香港富卫保险王牌储蓄「盈聚·天下寿险计划」全新升级!优化八大创新点,回报高达7.13%,卷到极致!

愿为素心人

富卫保险成立于1977年，2013年被盈科拓展纳入旗下。



富卫保险首先要提到他的大股东盈科拓展集团，是李泽楷创立的上市公司，主要业务涉及科技、媒体与电信、金融服务及地产三大行业。

????香港最大，380多亿市值的电讯公司-电讯盈科

????独享香港数码港附近豪宅开发权的盈科大衍地产

????掌管了700多亿美金的资产柏瑞管理

????全港牌照最齐全、超速发展的FWD 富卫保险



李泽楷香港富商李嘉诚次子，2024年李泽楷以750亿元人民币财富位列《2024年·胡润百富榜》第43位。

其他股东有李嘉诚基金，瑞士再保集团，加拿大养老基金等。



资本与政商资源的双重赋能

作为富卫集团战略发展的重要基石，其核心管理团队汇聚了政商两界的资深人士。现任集团董事会主席夏佳理先生曾于 2013 年前担任香港交易所董事会主席，而集团独立非执行董事马时亨先生则拥有前香港特别行政区政府财经事务及库务局局长的深厚履历。这种独特的政商资源组合，为集团在亚洲市场的战略布局提供了强大的政策洞察力与资本运作能力。

在资本运作层面，富卫集团展现出精准的市场拓展节奏：

2015 年，通过收购印尼 PT Finansial Wiramitra Danadyaksa 超 50.1% 控股权，成功登陆东南亚市场2016 年完成新加坡 Shenton 保险 90% 股权收购，同时全资并购大东方人寿越南分公司，并战略入股日本富士生命保险（AIG 旗下）2019 年通过收购汇丰马来西亚 HSBC Amanah Takaful 49% 股份及香港大都会人寿，进一步完善区域布局

经过 11 年高速发展，富卫集团已构建起覆盖亚洲 10 大市场的泛亚保险网络，形成以香港为枢纽，辐射东南亚、东北亚的战略格局。目前集团管理资产规模超过...，服务客户超 1200 万，拥有 7200 名专业雇员及 66,000 名代理团队，稳居香港五大保险公司之列，成为亚洲寿险市场的重要参与者。



公司信誉评级



投资这块



全谱系资产配置策略与动态风险缓冲机制

依托全球化资产配置平台及国际化投研团队，富卫集团构建了覆盖多资产类别的投资管理体系：

定制化投资策略矩阵

针对不同产品特性设计差异化资产配置方案通过宏观经济周期分析动态调整股债配比运用量化模型优化组合久期与凸性管理

创新型风险缓释机制

建立三级风险缓冲池（流动性资产 + 对冲工具 + 平滑准备金）实施跨周期收益平滑策略运用衍生品工具对冲市场极端波动

资本配置结构（截至 2025 年 Q1）：

总管理资产：400 亿美元资产分布：
▶ 固定收益类资产 75%（政府债券 36%/ 公司债券 27%/ 政府机构债 4%/ 其他 8%）
▶ 权益类资产 6%
▶ 实物资产 1%
▶ 另类投资 8%
▶ 现金及等价物 10%

特别值得关注的是其固收组合质量：

公司债券中 90% 为投资级（穆迪 Baa3 级及以上）主权及准主权债券占比达 40%平均久期控制在 5.8 年信用利差覆盖倍数保持在 2.3 倍以上

通过这种 "核心 + 卫星" 的资产配置模式，配合动态再平衡机制，既保证了基础收益的稳定性，又为分红保单创造了超额收益空间。







旗舰储蓄产品——【盈聚·天下寿险计划】，以其卓越的收益能力在市场上获得了广泛认可！



本次更新升级如下：

· 供款期从2/5年升级为1/2/3/5/10/18年

· 保单货币由港币/美元升级为总共8种货币，增加人民币/澳币/加元/英镑/新加坡元/欧元

· 预缴优惠5%由2/5年增加为2/3/5年均享受

· 保费抵缴功能提升以支援指定保障产品

· 可附加指定附约



长期复利收益IRR可达7.13%。

提取能做到“566”、“567”、“236”早期提取。

【盈聚·天下寿险计划】产品介绍



（图片制作：香港全方位，转载请注明来源）

“566”

5年缴费期，第6个保单年度后提取，每年可提取总保费的6%，直至保单结束。



“567”

5年缴费期，第6个保单年度后提取，每年可提取总保费的7%，直至保单结束。



10万美金X5年提取示例:



（图片制作：香港全方位，转载请注明来源）

“236”

2年缴费期，第3个保单年度后提取，每年可提取总保费的6%，直至保单结束。



10万美金X2年提取示例:



（图片制作：香港全方位，转载请注明来源）

从以上提取对比可看出，提取后的收益比友B、富T、永M、安S都高。

对比目前市面上比较火的储蓄产品

以1岁宝宝投保，年缴10万美金，缴5年的美元保单为例：



能够看出，【盈聚·天下寿险计划】不提取的长期收益调高，长期复利收益IRR可达7.13%，相较于市场同类产品，竞争力非常显著。

【盈聚天下寿险计划】有哪些创新之处？

创

新

两新增、六优化

<全新>富传家选项

<全新>失去行为能力权益

<优化>指定后续保单权益人

<优化>身故权益支付选择

<优化>保单分拆选项

<优化>定期提取服务

<优化>初生婴儿奖赏

<优化>护家保意外身故权益



接下来，小编为您详细解析【盈聚·天下寿险计划】全新升级后的产品特性、适用人群、现金提取案例、当前投保优惠及红利实现率。

产品

特点



01

双重红利

持续为财富提供增值潜力



02

具前瞻性的遗产规划选项

—市场首创<全新>富传家选项

结合终极遗产规划工具—<优化>身故权益支付选择＋<优化>指定后续保单权益人



・【盈聚·天下寿险计划】新增的富传家选项可以预先将保单分为多份保单，并指定后续被保人及其继承的先后次序。

・【盈聚·天下寿险计划】提供5种身故权益支付选择。每位受益人可选5种身故权益支付方式中的任意1种：



保单权益人可以指定一个或多个受益人，在被保险人身故后，受益人将根据其各自预先确定的比例获得身故赔偿。【盈聚·天下寿险计划】最多3个后续保单权益人，是目前市场上其他公司所没有的。



储蓄险的显著优势在于，通过资金在账户中的累积，能够实现稳健的收益增长。

新增的富传家选项，这一创新举措确保了即使受保人离世，其受益人也能继续享有持续且稳定的现金流，从而保障了家庭财富的传承与增值。

03

提前为突发状况做好准备

—<全新>失去行为能力权益

保单权益人可指定一名家庭成员，于保单权益人确诊受保疾病时，提取部分或全部总现金价值 （受制于保单权益人所指定的失去行为能力权益的百分比上限

「失去行为能力权益百分比」)



04

分拆保单以满足您的需求

—<优化> 保单分拆选项

第3个保单周年日起及保单仍然生效期间，可按需于每个保单年度申请行使1次，以指定的百分比转移原有保单之名义金额至一张或以上的分拆保单。

05

<优化> 初生婴儿奖赏

—迎接新家庭成员

• 如保单生效超过10个月及保单开始时，被保人的年龄为18岁以上（下次生日年龄），当被保人之亲生孩子出世，会支付20,000港元。

杰出表现奖

—奖赏子女学业成就

• 若为子女（被保人）投保【盈聚天下寿险计划】，在保单生效10个月后，子女只要达成指定的学术成就，即可获得高达31,000港元。

06

灵活供款

—不同供款年期/货币选择

可依照个人需要，选择一次过缴付保费，或以2年* 、3年* 、5年 、10年或18年缴付保费。（*为限额发售）

第3个保单周年日起可转换8种保单货币：港元 、美元 、人民币 、英镑 、加元 、澳元 、新加坡元或欧元，配合您的财富规划需要。



07

<优化> 护家保意外身故权益

如被保人及/或被保人的直属家庭成员于保单生效首10个保单年度内因遇上意外并于意外日期后180日内身故，【盈聚天下寿险计划】将额外支付护家保意外身故权益，相等于缴付保费总额之200%。

08

<优化> 灵活提款

—满足理财需要

您可按需要于保单提取现金，增加灵活资金调动：

（1）于保单之所有保费已被完全缴清或第一个保单周年日（以较后者为准）后，您可一笔过或行使定期提取服务从红利锁定户口结余（如有），然后从归原红利的现金价值（如有）中提取保单价值。

（2） 以部分退保形式从保证现金价值及特别红利的现金价值（如有）中提款，
有关详情，请参阅计划一览表内有关部分退保价值的部份。

为方便达成您日后不断变化的需求，您可以透过电汇将您的保单提取款项转入至您名下的海外银行户口。

09

红利锁定选项

—稳定应对市场波动

【盈聚天下寿险计划】提供2种红利锁定选项，自动锁定选项及灵活锁定选项。

适合

人群



1、父母

• 子女教育基金

为初生或年幼子女未来教育基金作储备(例如：海外留学)。

• 子女未来储备

预早为子女的将来作出储备(例如：置业、结婚、创业)。

2、准退休/已退休人士

• 策划退休

财政稳定，并希望透过长线投资及相对较高回报的产品，开始为退休做准备。

• 退休财务安排

退休后，计划透过提取保单价值自制长粮，安享晚年。

3、有长期理财目标的人士

• 财富传承

透过保单分拆选项，资产承传或按意愿配置。

• 筹划海外发展

透过保单货币转换选项，为海外发展机遇作出准备。

• 个人财务储备

例如：置业、创业、海外发展

提取

个案



一、为孩子创造美好未来



二、为退休生活做好准备



红利

实现率



· 储蓄产品

「盈聚未来储蓄计划」

2015年-2017年保单周年红利实现率均达95%以上；

2015年-2017年特别红利表现有所波动，但2017年特别红利实现率超100%。



「盈聚未来寿险计划（卓越版）」

2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超96%，最高实现率103%。



「盈聚未来储蓄寿险计划（优越版）」

2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超98%，最高实现率104%。



全球化战略布局与数字化创新驱动

作为亚洲保险科技领域的领军企业，富卫集团持续深化全球化布局，在保持香港市场优势地位的同时，加速拓展东南亚及东北亚市场。通过构建 "科技 + 金融" 双轮驱动模式，集团已形成覆盖保险全价值链的智能服务生态体系，包括 AI 驱动的智能核保系统、区块链技术优化的理赔流程，以及大数据分析支撑的客户画像系统，实现了从产品设计到服务交付的全流程数字化升级。

旗舰储蓄产品战略解析

在家族财富管理领域，集团精心打造的【盈聚・天下寿险计划】已形成差异化竞争优势：

▶ 跨代传承架构

独创三代保单拆分机制，支持家族成员灵活分配保单权益内置税务优化框架，适配 CRS 合规要求提供信托对接服务，实现资产隔离与定向传承

▶ 收益增强策略

采用 "保底收益 + 浮动分红" 双轨模式挂钩全球多元资产配置组合（参考集团 400 亿美元投资组合）历史 10 年期 IRR 达 6.8%-7.2%（演示数据）

▶ 创新功能设计

支持无限次保额调整及货币转换内置保费假期与保单贷款功能提供高端医疗及海外教育资源对接

市场定位与发展前景
该产品聚焦高净值客户市场，通过精准的家族办公室服务模式，已在香港保险市场建立差异化品牌认知。据行业分析，随着粤港澳大湾区财富管理需求升级，该产品预计将在未来 3 年内占据香港高端储蓄险市场 15%-20% 的份额，成为跨境家族财富管理的标杆产品。

作者：微信文章