港险6%收益只是开胃菜?揭开香港保险三大高阶玩法

侬去斯

“这几年给家里买的港险，看中的可压根就不是那点收益呀！”

这是在我这里入手了两份港险保单的客户，最近跟我说的话，和小编的观点不谋而合。

作为从业9年的综合理财师，也是比较早一批持有香港保单的消费者，我一直觉得觉得：当所有人都在讨论"6%复利神话"时，真正理解财富密码的家庭早已在布局更深层的财富管理功能。



鸡蛋分散到更稳固的篮子里

一位深圳客户的案例颇具代表性，他持有价值8000万的深圳湾豪宅、2000万A股资产，却在去年将30%流动资金转投香港分红险。"

不是不看好国内资产，而是需要真正的'非相关性配置'。

香港某百年险企投资报告显示，其债券配置覆盖美、加、英等7国，权益类资产横跨欧美及新兴市场，这种"全球收割机"模式，让保单成为抵御单一市场波动的终极武器。

过去几十年间，无论全球经济如何风云变幻，美元的稳定性都经受住了考验，从“美元微笑曲线”就能看出：



我们普通人，用香港保险这个“渠道”，相当于委托一家大型资管公司去进行全球投资。

更关键的是，它解决了中产家庭的两大痛点：

①汇率波动缓冲器：去年客户他的儿子赴美留学，因人民币汇率波动多付12万学费。而提前锁定美元保单，既能规避换汇额度限制，又能通过长期增值对冲汇率风险。

②强制储蓄防火墙：数据显示内地家庭权益类投资平均持有周期仅11个月，港险10年以上的锁定期，恰恰治好了"追涨杀跌"的投资病。



三代人共用一份保单的魔法

大S的遗产纠纷撕开了财富传承的残酷真相，10亿遗产分完，整个过程出人意料，身为大S血亲的S妈，小S人财两空，最大赢家竟是光头具俊晔，他与大S的两位子女平分遗产。 另外这些要在缴纳台湾规定10%的遗产税之后才能被继承。

而港险的"无限次变更被保人"功能，正在改写游戏规则。以30岁父亲为0岁儿子投保的案例：

第18年：提取80万港元支付留学费用

第30年：将282万港元保单拆分为两份

第50年：变更被保人为孙子，保单继续增值。也就是说可以实现这笔钱“自己想给谁就给谁"的目的。



这种"保单永续"模式，配合指定受益人、第二投保人等架构设计，完美避开遗产税、婚姻风险、债务牵连。



再试想一下这样的场景：

1️⃣如果提前给孩子留一笔钱，孩子未成年，钱由娃爸代管，会不会再娶？会不会再生？钱会不会只用到自己的孩子身上？（男性同理）

2️⃣一位老人，有一儿一女，身体不好，女儿一直在身边尽心尽力照顾，儿子不闻不问，她想把资产留给女儿，又怕儿子不愿意，最后闹到法庭的地步？



而港险基本都能解决这样的问题，传承性明确、安全又专属，避免了繁琐的遗产继承手续和可能出现的纠纷。



6%复利的底层逻辑

"面对'分红不保证'的提示，不少朋友难免疑虑？动辄二三十年的超长周期里，香港分红险真能兑现6%复利承诺？这究竟是财富密码还是精算魔术？"

我们让历史数据现身说法——某百年保险公司披露的生效20年保单显示，其产品实际内部回报率已经达到6.75%了。



这份穿越多个经济周期的成绩单，用数据打破了'纸上收益'的质疑。

拆解香港分红储蓄险的底层资产，可以看到高利益的香港分红储蓄险，大头投资都在权益类资产。比如下面这款产品，它投资的债券大多数投资于美国、加拿大、英国及亚太区市场，增长类资产主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。





这背后的三大保障来源于

由全球顶尖资管团队管理您的保费，美股标普500近30年年化收益8.02%，

跨周期配置智慧，当A股经历三年调整时，其投资组合已捕捉到日经指数35%、印度Sensex指数58%的涨幅，

另外有风险对冲机制，2020年美股熔断期间，通过衍生品对冲控制回撤。

要是你想省时省力，小编也把最新HK险的对比资料整理好了。需要资料，或者想做针对性咨询的朋友，都可以随时找我：




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