产品测评篇:养老年金保险

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产品测评篇：养老年金保险





热心的保险行业从业者

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只做对 不做贵

更高 更远 更长久

温暖的勾勒所发生的一切

作者：幸福小杨丨第十九原创文章

引言





养老年金是一种为了保障人们在退休后有稳定经济来源而设计的保险产品，即养老金保险，以被保险人生存为条件，达到规定退休年龄时，由保险人按期付养老金。

特点优势

稳定现金流：只要被保险人存活，就能按合同约定，定期领取固定金额的养老金，像社保养老金和商业养老年金都可活多久领多久。

风险分散：商业养老年金由保险公司承保，即便遇到重大疾病或意外，年金给付通常不受影响。

强制储蓄：商业养老年金和个人养老金需要定期缴纳保费或存入资金，能帮助人们养成强制储蓄的习惯，确保为养老积累足够资金。

部分具有抗通胀性：有些商业养老年金产品会根据市场情况调整年金给付标准，以抵御通货膨胀对养老金购买力的侵蚀。

领取方式

按固定期限领取：如从 60 岁开始，每月或每年领取一定金额养老金，直至被保险人身故。

保证领取若干年：比如保证领取 20 年，如果被保险人在 20 年内身故，剩余未领取的养老金会一次性给付给受益人。

终身领取：被保险人存活期间，持续领取养老金，直至死亡。

作用意义

补充养老保障：在基本养老保险保障水平有限的情况下，养老年金可以提供额外的经济支持，提高退休后的生活质量4。

规划养老生活：帮助人们提前规划养老资金，明确未来的养老收入，使养老生活更有保障和规划。

资产传承：部分养老年金产品具有身故保险金等条款，若被保险人在领取前或领取期间身故，可将剩余的保险金给付给指定受益人，实现资产的传承。





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星海赢家(青鸾版)养老年金保险

一句话概括：高返还，更享老。



以30岁女士，趸交100万为例：

第7年现金价值超过保费，保证现金价值113万。

55岁退休后，每年固定返还83161元，领取到终身，每年领取出来花。

固定返还值写入合同，完全固定兑付的年金产品。

小杨测评：

固收型养老年金里面这款产品测算值很高，现金价值先高后低，100万安排养老后续生活很合适！

复星保德信人寿介绍：



复星保德信人寿保险有限公司是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，经原中国保险监督管理委员会批准，于2012年9月正式成立，总部位于上海。公司注册资本为33.621亿元人民币，股东双方各持有合资公司50%的股份。秉持“以人为本，以诚取信”的理念，倡导具有团队精神、诚实正直、高忠诚度的企业文化。复星保德信人寿的综合偿付能力充足率为202.2%，核心偿付能力充足率为155.6%，这一数据在寿险公司中排名第33位，显示出公司具有较强的财务稳定性和赔付能力‌。

‌复星保德信人寿增值服务内容：



健康板块，从基础医护到高端医疗，涵盖医护上门、电话问诊、就医陪诊、名医直通、重疾绿通、健康体检等。如黄金级及以上会员有医护上门、免挂号费等；铂金级及以上可享国际会诊；黑钻级有深度影像检查。

快乐生活板块，提供健康私享、高端医美、高端旅居服务。黄金级及以上会员及亲友享受健康管理专属优惠价；总保费 30 万可对接高端旅居，在 Club Med 高端旅游度假村及三亚亚特兰斯蒂酒店享折扣。

富足保障板块，总保费 50 万可对接高端养老社区星堡，获取优惠入住权；100 万享有优惠和优先入住权；150 万及以上还有保证入住权。总保费 50 万还能对接高端教育服务，提供全阶段一站式教育服务。

2

长城八达岭南山版养老年金保险

一句话概括：高现价，骑本领息。



以30岁女士，趸交100万为例：

第7年现金价值超过保费，保证现金价值111万。

55岁退休后，每年固定返还49000元，领取到终身，每年领取出来花。同时保单现价终身超过100万以上，方便急用钱减保领取。

固定返还值写入合同，完全固定兑付的年金产品。

小杨测评：

领取不高，但是现价时刻在，更灵活一些，类似于自己做了个大额存单退休后每年拿利息出来花。同时保单的价值可以再传给后代。

长城人寿介绍：



是一家全国性的人寿保险公司，成立于2005年9月20日，总部位于北京，注册资本金为68.39亿元人民币。公司的主要业务包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等‌。长城人寿的财务状况良好，2024年实现保险业务收入260.79亿元，净利润3.65亿元，总资产规模达1379.64亿元。公司的信用评级也得到了提升，由中诚信国际评定为主体信用评级为AAA，评级展望稳定‌。

长城人寿增值服务内容：



健康服务就医协助：门诊就医协助可预约全国优质公立医院副主任医师及门诊号源；住院 / 手术就医协助能提供北京、上海等优质公立医院优先入院服务；还提供胃、肠镜检查协调服务。

陪诊服务：安排专业服务人员，提供全国 75 个重点城市 1500 余家公立医院的门诊陪诊服务，帮助处理门诊当日各种繁琐事务。

其他健康服务：提供健康体检、肿瘤筛查服务，防癌筛查包含宫颈癌、乳腺癌等多种癌症筛查；还有 24 小时家医咨询，可由资深专业医生提供专业咨询和医疗机构推荐；部分客户还可享受 DELP 血液净化技术服务。

齿科服务：为客户提供建立专属口腔档案、口腔临床检查、口腔全景片、超声波洁牙等服务。

养老服务曦园・乐居机构养老：凭借养老私顾专业服务，围绕 CCRC 机构及专业性护理院需求，提供全流程、分层级、个性化机构养老服务综合解决方案，有多达 252 个长居机构的入住权益。

曦园・云居居家养老：针对 “9073” 式养老模式，推出 “适老化改造”“安全智能监控”“监控指标监护”“上门照护服务” 等服务，打造涵盖生活支持、风险防范等三大维度七大类型的服务体系。

生活服务健康文旅：提供缤纷多彩生活旅行体验，如金融城酒店优惠礼遇，涵盖金融街威斯汀等金融街集团优质项目；每季度推荐优质旅游项目，推出尊享活动及套餐。

留学服务：与金融街留学合作，为客户提供专业化、个性化、人性化的留学申请服务。

家庭服务家庭账户：创新推出家庭账户并迭代专属功能，助力家庭保险管理更高效便捷。

家庭风险工具：打造智能化家庭风险评估管理工具，提供全面风险管理解决方案。

家庭权益自选商城：搭建客户权益自选商城，打破传统 VIP 权益固定配置模式，具有 “权益自主选” 和 “家庭共分享” 两大特色。

3

明爱金彩3.0版养老年金保险(分红型)

一句话概括：分红好，领取高！



以30岁女士，趸交100万为例：

55岁退休后，每年固定返还64000元，同时领取每年额外分红，领取到终身，每年领取出来花。

固定返还值写入合同，分红取决于公司每年盈余。

小杨测评：

分红型产品一定要看公司的具体经营情况，针对这个养老金产品固定返还部分很高，分红实现率长城也很不错，考虑中长期规划这个产品很耐打。

4

小杨小总结

养老年金型的产品和其余类型的年金规则基本一样的，但是应用实践上偏长期规划，所以更要综合判断产品的性价比问题。

一辈子做一个决定，选择几个合适的养老金产品，真心可以做到养老无忧，安心生活。

可以考虑固收养老年金也可以考虑分红型养老年金，分红毕竟是确定之外的多的一笔钱，但是考虑分红一定看下公司情况和往期分红实现率，不是每一家公司盈利了就分的多，也不能绝对看公司规模大小，具体问题具体分析，随时找小杨，下附各保险公司资质和分红相关信息：





  The end

  我是一个专业的保险人

  拥有自己独立的团队

  代表客户大众每一分厘的利益



  做事一丝不苟

  做人坦荡磊落

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