香港保险市场的宠儿:探索宏利宏挚传承的持续火爆之谜!

内托体头

如果要问香港储蓄分红保险市场里，最经常被人提的产品~

哪怕是产品对比方案里，也一定会出现的常驻产品。

能让众多客户都抢着要做计划书的产品。

我只能回答 ：宏利的宏挚传承！



在百花齐放的HK保险市场，

各家产品都在抢着比谁复归高低，谁家的提取密码多块等....

而宏利推出的宏挚传承储蓄计划作为全港最稀缺的 “0复归，纯终期红利” 架构的储蓄险，以预期长期收益7.19%的特点占据在市场聚焦中心点。

这款产品到底产品优劣势在哪里？

合适怎么样的人群？

宏利这家公司为什么这么值得大家的信任？

今天这篇文章，就带关注这款产品的你，做个详细的剖析。



（全文2000字，阅读时间5分钟）

一

产品收益



1、 预期收益：保证与非保证都在市场最前位



在5年交的情况下，第10年的预期收益就达到4.29%，其他大部分产品均只在2%-3%之间。

第20年为6%，最高竟能达到7.19%。

在前20年内，宏挚传承的预期收益可以说是数一数二。

并且在保证收益里，也几乎算是第一梯队的，除了以2%+X分红来售卖的太平洋世D鑫享。

收益预期这么高，我认为是和宏利的投资组合风格息息相关，分不开的~



看宏利的投资版图会发现，是不限于定息的产品的，也不是只注重于股票市场，而是选择持有多元化的资产的风格。

甚至包括各类另类的远期资产，比如林地、能源这类。

宏利也是是全球最大的农、林地投资者之一，光是它旗下的绿色投资组合规模就高达398亿美元，包括40万英亩农田和550万英亩林地。

熟悉另类远期资产的客户都明白，这类资源极其难获得，因为它的回报类似于股票，但是波幅却远远低于股票，因为它和金融市场的其他产品关联度很低。

再看下占比较大的债券，评级情况。



71%的债券获评都在A级或以上。

这样的等级是享有最顶尖的信用保障和回报潜力的，我们普通人去买银行理财或者是直接买债券基金也好，几乎不可能能有这样的比例。

所以，虽然香港储蓄分红险给的预期收益，都是“大饼”，都不确定。

但这个“饼”到底能不能吃上，还是要看保险公司的底层投资逻辑合不合乎。

虽然宏利的形态比较特殊，为0复归，给人一种确定性很低的错觉。

但是这样的投资组合，终期兑付的实现率是很可观的，不然也不会做到短期内就敢给4.29%的收益。

要强调一下，无论是0复归还是低复归的产品也好，和产品的优劣势不挂钩，只是产品的设计形态，有自己合适的群体。

因为复归是按年派发，派发了后就确定了，所以需要应对更频繁的提取需要。

而少复归的产品对于保险公司来说，灵活度更高，更能自由的去做投资。

2、回本速度



这个回本速度在香港保险市场来说，是很惊人的，甚至比内地大多数产品都要快。

如果选择趸交，那么预期第3年就能回本，哪怕是5年交，在交完保费的下一年就能回本。

对于一些怕短期就需要用钱的客户群体来说，也友好很多。

3、特色功能：无忧选、先回本后领取

无忧选的意思是：可以只提取红利，但不影响保证本金，有点像国寿傲珑的“金融房产”的收租体验。



但注意！


“无忧选”这个功能也并不是万能的，因为提取出来的红利是从终期红利里提出来的。

且不谈不能保证宏利每年都能做到100%实现率，早早开始提取，去破坏终期红利的增长模型的话，也等于是透支了产品的增值潜力。

所以使用无忧选的前提，尽量是时间拉长一些再开始，并且每年锁定的红利不要占太多份额。

再聊聊宏利首创的“先回本后领取”的这个功能

其实也有宏利的代理人设计出了各种提取密码，556、567什么的。

我对提取密码是一直抱有诟病的，因为这些提取密码要能生效的前提都得是保险公司每年的实现率都是100%，这几乎是不太可能的。

所以提取密码，白话来说，就是：在画大饼的同时还讨论这块饼怎么做比较好吃？



但有些客户，也很困惑：我就是想有个稳定现金流啊，既然各种提取都不合适，那该怎么办呢？

那我觉得宏利的这个功能就很实际~



在保单已经100%回本了之后，再每年领取现金流，由低到高逐渐递增领取。

这样的提取密码，才是客观的。

二

宏利公司背景



尽管美国和加拿大的资管总值仍然高于亚洲，但是作为扎根香港超过125年的宏利，它的亚洲管理资产总值自2013年以来增幅超过2倍，亚洲至今仍然是宏利的业务焦点，而香港是第二大亚洲市场。



历史悠久，产品竞争力强，所以也一直连续能蝉联香港本土客户最满意的保险品牌第一。



投资范围也广到遍布全球各大洲，主要集中在加拿大和美国地区。

比如固定收益资产，宏利有超过150多位投资专家遍布在14个国家和地区，为全球客户管理1709.4亿美元固定收益资产。

在股票资产上，宏利有160位投资专家，遍布全球15个国家和地区，为全球客户管理1065.1亿美元股票资产。



宏利的财政实力也获得五大家评级机构给予了平均A以上的打分~



在过去三年于亚洲获得荣获超过100个奖项



同时，宏利也是香港最大的强积金供应商，能担负起一个发达地区的大部分民生资金兑付，也印证了香港政府和居民对宏利卓越的投资能力的背书和信任。



三

适合与不适合人群



强烈推荐：

· 短中期理财需求的投资者
· 长期的未来养老补充金计划· 对保险公司品牌和高收益都想兼顾的家庭
谨慎考虑：
· 中期就需要高频领取· 风险厌恶型投资者（更适合内地产品）
四

总 结



梳理一下本文的重点~

宏挚传承最大的优势，就是保证和预期收益都比较高，市场第一梯队，回本也很快。

宏利本身也是非常稳定且实力很强大的老牌保司了，过往终期分红实现率平均也在102%的水平，作为消费者来说，是一款值得信赖的产品。

我们存香港储蓄分红险，一要选对公司，二要选对需求。

所以如果你想短期内就一次性提取，或者愿意拉长时间去持有，宏挚传承都是非常好的选择。

宏利保司过往投资风格，固收类资产的比重还是非常高的，具体到宏挚传承的投资策略，非固收类资产的配比公司整体高了不少，这与这款产品的形态也是匹配的。

所以在高收益产品里来说，宏挚传承底层的“确定性”，是不低的。

也是因为这样的投资策略，所以在7月份的全市场下调0.5%“一刀切”里，宏挚传承这样的产品如果没赶上，就显得可惜了很多。

如果你对宏挚传承感兴趣，或者考量了自身需求更喜欢其他的，欢迎你随时来找我交流。



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