保哥亲测:香港保险顾问要失业?AI竟给我做了份百万方案!

侬去斯

大家好，我是从业香港保险多年的保哥。昨天我的00后助理神秘兮兮跟我说："哥，现在AI都能给客户做保险方案了！"我当场就笑了——直到亲眼看到这个叫DeepSeek的AI给客户做的家庭保障规划，笑容逐渐凝固...



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香港金融圈最近在疯传什么？



各位老铁应该还记得，去年香港金管局搞了个"生成式AI沙盒计划"，当时我还跟同行打赌说："AI要是能看懂香港保险的复杂条款，我直播倒立吃云吞面！"结果前几天中银香港的朋友给我发来内部消息：他们用DeepSeek做的智能客服，现在能自动识别电信诈骗话术，准确率比我司最资深的合规主管还高3个百分点！

更刺激的是南方东英那个"数字员工阿猫"，上个月偷偷告诉我："保哥，我现在每天帮基金经理看300份研报，还能自动生成投资建议书。你说我要不要考个保险牌照？"（此处应有冷汗表情包）



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内地同行已经玩出花



就在我们香港保险圈还在观望时，内地同行们已经玩疯了：

· 新华保险用AI给代理人做陪练，模拟客户刁难话术（据说把销冠都问哭过）

· 某寿险公司的智能核保系统，现在连客户体检报告上的潦草字迹都能识别（医生看了都沉默）

· 最绝的是某高端医疗险，AI能根据客户定位自动推荐全球医院，连主治医生的论文发表记录都能查（这哪是AI，分明是007特工）

保哥特意托北京的朋友搞来份内部数据：接入AI的团队人均产能提升40%，客户投诉率下降25%。现在知道为什么内地同行最近都不找我喝酒了吧？人家正忙着和机器人卷呢！


  

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保哥实测AI保险顾问



昨天我抱着砸场子的心态，把最近咨询的典型客户案例喂给DeepSeek：

客户背景：
37岁码农张先生，年薪150万港币
35岁太太是IBD投行女，年薪200万港币
5岁女儿在读维多利亚幼儿园
家庭净资产800万，无负债

AI给出的方案让我虎躯一震：

1. 重疾险双人套餐：保额直接做到家庭年收入5倍（比我常规建议高出2倍！）

2. 教育金规划：建议配置美元保单锁定汇率，精确到"2036年8月预计需准备哈佛大学首年学费58万美元"

3. 最骚的操作：给太太额外配置妊娠并发症专项险（这细节连我都容易忽略）

当我故意挖坑问："现在把保费拿去炒股翻倍再买保险行不行？"
AI直接甩出三个暴击：

1. 回测过去20年数据，延迟投保的收益跑输准时投保的概率达73%

2. 38岁男性突发重疾概率比25岁高出400%

3. 就算真翻倍，届时保费要贵出55%（复利计算的降维打击）



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香港保险+AI的无限可能



跟几位持牌精算师撸串夜谈后，我们达成的共识是：

1. 智能核保要火：以前等体检报告要两周，现在AI扫一眼CT片就能出预核保结果

2. 反诈黑科技：有家保司正在训练AI识别"代缴保费"骗局，准确率据说超90%

3. 最颠覆的是动态保单：根据可穿戴设备数据自动调整保费（夜跑族终于能扬眉吐气了）

不过也有同行担忧：某外资保司测试AI客服时，机器人竟把"保费融资"解释成"借高利贷买保险"，吓得合规部连夜加班...

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保哥的深夜思考



凌晨三点盯着维港夜景，我突然想明白几件事：

1. AI不会取代保险顾问，但会用AI的顾问会取代不用AI的（扎心但真实）

2. 未来三年香港保险可能会出现"人机协作牌照"（建议在考牌的小伙伴提前准备）

3. 最值钱的不是AI技术，而是训练AI的港险实战数据（突然觉得手头的客户案例都是金矿）

最后说句掏心窝的

昨天那个AI做的方案，虽然专业但缺少了最关键的温度——它不知道张太太刚经历流产需要心理疏导，也不懂张先生对女儿留学的不舍。这些藏在数字背后的人性微光，才是我们保险顾问存在的真正价值。

（保哥在茶水间偷听到）小道消息：某头部保司正在测试"数字克隆人"技术，据说能复制我的销售风格...不说了，我要去给AI喂点错误数据了（手动狗头）

END



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作者：微信文章