重疾险3月榜单,它来了!

jimmy肖明

进入2025年后，财子竟然发现，已经有很长一段时间没有单独为大家测评过成人重疾险了，

上一次，竟然是去年7月份？？？

不是说没好产品，而是这些产品都太像了，

同一类的产品，写两遍三遍四遍，反复骚扰大家，岂不成了人间复读机？

真的是好产品，我才会专门去写文章推荐。

正好年前，几个成人重疾的顶流IP都挨个儿进行了更新，责任表现都还不错，最近也有很多朋友咨询，

就此机会，财子着手测评了一下当前市场表现还不错的几款成人重疾险，供大家参考。

1、2025年，成人重疾该怎么挑？

成人重疾的挑选细节，

一直都和少儿重疾不是同一个路子，小孩子生病了还有大人撑着，所以便宜最要紧。

但大人生病了，考虑的因素就非常多了，

整体家庭的经济情况、治疗费用、健康状况等等，都是限制，

所以主要看这几个方面：

第一，看保额——万一出险了，治疗期间的收入能得到多少补充？

第二，看保费、保障期限——产品价格怎么样？买多久更合适？

第三，看需要重点关注的责任——成人重疾里，哪些责任更重要？

首先是保额，

30万起步，50万凑合，100万小康。

重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，

包括治疗费、康复费、误工费等等。

一般来说，建议配置到3-5年的家庭开支更合适。

其次是保费和保障期限，

同等责任下越便宜越好，成人建议直接保终身。

毕竟是一笔长期要交的钱，

同等责任下，保费当然是越便宜越好。

至于保障期限，考虑到成年人本身负担了一定的家庭责任，

而且还面临着年纪越大身体健康状况越差的情况，

所以通常建议保终身。

投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，

但是不建议低于70岁。

最后讲讲需要重点关注的部分。

一个是癌症津贴。

间隔一定年份，仍旧处于癌症状态/确诊癌症，能获得一笔津贴，这是可选责任里最为实用的一个。

考虑到癌症持续治疗的可能性高，相比癌症多次赔责任，它的获赔率更高。

附加费率能接受的话，建议要加上。

另一个是健康告知。

健康告知是投保的门槛，对身体健康的人来说，这门槛约等于无；

但对健康状况有异常的人来说，这门槛当然是越低越好。

比如部分产品，肺结节直接拒保，但有些产品却有机会投保；

那自然是优先选择后面一种。

当然，这是建立在价格差不多的基础上做的选择；

因为部分面对非标体的产品价格会非常贵，但责任却一般，

所以对健康告知部分也需要综合考虑，不要闷头只关注“低门槛”。

对于非标体人群，选择不多，能买到就是好的；

但健康的人，仍旧优选性价比高的产品。

另外身故责任，一般都非常贵，不建议附加。

2、目前表现比较好的成人重疾有哪些？

接下来，我们再看看目前市面上表现比较好的几款成人重疾：

达尔文11号、超级玛丽13号，以及一款最近大家问的比较多的完美人生7号。



1、先跟大家聊聊达尔文11号吧。

从保额看——达尔文11号最高能买到50万，能满足大多数人的需求。

从保费、保障期限看——保费几乎市场最低，但目前是没有定期选择的。

从责任看——达尔文11号自带轻中症保障，同时把住院津贴也纳入了基础保障里，保障更加全面。

PS：达尔文11号截止月底，1-6类职业都能投保，像是消防员、飞行员之类的，之前买不到产品现在都可以试试。

整体保障和创新责任，达尔文11号称得上是目前成人重疾市场的卷王，责任我们下面细讲。

基础责任变化不大，仍旧是轻中重症赔付+轻中症继续赔责任，

但产品有几个亮点必须得说一下。

一个是轻中症赔付次数多，而且赔付门槛低。

次数多很简单，就是轻中症累计赔付次数能达到7次，比常规的重疾险要更多。

门槛低就更好理解了，

达尔文的重疾赔付后，轻中症保障继续有效，重点是无间隔期、无分组限制。

要知道，市面上大多数产品，重疾赔付后，轻中症保障就失效了；

个别产品虽然也支持轻中症保障继续有效，但要么有分组、要么有间隔期。

达尔文11号这个赔付设计，无需等待、无需纠结分组限制。

几乎是同类产品中，门槛最低的了。

其次，是住院津贴保险金，这个是包含在必选责任中的。



60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额；

每个保单年度限90天，最高赔100%保额。

举个例子，假设保额为30万，那每天获赔300元；

要是保额为50万，那每天就能获赔500元。

保障期间内累计最多赔100%保额，相当于在基础保障之后，

还有一个等同于基本保额的住院津贴做后备，非常实用。

另一个是妊娠重疾关爱金。



它的保障内容，算是行业首创：

如果被保人是女性，年龄在20-50周岁且在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额；

如果被保人是男性，年龄在22-50周岁且配偶在妊娠期间，发生重疾额外赔50%保额。

妊娠关爱金不算新责任，但之前的产品大多数都是只保女性，

而达尔文11号重疾险，把男性也纳入保障，

如果在22-50周岁出险，且配偶在妊娠期，也能获得额外赔，很贴心了。

同时，达尔文11号还支持叠加赔付。



像是可选责任中的，重疾二次赔、癌症津贴和特定心脑血管疾病，

现在都支持叠加赔付，

以前可能选择两份责任只能赔一部分，但现在全都能赔，赔付比例更高了！

最重要的是，价格非常便宜。

如果是30岁的年轻人买，30年缴费，50万保额保终身，

男性每年只需要5985元，女性只要5600元。

每年要比目前市场上的其他王牌产品，还便宜大几十。

至于其他基础责任，

轻、中、重疾基础责任赔付比例啊，心脑血管多次赔啊，甚至重疾“0元购”等等，这些跟之前的版本变化不大，这里就不细讲了。

2、接着再来看超级玛丽13号。

超级玛丽13号是成人重疾市场的老王牌了，也是达尔文的老对手。

从保额看——超级玛丽13号是常规的最高保额50万，大部分家庭买都合适。

从保费、保障期限看——保费会比达尔文11号稍微高一些，但好处是它可以选择保定期，能保到70岁。

从责任看——超级玛丽13号主要优势在于癌症方面的保障，肺结节也一样能额外赔。虽然基础责任现在会比达尔文差一些，但针对性保障力度更强，核保也更宽松，也更适合本身健康状况不太好的朋友。

整体来看，其实超级玛丽13号的基础保障也没有太大的变化，

我们还是挑升级亮点来说。

首先讲一下它的投保门槛，确实宽松，尤其是针对肺结节。

而且除了投保的健康告知门槛更低，责任上也有针对性的保障，比如肺结节切除手术保险金。

如果咱们查出了良性肺结节，必须进行切除，超级玛丽13号可以赔5%的保额。



一般来讲，肺结节切除之后，几乎是已经把后期恶化成癌的风险解除了。

但是，为了以防万一，超级玛丽13号还多了一条规定：

切除过后，如果一年后还是确诊了肺部恶性肿瘤，除了基础赔付，还能再拿30%的保额。

可以说，超级玛丽13号把肺癌相关的保障做到了无微不至。

其次，超级玛丽13号对癌症的保障确实更强。



比如癌症拓展保障。

如果咱们先确诊了恶性肿瘤-轻度或原位癌，后续再确诊恶性肿瘤-重度，也能额外赔50%的保额。

确实是实用性高、赔付力度强。

比如癌症多次赔。
虽然责任上看，超级玛丽和达尔文在这项责任上的区别不大，

但超级玛丽好就好在，不仅可以选择癌症多次赔，更进一步还能选择癌症无限次赔。





而无限次赔简单说，就是在原来赔3次的基础上，

增加了后续的赔付标准，把保障拉长到了无限次，只要后续每3年都还处于持续的状态，可以再赔50%的保额。

如果手上有预算，而且比较担心癌症风险，可以考虑附加一下这项责任。

同时，超级玛丽还附带了丰富的健康管理服务。

除了常规7项健康管理服务，如健康咨询、重疾门诊绿通等等。

超级玛丽13号针对投保的肺结节患者，还推出了全国首例，专属肺结节健康管理服务。

另外看看价格。

如果是30岁的年轻人买，30年缴费，50万保额保终身，

男性每年需要6060元，女性只要5575元。

3、最后跟大家简单聊下完美人生7号。

这款产品是复星的，自带了不少的癌症保障，

家族有患癌史的朋友，或是担心子宫癌、卵巢癌等的女生们可重点考虑它。

这产品呢，轻中重症责任都充足，赔付比例、次数和主流的成人重疾险差不多，基础保障挺全的。

同时价格也挺便宜，和市面上第一梯队的产品差不多。

产品主要的亮点主要有两个。

一个是理赔门槛比较低，

不仅对疾病没有进行分组，也没有间隔期，整体看和达尔文11号比较像。

一个是癌症保障好。

不仅自带癌症拓展金，而且女生投保还免费享特定疾病保障。

价格也确实不算贵，跟达尔文差不多，

如果是30岁的年轻人买，30年缴费，50万保额保终身，

男性每年需要5995元，女性只要5605元，毕超级玛丽还便宜些。

写在最后

其实整体看，几款产品各有各的优势，

比如达尔文11号，基础性价比高，而且重疾后轻中赔付无间隔期，无分组，同时单次重疾险基础责任男性也更便宜。

而超级玛丽13号呢，主要是癌症责任更优秀，自带肺结节切除赔付，而且核保相对还更宽松。

完美人生7号算是结合了一下优势，责任上的优点比较平均，也不算贵。

但是，这几款产品，其实都是针对身体健康条件还算过的去的朋友，性价比会更高。

如果实在实在身体条件太差，超级玛丽13号也买不了，那只能考虑i无忧3.0了。

这款产品核保更是宽松，但相应的价格也特别贵，实在没产品能买再去考虑。

这里限于篇幅问题，不细聊。

但如果大家对这几款产品有什么疑问，或者还有什么想要了解的产品，

可以直接来找财子，沟通暗号（sidacaizi0303）。





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