科普篇意外险—身边的守护卫士

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本文约1775个字，预计阅读用时6分钟。

这是24年12月9日写的一篇意外险的短文，时隔3个月再看，初学的场景又浮现眼前，如今经历了几次不同的培训，完善了这篇小短文，终于可以发出来啦~

什么是意外险？

      意外险，全称意外伤害保险，是一种以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如同其名，保的当然是意外！生活中的意外总是会不期而至，小到滑倒摔伤、猫抓狗咬、被开水烫伤，大到交通事故、自然灾害，这些意外事件随时可能打破生活的平静，给我们的身体和经济带来沉重的负担。而意外险，就像一位默默守护的卫士，为我们抵御这些突如其来的风险。

      意外在保险里的定义是以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如何理解这个定义呢？在解释之前，我们讲一下意外险重要判断标准之一的近因原则，即促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。打个比方吧，比如A某不小心摔倒了引发心梗住院了，这就是意外；A某突发心梗摔伤住院了，这就不是意外险保障的范畴了，因为这是由疾病原因引起的。

意外险的意义

       根据行业大数据显示，意外伤害风险总体排名，由交通事故引发的意外占33%，由跌倒坠落等原因导致的意外约占25%，而由无生命机械力量如割伤、砸伤等导致的意外占23%，这些意外经常发生在我们身边的，且无法通过预判来避免的。



      我们无法预判意外，但却可以通过意外险将意外发生后的损失降低，通过意外险的报销，能够降低家庭的经济负担，能够维持家庭在未来一定时期内的生活质量不降低，能够支撑孩子未来的学业、老人的赡养、配偶应对未来生活的底气等等。意外险有这么多功能，那么在购买意外险时，我们要着重看哪些方面？



意外险的选择要点

      意外险具体保障哪些责任当然要看产品条款的，通常保障身故、伤残和医疗，具体的赔付条款每款产品都不一样。通常，根据意外导致的后果，如身故或全残，一般是100%保额给付的；对于伤残，根据伤残的级别，以保额*一定比例不同，这部分在购买保险时要仔细看条款（建议提高保额，伤残不受监管的限制）；这里多说一句，通常意外险对于伤残的理赔概率远远大于全残或身故的。

      因伤残引发的门诊或住院当然要关注，一般在门诊条款中，关注社保内和社保外的保障情况，意外医疗最好包含社保外用药的产品，因为用到的概率比较大。住院费用中要看看有没有包含床位费（部分床位不保，如单间），住院津贴金额及时长，ICU津贴，护理费，救护车费用等等。

      另外，所有的保险，免责条款是要看的，一定要明确什么情况可以赔，什么情况赔不到！

       最后，附上平安小顽童6号少儿意外险的产品解析，这是特别推荐的一款儿童意外险！

       平安小顽童6号包含四个版本，分别是基础版、经典版、尊贵版和高端版，因保额和就医医院范围而不同。如表格所示：



保障责任丰富，方案自由选择：

      必选责任：意外身故、意外伤残、意外医疗(含门诊住院)、烧烫伤意外医疗(含门诊住院)、预防接种意外身故及伤残、误食异物导致的意外医疗、航空意外身故伤残

      可选责任：意外骨折/关节脱位保险金、意外任院津贴面部意外美容医疗、未成年人第三者责任、救护车费用、急性病身故(含猝死)

注：高端版包含了必选责任和可选责任。

0免赔，不限社保:

      意外医疗为0免赔，不限社保，也就是说因意外去看了门诊、急诊或住院发生的费用，全部由保险公司报销，即使治疗中使用了社保目录不包含的药品，也由保险公司买单。

保费亲民：

      再看看保费，也是非常亲民的，基础版全选责任平均一天不到3毛钱，高端版一天1.5元钱即可给孩子一年的保障。当然，根据所需选择附加，若可选责任不选，基础款的保费仅需要68元/年，平均一天1毛8分钱。

      悄悄地告诉你：平安小顽童6号理赔相当丝滑，特别推荐的一款儿童意外险。如果对这款产品感兴趣，识别下图二维码，或加我微信咨询呦~



        我是客观中立为客户考虑的保险经纪人安学会，别名比较多，大家可以叫我安安，学会/慧或小丫。

       可以用善良，单纯，认真来形容我，我的格言是做一个有温度的好人。

       我于上海大学博士毕业后就职于中科院的应用物理研究所从事科研工作，后与两个同事一起创业，从事制造业。因为公司迁址到外地，无法照顾孩子和家庭，所以离开并选择时间相对自由的保险行业，深耕于保险业，期待为有需要的家庭送去更多的保障！

      如果您想咨询保险相关事宜，或家庭财务风险规划，又或者随便聊聊，欢迎随时来找我唠唠，相互交流，共同探讨。我的联系方式：15121044728（微信同号）



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作者：微信文章