险时，一定要考虑自己的资金流动性和长期规划。

如果没有足够的闲钱可以专门为养老做储备，建议不要轻易购买年金险。

3. 快返年金≠养老金

快返年金通常指那些在短时间内就能开始领取年金的保险产品。

虽然这类产品看似诱人，但实际上其收益往往较低。

以某款快返年金为例，虽然从交完保费的第5年就能每年领取养老金，但收益并不高。



相比之下，一些传统年金险虽然领取时间较晚，但每年的领取金额更高，累计收益也更多。

因此，在购买年金险时，一定要明确自己的需求。

如果只是追求退休后的生活质量，建议选择那些领取金额更高、累计收益更多的传统年金险。

而不是被快返年金的短期利益所迷惑，从而忽略了长期的收益和规划。

二、年金险的三大好处

尽管年金险存在一些潜在的风险，但其作为长期储蓄和养老规划工具的优点也是不容忽视的。

下面我们就来详细了解一下年金险的三大好处。

1. 专款专用，强制储蓄

对于月光族和剁手党来说，年金险无疑是一个救命稻草。

它强制你每年固定存一笔钱，不到约定时间不能取。

这样，你就可以为自己的养老生活提前做好准备，避免因为过度消费而陷入困境。

举个例子，如果你每年为自己存入一笔养老金，到期自动打到卡里，那么即使你想乱花也没机会。

这样，你就可以确保自己的养老生活有足够的资金支持。

2. 活得越久领得越多，终身现金流

年金险最大的魅力在于其终身的现金流。

以某款顶流的养老金为例，40岁的投保人五年投入150万，从60岁开始每年可以领取11万的养老金现金流。

这意味着，只要你活得足够长，你就可以领取更多的养老金。

到90岁时，你累计领取的养老金将达到343万，此时账户还有63万的现金价值可以退保取出来。

如果你能够长命百岁，那么到100岁时，你累计领取的养老金将高达603万，总保费的4倍！

这样的收益无疑是非常可观的。

3. 养老现金流越多，子女越孝顺

这句话乍听起来可能有些离谱，但实际上却有一定的道理。

想象一下，如果你每个月都有一笔稳定的养老金收入，那么你的子女在经济上就会更加依赖你。

为了这笔钱，他们也会更加孝顺你、照顾你。

当然，这并不是说我们要用金钱来衡量子女的孝顺程度。

但不可否认的是，经济上的独立和稳定确实可以为我们带来更多的尊严和保障。

而年金险正是这样一种可以为我们提供终身现金流的保险产品。

年金险作为一种长期储蓄和养老规划工具，既有其优点也有其潜在的风险。

在购买年金险时，我们一定要擦亮眼睛、仔细甄别。

不要被业务员的花言巧语所迷惑，而是要仔细阅读合同条款、了解产品的具体保障内容和收益情况。

同时，我们也要根据自己的实际需求和资金状况来做出明智的选择。

不要盲目跟风或者为了追求短期利益而忽略了长期的规划和收益。

只有这样，我们才能真正实现自己的养老梦想、享受美好的晚年生活。
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