马云、李嘉诚都是如何用香港保险实现财富传承?

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保险的使命是什么？

就是给人安全感！我想这个世界上如果安全感能够买到，谁都想买。——马云



INSURANCE



在财富传承的工具箱中，商业保险是一个重要组成部分，但是大多数人对保险的印象仍停留在“保险姓保”的阶段，不知道保险除了具有风险保障等基本功能之外，还具有财富传承的功能。

其实，保险在财富传承中的优势非常明显，特别是对于高净值人群而言，保险能在财富传承中发挥出较大的力量。

根据胡润研究院发布的《2023中国高净值人群家族传承报告》发现，大部分中国高净值人群财富传承的首选是保险。

《2023年高净值人群财富风险管理白皮书》指出，除流动型理财产品外：

88%的高净值人群家庭广泛配置寿险、商业养老保险等安全型产品，以及股票、黄金等高回报投资型产品；

70%的高净值人群家庭配置重疾险、意外险等保障型产品；

45%的高净值人群家庭在珠宝、古董、艺术品、红酒等特殊型产品有资金投入。

可见，保险成为了高净值人群财富传承首选。



01 高净值人群善用保险传承财产



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香港首富李嘉诚对保险推崇备至，在李泽楷喜获三子后，李嘉诚为每个孙子都投保了一亿港币的保险。这并不是李嘉诚在炫富，而是他对保险的财富传承作用的认可。

李嘉诚曾经说过，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”





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在内地富豪中，马云也十分钟爱购买保险。

公开资料显示，马云个人寿险保额达4000万。在自己购买保险的同时，马云还投资了4家保险公司，其中一家他拥有多达60%的股权，可见马云对保险行业的青睐。







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此外，一旦公司破产，不管是股票、债券还是基金，都会被用来抵债，而保险则不用。

曾经是美国企业五百强的安然公司倒闭，前任总裁肯尼斯莱早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险，因此即使公司破产，肯尼斯莱夫妇也能享受90万美元每年的年金待遇。





02 保险是守住财富和财富传承的最佳工具

随着中国富豪越来越多的出现在财富榜上，年缴费百万元以上的大单在把保险界屡见不鲜。

高净值人群愿花重金购买保险，只是为了给自己一份保障吗？

不完全是，高净值人群购买保险还有以下优势：

1、合理节税

在海外，高净值人群会通过购买高额的人寿保险，来规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税及遗产税。

同时，保险指定受益人的独特方式，还可以有效避免遗产纠纷。

对高净值人群而言，尽早做好人生财富的规划，对自己和家人都是一种明智的选择。

2、规避投资风险，易变现

高净值人群通过购买高额保单，将一部分的资金脱逃出生意经营风险，不至于在投资失败的时候，一无所有。

而当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的变现工具，解决资金困境。

3、不计入资产抵押

当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，唯有人寿保险的保单不能被冻结和拍卖。

被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。

4、财富传承

通过购买保险，资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能下一代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。







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财富传承最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。

高净值人群普遍认为通过长期性持续地购买保险，可以保障财富安全，在将来应对各种突发情况，如医疗、养老、子女教育、财富代际传承等资金需求。保险作为最直接与“保障”紧密相连的金融工具，受到高净值人群的偏爱。

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