有了几百块的医疗险,还有必要买几千的重疾险吗?| 今晚直播

贺老师

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张新征医生在线直播答疑

教你如何购买医疗险和重疾险



文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

最近小巴听说这样一件事情：

一个网友的大伯因肠道梗死被切除了近一米的小肠，手术中还因心力衰竭被植入了心脏起搏器。

后来他住了三天ICU和一个多月院，共花了十几万块钱，家里的积蓄所剩无几。



这时大伯想起八九年前从亲戚那里买了一份“大病”保险，说是可以报销医疗费。

可是他们递交材料之后，却遭到保险公司拒赔，原因是这份保险是重疾险，不是报销医疗费的医疗险，目前患病情况不在合同理赔范围内。

小巴非常同情这位大伯的遭遇，不过这是对重疾险和医疗险保障范围理解错误的典型案例。很多人都分不清楚这两者之间的区别，导致买的保险用不上。

保险千千万，需求第一条，投保不谨慎，亲人泪两行，作为维持家庭财务稳定的重要工具，如何购买医疗险和重疾险，才能获得真正的保障呢？我们邀请了全科医生张新征老师解答大家的疑惑。

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医疗险怎么买

一生病，很多人首先想到的都是医保，但是医保不够用，特别是生大病的时候，所以需要各种商业保险来补充。

比如小额医疗险，它主要是用于一万块以下看病费用的报销，可以报销医保起付线以下的部分。

而百万医疗险，报销额度一百万元起，每年对应保费只有几百块，主要用于报销医保上限以上的部分。

遇到重病，只有用更好的治疗方案和药物才更有康复的希望，可是这些大概率都是要自费，所以就非常需要百万医疗险的帮助。



那如何买医疗保险呢？意外难以预测，我们可以为自己算笔账：花多少医疗费就会因病返贫？这个数字就是我们的警戒线，可以作为买医疗保险的最低额度。

如果1万块我们都难以负担，那么可以购买小额医疗险；如果我们可以承受10万元医疗费，此时医保就够用；如果可以承担50万元医疗费，再多就需要百万医疗险的帮助。

我们在选择医疗保险的时候，需要注意以下几个问题：

☉多少钱起赔；

☉最多赔多少钱；

☉保障的范围是否够广。

医院里可以诊断的疾病有3万多种，这个保险可以保多少种病？是否能满足你的需求？为确保买保险不是花钱买教训，这些问题在买之前一定要问清楚。

除以上商业医疗险，还有海外医疗、高端医疗险等，能够满足我们更多个性化需求，张老师会在直播里详细讲述。



重疾险是否有必要买

很多人生了重大疾病之后，虽然活了下来，但在财务上已经“死”了。因为一般重疾患者出院之后不能立即工作，至少要休息2～3年，有的甚至终生失去工作能力，这也意味着财务来源中断。



医疗保险是不管这部分收入损失的，因此需要重疾险的帮助，它会根据病情严重程度导致损失的大小给付收入损失补偿。

重疾险额度越高，患者后续能得到更好的生活的机会越大。

如何确定自己的重疾险保额？按照重疾患者出院后所需要休息的时间来算，额度至少要覆盖2～3年的年收入或年支出，具体还要看经济实力，当然越高越好。

如果年收入和家庭储蓄已经高到一定程度，比如远远超过了家庭十年以上的财务责任缺口，十年不工作还车贷房贷、抚养孩子、赡养老人等没有任何压力，暂时不买重疾险也可以。

比如比尔·盖茨财力已经非常丰厚，他不会担心因为不能工作给家庭带来财务上的危机，所以他不需要买重疾险。



如何通过保险获得更全面的保障

如果你不想因为得病，造成金钱上的任何损失，张老师推荐的配置原则是：1万块钱以下的小额医疗+医保+百万医疗+赔偿收入损失的重疾险，这样子才能让你在每一次损失金钱时，都可以得到相应的补偿。

没有任何一个保险产品可以覆盖所有风险，也没有任何一个方案适合所有人。买保险，一定要按照需求、经济实力、照梯度去配置。

更加具体的医疗险和重疾险配置知识，张老师会在今晚8点的直播里详细讲解。

重疾险本来就是医生发明的，听医生讲才更加靠谱。直播限时免费，想听课的伙伴快点击下方按钮进入直播间。

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◆这次答疑直播要点：

1.破解保险误区，学会利用保险金融工具

2.如何分析自己的真实保险需求

3.如何给自己和家人买医疗险重疾险

4.如何辨别好的保险业务员

◆听了直播会获得：

1.买保险的正确思路

2.辨别业务员的能力

3.向老师咨询问题的机会

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张新征老师是全科医生，也是《人生的7张保单》的主讲老师之一，他专门为各大保险公司的行业人员做知识培训，本次直播由他亲自讲授，免费答疑。

如果你有保险相关疑问，可以在直播间提出，有机会获得老师的认真解答。

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作者：吴晓波频道