香港保险重大调整!7月1日起分红险演示利率“限高”,你的保单收益会缩水吗?

愿为素心人

                           chan's Originals     

                           - 163-



图｜ins
文｜chan yu「鄙人工作微信：18250887983，添加请注明来意哦」

最近很多客户转发这条新闻来问我。



客户关心的是：演示收益下调，会不会影响现有保单实际收益？

首先，监管要求下调预期演示收益是一种必然。

很简单，大环境的不稳定，对资产的收益会带来负面影响。

那现在的经济形势、国际形势呢？大家心里有数。

就好像一个男孩子创业路上，正好在行业周期不稳定的时候娶你，即便是他的业务很稳定，为了负责，也不会过度给你画饼。

如果大环境暂时没有向上的趋势，一定不能过高的拉客户的分红预期，这是善意性很强的政策。

一块饼，能做到分红实现，给客户实实在在的吃到，这个饼店才能长久。

其次，香港的储蓄分红险，有一个收益公式：

预期收益=保底收益（保证收益）+浮动收益。

分红储蓄险是半封闭式的金融工具，好处就是可以锁定久期的高利率国债做为分红底仓，而客户所有的保底收益都是来自于此。

至于浮动收益，每家保险公司是根据在年度财报上完全公开的，不同的投资策略来做的。

比如友邦就会在进取收益的层面去侧重配置亚太地区的债和股票。

言归正传，政策“靴子落地”的时间确定为3月31日。这个时间是截止超出6.5%复利演示的新产品推出，而6月30日截止7%复利以上产品销售。

简单说，现在在售的7%复利的产品马上要成为绝版。

降低预期，并不代表一定会降低收益。

但7月1号以后投保的客户一定要做好收益下调这方面的心理准备。

分红属性是保险附带的优点，但我们要清楚，花无百日红，何况金融市场。

因此我们折回去看百年香港保险历史。

即便是在2008年金融危机，AIG集团累计亏损超千亿美元的重创下，香港保险业凭借严格的偿付能力监管制度（C-ROSS/RBC体系前身）实现0保单违约，这段历史至今仍是全球保险教科书中的经典案例。

一路走过来，经历二战，经历金融危机，经历史无前例的疫情，主流的香港保险公司前十强都是能够做到妥善兑付的。

我个人的观点是：

只要坚定维护客户本金底线，一切的波动在时间的长河里总会被抹平的。

大家看得到的是近年来香港保险市场的“内卷”，事实上保险公司更愿意卷分红实现率。

现在的客户聪明得一批，除非保险公司不想做生意了，否则谁敢在分红实现上掉链子？

所以回到文章开头的话题，到底香港保险监管局为什么要限高？原因就两点。

1 投资端审慎预判：

全球经济面临高通胀、利率波动，投资回报趋于保守。

。
2 推动良性竞争：避免行业过度依赖“高收益”噱头，引导客户客户关注保险产品长期的稳健性。所以在这份“限高令”之下，我更建议各位酌情卡时间投保。毕竟差0.5个点看起来不多，长期复利差距也是惊人的。以总保费30万美元、缴费5年为例：

7%复利：90年后账户价值约3.9亿港元。6.5%复利：同期缩水至3.51亿港元，差额近3900万。只要时间够长，复利效应下的收益差异就会被指数级扩大。

写在最后：

香港保险作为跨境配置工具，长期价值未改，但理性投保时代已至。

此次限高是推动行业从“预期虚高”转向“兑现能力”的转折点。

只要摒弃“唯收益率论”，综合评估保司投资实力、产品灵活性与合规性来配置，香港保险会走得更长久更稳健。

关于海外保险产品挑选、港险投保、开户缴费、出险理赔有任何问题，欢迎1v1咨询。

如果您想做综合规划方案，可以联系我定制属于您的专属方案。

「鄙人工作微信：18250887983，添加请注明来意哦」

欢迎关注我：‍‍

想了解香港保险公司移步：‍‍

香港保险千字文之-太平洋保险（香港）

香港保险公司千字文之香港友邦

香港保险公司千字文之英国保诚

香港保险公司千字文之法国安盛

香港保险公司千字文之加拿大宏利

香港保险公司千字文之香港富卫保险

香港保险公司千字文之香港万通保险

香港保险公司千字文之香港周大福保险

部分历史文章：

港险安全性第一讲  香港保险的安全性基本盘

港险安全性第二讲  香港特殊的金融地位

港险安全性第三讲  香港保险的三大护城河

香港保险，值得扒皮的真面目

「友邦盈御多元货币3」- 留学资金规划利器

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（10）开年了，日拱一卒，一起进步！

买了香港保险后悔了？十三年从业顾问为你揭秘香港保险两段至暗时刻

香港友邦「盈御多元货币3」的底层资产配置逻辑

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（9）香港保险vs内地保险：谁是你的“真命天险”？

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（8）还有人不知道香港保单为啥成为富人理财首选？

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（7）新年快乐

香港分红储蓄保险保证回本时间最快的宏利「宏挚传承」，该不该买？

房子写你名，马上不属于夫妻共同财产了？

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（6）国家在线发钱

香港保险老司机揭秘-香港保险第二保单持有人（下）

香港保险老司机揭秘-香港保险第二保单持有人（上）

香港保险老司机揭秘-怎么小成本薅4万块的港险羊毛

香港友邦新产品活享储蓄计划1.8号即将发布

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（5）聊聊人民币兑美元汇率

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（4）资产配置观

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（3）财富观

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（2）楼市展望

2025年初陈同学给各位的十封财富家书（1）谋定而后动

香港保险预期收益将全面下调？是真是假

香港保费融资新手攻略（1）

香港保费融资新手攻略2

十年期国债利率八连降！

为什么香港保险的隔离功能比内地保险强？

5分钟讲清楚个人分拆结售汇红线（上）

5分钟讲清楚外汇现钞外汇管制红线（下）

有钱人离婚有多麻烦！

首发港险冷知识

住在中国，赚人民币花人民币，就没有汇率风险了？

挑选香港分红储蓄险的小技巧之“动态收益”

浅聊周大福匠心传承2

周大福人寿-匠心传承2的投资策略

太保香港保单对接内地养老社区的王炸产品

12月6日随便聊聊

《再见爱人4》里的小片段

买房继续折上折

真相往往不受欢迎，但谎言解决不了问题

princess or queen?

一串神秘的咒语

八字真言

随笔-论理财顾问的自我修养

陈同学故事会（1）小三争产案后的思考

李嘉诚又搞事了？买房赚钱成为过去式，还有一种另类“收租“方式

香港保险新手攻略之重疾险

香港分红储蓄险-多种货币转换功能

香港保险特色-覆盖全球医疗资源

香港保险保单隔离的方法论

在讨论房价的时候我们究竟在讨论什么？

史上最诚恳的理财建议

答后台咨询-香港重疾险保不保甲状腺癌？

支付宝最新跨境汇款功能-闪速汇出

一位反消费主义的闺蜜

倒插门的启发

富人的财务焦虑

香港保险解决大问题之-企业家婚姻资产保护

中国人寿（海外）之稳稳的幸福

为什么普通人在股市赚不到钱？

美联储降息是怎么个一回事

关于海外保险产品挑选、港险投保、开户缴费、出险理赔有任何问题，欢迎1v1咨询。

如果您想做综合规划方案，可以联系我定制属于您的专属方案。

⤵⤵

关注我，致力做到80岁的港险人陈同学！



附一个微信：

Gangxianchen777

也可以扫一扫：



免费的关注+在看能让po主更有动力更新


如果你有任何关于香港保险的需求，欢迎链接我。

天空不设限，金钱永不眠，世界是你的游乐园。

作者：微信文章