「重疾险」里的“重疾”到底是什么?哪些疾病能赔?

Gordon520

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“重疾险”是“重大疾病保险”的缩写。重疾险就是，一旦得了条款约定的“疾病”，就会赔付被保险人一笔钱，这笔钱的用处没有规定，可以用于日常支出、还房贷、孩子教育等，甚至作为旅游经费都可以。但是重疾险里的“重大疾病”，不是按照约定俗成，或者大家感觉上的“重大”来定义的，也不是按照看病花钱的多少来定义的。而是按照合同约定的重大疾病来判断的。在重疾险保单中，都有“重大疾病”的列表和定义，比如下面是一款成人重疾险，支持110种重症。



而且对每种疾病都有详细的定义。这里的定义非常重要，定义所描述的规则，就是理赔这个疾病的标准。

细心的朋友会发现，所有重疾险的第一个重大疾病都是“恶性肿瘤-重度”。这是因为，内地监管要求，重疾险必须包含28种重疾+3种轻症，而且这些疾病的定义也是标准化的，一个字不差！“恶性肿瘤-重度”就是重疾里的第一项，所以所有重疾险条款的重症里的第一项都是它。。恶性肿瘤是确诊即赔的，但“确诊即赔”，只是一种理赔标准。理赔时，保险公司会根据住院病历、护理记录、康复记录、以及各种检查结果作为依据，判断是否可以理赔。而理赔标准大体可以分为4种情况：1. 确诊即赔——3种

恶性肿瘤-重度多个肢体缺失严重Ⅲ度烧伤

这些疾病，只要医生在病历上写下确诊xxx疾病，保险公司就会赔，不需要其他条件。比如：

2. 实施了约定手术后赔付——6种

重大器官移植术或造血干细胞移植术主动脉手术冠状动脉搭桥术严重溃疡性结肠炎心脏瓣膜手术严重肺恶性颅内肿瘤

这些重疾，需要进行了条款约定的手术，对于手术进行的程度也会有一定要求，才能赔付



比如心脏瓣膜手术，必须“切开心脏”进行的手术才会赔，否则是不赔的。3. 符合疾病状态后赔付——14种

较重急性心肌梗死严重慢性肾衰竭急性重症肝炎或亚急性重症肝炎严重慢性肝衰竭深度昏迷严重阿尔茨海默病严重原发性帕金森语言能力丧失严重克罗恩病严重运动神经元病双耳失聪双目失明严重特发肺动脉高压重型再生障碍性贫血

条款里会明确指定疾病达到的“状态”，才能赔付。

比如“严重原发性帕金森”，需满足生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。这种状态会体现在住院病历、康复记录、护理记录里的。



而对于“急性重症肝炎或亚急性重症肝炎”要求满足全部条件，差一项都不能赔付。4. 持续一定时间后赔付——5种

严重脑中风后遗症严重脑炎后遗症严重脑膜炎后遗症瘫痪严重脑损伤严重慢性呼吸衰竭

比如严重脑中风后遗症、严重脑炎后遗症、严重脑损伤，都是要求疾病确诊180天后，仍遗留至少一种障碍。
之所以有这些标准，是行业统一对重疾定义进行的规范，基于历史理赔数据和医学共识，确保条款公平性和可持续。重疾险疾病定义本质是“保障深度”与“保费合理性”的平衡，排除低风险疾病，聚焦真正可能造成家庭经济灾难的严重风险。
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