百万医疗碰到DRG=陪不了吗?

忆困血馆闻

风险好奇的第67篇原创

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说人话！不制造焦虑！站中立教你用最少钱买对保险！！！

百万医疗险曾因其“低保费、高保额”的特点受到大家欢迎，然而DRG/DIP医保支付改革和药品集采的推进，它的保障功能受到一定影响。你看，DRG改革就像一场“医保界的大地震”，打破原有的医保支付体系，住院费用降低，很多人惊觉，以前所购买的百万医疗险的1万元免赔额变得难以触发理赔。同时，部分百万医疗险对医院等级、外购药保障等都存在限制。买了的朋友是要接着续保还是弃之，还是升级到中高端医疗呢？

不同人群的保险需求一定不同

保险就是一个定制的产品，无论你是活力四射的年轻人（20 - 35岁），还是中年顶柱的壮年（35 -60岁），还是步入退休的爹妈们（60岁以上）如果预算有限，请先考虑普惠型百万医疗险，每年保费300 - 800元，保障覆盖医保目录内自付部分，虽有高免赔额，但能以较低成本获得一定医疗保障，有个纯兜底的保护伞，可能大家看到网上有很多DRG医改后，对百万医疗的质疑，但我们的前提是预算有限！预算有限！

只要抛开预算，并对医疗服务有追求，强烈建议选中高端医疗险。保费虽是普通版3 - 5倍，能享受特需部、国际部就医服务，报销院外药械，重点是突破DRG和集采体系限制，享受医疗尊重！！

因为年龄限制，有些退休的爹妈们，可选择专为老年人设计的医疗险产品，部分产品在保障内容和费率上对老年人更友好，不过，有些可能保费通常较高，需结合家庭经济情况合理选择。

说到底保险就是需要用钱去衡量所匹配的产品，可无论处于哪个年龄段、经济状况如何，购买商业医疗险前一定要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、理赔条件等关键信息。同时，如实进行健康告知，避免后续理赔纠纷。当然这部分可以交给你比较信任的保险经纪人去处理。


未来的医疗险趋势如何？

随着DRG改革的推进，中高端医疗险因突破医保限制、提供更优质服务，会成为市场新趋势，最近刚推出的众安众民保就是一款无需健康告知的医疗险。

在DRG和药品集采背景下，百万医疗险的保障功能受到一定限制，但仍有其价值。不同年龄段和经济状况的人群应根据自身需求选择合适的医疗险。年轻人可选择普惠型百万医疗险，中年人群和老年人群可考虑中高端医疗险，以获得更全面的保障。

作者：微信文章