年金险怎么选?3款王牌产品测评

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年金和养老年金

到底怎么选？

SAVING MONEY





“年金险怎么选？

”普通年金保险和养老年金保险有什么区别？

市面上产品眼花缭乱，有的主打“快速回本”，

有的强调“终身现金流”，还有的标榜“灵活领取”。

但选错产品，可能让你的钱打水漂。

今天一文说透：买年金险，如何避坑？怎么选到最适合自己的产品？

本文章仅为测评分享、具体服务及条款责任、费用以实际投保页面为准。

No.1

一、明确第一需求：

你的钱要解决什么问题？

要灵活应急？终身现金流？养老现金流？

【现金价值回本快+灵活】: 适合有短期资金需求或不确定未来用钱时间的人。比如，想存一笔备用金，又怕急用钱时被套牢。这类产品前5年现金价值就能超过本金、且复利递增。

【养老现金流最大化】: 适合明确养老目标，愿意牺牲灵活性换取终身稳定收入。比如，社保养老金不足，需要补充退休后每月1万+的现金流。

或者面对已经退休群体，可以今年交，明年领，给养老做补充，身故本金依然在可以直接传承。

【快速领取】: 给孩子买工资，第四年或第五年每年返钱、补充学杂费，以后的孩子的生活补贴

一句话决策:
✓ 短期用钱选“现金价值高，逐年递增”，

✓ 养老刚需选“终身现金流”，

✓ 教育金/婚嫁金选“快返型”。

No.2

选择逻辑：先看公司，再看条款，最后算钱

第一优先级：公司靠谱吗？
年金险是终身合同，公司稳定性=钱的长期安全。重点关注：

1、注册资本

2、股东背景及结构

3、偿付能力综合风险评级

第二优先级：条款是否友好？
条款决定“钱怎么拿回来”，

重点看：

免责条款：越少越好！，

减保/退保规则

保证领取年限

第三优先级：公司产品与自己的需求是否适配

第四有优先级：看现金价值及领取金额

第五优先级：养老服务及养老社区

No.3

三大王牌产品横向测评

覆盖不同需求，闭眼选不踩坑！



No.4

服务导览

工银服务导览



太保养老社区门槛



No.5

避坑提醒

年金险不是股票，别只看收益数字！ 先明确需求，再匹配产品；

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作者：微信文章