重疾险慎买一年期

冀苍鸾

有些朋友在选择重疾险的时候，会考虑一些比较短期一点的重疾险，比如保30年或者保到70周岁这样子，甚至是保一年的。

而不是选择保障终身的重疾险。

怎么选都是自己的自由，但我也想讲一下自己对重疾险长期和短期的看法。多角度看看，也许选择更合理。

一年期不是真的便宜

一年期的重疾险它一年很便宜，但顾名思义它其实就只能保一年。

但一年一年的买呢，你累计的保费其实不便宜。

因为对于长期的重疾险来说，他最多就交30年或者20年，而你一年一年的买，那就是每一年都要交费，

而且它的保费并不是每年都固定不变的，年龄越大它越贵。

假设30岁投保，50万保额，不带身故，包含重中轻症保障，买到一百岁，总保费支出差不多要两百多万。

与之相比的话，终身保障型重疾险按30年交完，总保费不到20万。

那有人说了，我买到七十岁就不买了。

一年一年买到70周岁，总保费也比投保差不多保障内容的终身终身保障型重疾险要多。

所以说你长期来看的话，它不便宜。

无法稳定续保

我们做风险管理，稳定性其实是最重要的。

如果说想一年一年地买，保障相当长的时间，其实是不靠谱的想法。

我们怎么能保证，我们的健康情况，每一年续保的时候都能符合它的投保条件呢？

如果说今年买了没有出险，但是我做了体检或者去了一趟医院，那下一年就未必会符合投保条件。

像这种没有达到理赔的条件，但是又迈不过这个投保的门槛的情况是相当尴尬。

我们并不是真的说要今年买就今年用，而是说每一年都有这个保障在，希望真的有事发生，才发挥它的作用。

所以长期买一年期的重疾险，不是委托的保障办法。

定期重疾险也有同样的问题

然后保障期限长一点的是保30年或者说保到70周岁，它的保期相对于一年期来说其实是长了不少。

但是它依然有那个问题，过了30年或者到了70周岁之后，那就没保障了。

年纪越大，要进医院的概率也是越大的。

仅仅保30年或者保到70周岁这一类重疾险，没有办法为之后的生活提供保障。

保终身才最稳定

所以总的来说，有条件的话，还是保障终身的好。

我们对自己的身体情况是没有办法完全掌控的，从买保险是为了抗风险这一个出发点来说，最重要的还是它可以持续的给我们提供这个经济保障。

所以如果经济允许，最好是买保障终身的重疾险。

第一，它保障终身，覆盖所有年龄段，保障稳定。

第二，长期来看，它的总保费支出才是最划算的。

各有作用

那讲了这么多，难道说那些保30年或者保70年，甚至是保一年的这些重疾险，它就完全没有什么用吗？

那倒也并不是。

如果说确实是想给自己提高一下抗风险的能力，但是呢手上的钱又不是很多，那就先买着一年期重疾险，先过渡一两年。

我们最后还是要考虑，趁我们的身体还没有那么多问题的时候，买上一个保终身的重疾险，以后就不用再忧虑没保障这件事情。

那么像保30年或者保到70周岁这种重疾险呢，它就可以作为一种帮我们堆高保额的工具。

比如说我保终身买了个30万，但是我希望在这个年轻力壮的时候，如果有什么事情要躺板板的话，可以赔多很多钱。

那么就买一些保30年的或者保到70周岁的，提高这个壮年期的保额。

像这样子搭配的话，可以给我们起到一个挺高的杠杆作用。

保终身的重疾险，为我们整个生命周期来兜底。

保30年或者保到70周岁的定期重疾险，就在这段最需要我们赚钱的年纪里面呢，给我们拉高保障。

那保一年期的这种，就是拿来浅浅地过渡一下。

千万不要把这种短期的重疾险，当成可以一直买的保障，而错过了能买保终身重疾险的最好时机。



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