财富进阶新谋略:香港保险 “567”,5 年积累,6 年蛰伏,赢取终身 7% 复利传奇

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2023 年，香港保险市场迎来重大变革，堪称 “提领密码” 元年。为契合内地客户理财习惯，在传统 10 年以上封闭期基础上，香港保险显著增强保单灵活性。客户可借助减少名义金、部分退保或行使特殊权益等方式，灵活提取保单价值。

由此，“255、566” 等多元提取策略相继问世，其中，“567” 提取密码备受瞩目。该策略指投保 5 年期保单，自第 6 年末起，客户便能终身领取总保费 7% 的收益。

但这诱人的 “7%” 收益从何而来？不同保险公司产品又有何优劣？璨总将深入剖析 10 家保司、12 款产品的 “567 提取” 细节，数据仅供参考，不具任何销售导向。

本次 “567” 提取对比以 10 万美元 ×5 年的投入为例，详细呈现 12 款产品提取后剩余总现价及预期回报率。在众多美元资产类型中，结合购买门槛（如境外账户开设、资金规模要求）以及投资者对收益、流动性和风险的偏好考量，以下三种方式脱颖而出，成为优化资产配置的优选途径。


1.各产品优势与不足详析

1.友邦 - 盈御 3

红利结构：采用复归红利与终期分红相结合的模式（第 3 年起非保证派发）。

里程碑：2021 年推出初代产品，历经 2022 年第二代、2023 年第三代产品升级，并在 2024 年上调预期收益。

保司优势：作为国际知名保险企业，在香港保险市场（非银行渠道）占有率位居榜首，且分红实现率长期保持稳定。

产品优势：率先在市场上推出红利及分红解锁功能。

产品不足：在执行 “567 提取” 策略时，第 40 年保单收益中断；保证收益水平相对较低。



2.友邦 - 活耀

红利结构：创新打造 “三大红利账户”，包含复归红利、终期分红以及特别红利（若第 11 个保单周年日前未提取保单价值，将在完全退保时一次性发放）。

产品优势：首创价值保障选项、特别红利账户、受益人灵活选项，延续红利及分红解锁功能。其复归红利占比较高，灵活性更强，支持 “567 提取”，中短期投资回报优于盈御 3。

产品不足：保证收益偏低，长期投资回报逊于盈御



3.保诚 - 信诚明天

红利结构：由归原红利和终期红利构成（第 3 年起非保证派发）。

里程碑：2025 年 2 月 14 日接棒多元货币保单隽富，成为市场焦点。

保司优势：作为英式分红的开创者，拥有 176 年悠久历史，在香港扎根长达 60 年。

产品优势：第 25 年预期回报高达 6.1%，为市场最高水平。保单货币可在同一张保单内实现保证转换，双重红利结构赋予产品更强灵活性，在 “566 提取” 模式下剩余价值更高。

产品不足：“567 提取” 模式下，第 96 年保单收益中断。



4.宏利 - 宏挚传承

红利结构：仅设置终期红利（第 2 年起非保证派发）。

里程碑：2024 年 4 月正式发布，接棒环亚货币成为公司王牌旗舰险。

保司优势：作为香港第一大强积金供应商，在香港保险市场运营已达 128 年。

产品优势：保证收益与预期收益均较高，是国际大厂中唯一支持 “567 提取” 的产品。其 “无忧选” 提取模式下，100% 收益来自终期红利，不会损耗保证现金价值。

产品不足：提取后的整体收益与市场其他热销产品相比偏低。



5.万通 - 富瑞千秋 plus

红利结构：采用复归红利与终期分红组合（第 2 年起非保证派发）。

里程碑：2024 年推出富瑞千秋基础版，接棒旗舰产品富瑞传承 3；2025 年升级为 PLUS 版，保证收益维持不变，预期现价显著提高。

保司优势：在港澳保险市场积极创新，率先推出万用寿险、终身年金计划等产品，旗下霸菱资产管理公司管理资产规模超 4,000 亿美元。

产品优势：具备市场罕见的 “225 提取” 模式，全期投资收益在市场中处于领先地位，红利解锁最快可在第 11 年实现。

产品不足：品牌知名度相较于友邦、保诚等稍显逊色。



5.永明 - 万年青星 H 系列

红利结构：由归原红利和终期红利组成（第 2 年起非保证派发）。

里程碑：2024 年 1 月，万年青星 H 尊享接棒万年青尊享，2 月推出传承版本。

保司优势：作为全球顶尖资管公司之一，在香港运营已 133 年，拥有独特的 ESGP 投资框架，投资决策更为审慎。

产品优势：市场唯一实现归原红利现价派发即保证的产品，不同货币保单回报相同。设有联合人寿保单，支持最多 2 名受保人，在多元提领方面表现出色。其独有的 sunwallet 钱包，使费用更加透明，缴费与提取操作更便捷。其中，“尊享” 版本灵活性更强，“传承” 版本投资回报更高。

产品不足：星 H 传承在 “567 提取” 模式下，第 34 年保单收益中断。



6.周大福 - 匠越传承 2

红利结构：归原红利与终期红利结合（第 2 年起非保证派发）。

里程碑：2023 年 8 月推出匠越传承，开创提领模式先河；2024 年 11 月推出匠越传承 2。

保司优势：作为周大福创建集团的全资附属公司，固定资产投资占比高达 73%。

产品优势：独有的跃进选项可让客户领取更多收益。在 “567 提取” 模式下，40 年后预期收益在市场中领先。

产品不足：保证收益低于匠越传承初代产品。



7.国寿 - 智盈世代（卓越）

红利结构：仅设置终期红利（第 5 年起非保证派发）。

里程碑：2023 年推出基础版，2024 年推出卓越版，保证收益维持不变，预期回报提升近 1%。

保司优势：作为香港最大的中资保险公司及投资机构，固定资产配比高于市场同业平均水平。

产品优势：提领操作最快可在第 6 年进行，大额保单折扣门槛在市场中最低，第 30 年预期回报处于市场较高水平。

产品不足：保证 18 年回本，在 “567 提取” 模式下，第 33 年保单收益中断。



8.太平 - 颐养乐享

红利结构：复归红利与终期分红组合（第 3 年起非保证派发）。

里程碑：2023 年推出基础版，2024 年推出升级版，预期收益显著提升。

保司优势：首创「港人湾区养老太平方案」，是首家荣获香港保险业 “杰出创意产品 / 服务” 年度大奖的中资保险公司。

产品优势：中长期投资收益在市场中处于领先地位，限时预缴保证利率高达 9.5%，保单价值可定期直付湾区养老社区。

产品不足：在 “567 提取” 模式下，第 44 年保单收益中断。



9.太保 - 世代悦享 2

红利结构：归原红利与终期红利搭配（第 5 年起非保证派发）。

里程碑：2023 年推出初代产品，2024 年推出第二代产品，成为公司首款英式分红储蓄险，长期投资回报大幅提升。

保司优势：作为三地上市的寿险公司，资金实力雄厚。首创 “三养” 养老体系，入住门槛较低，还率先推出港版增额寿险。

产品优势：保证回报在市场中处于领先地位，首创抗通胀提取功能，保单价值可直付养老社区。

产品不足：投资策略披露信息相对较少。



10.富卫 - 盈聚天下

红利结构：归原红利与特别红利结合（第 3 年起非保证派发）。

里程碑：2015 年推出「盈聚」系列产品，2024 年「盈聚天下」接棒「盈聚环球」成为公司王牌旗舰产品，投资回报大幅上升。

保司优势：前身为荷兰 ING 集团，收购大都会香港市场业务后，财务实力雄厚，70% 资产投资于固定收益产品。

产品优势：全期投资收益在市场中领先，支持 2/3/5 年缴多元提领模式，剩余保单价值在市场中优势明显。

产品不足：投资策略披露信息较少。



2.综合考量，理性抉择

综上所述，在选择香港储蓄产品时，投资者应综合考量红利结构、资产配比、分红实现率、保险公司实力以及个人实际需求等多方面因素。

单纯追逐 “预期回报” 并非明智之举，全面权衡才能做出契合自身财富规划目标的理性决策。



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作者：微信文章