给爸妈买百万医疗,别选保证续保的

哈哈SE7

百万医疗，大家都喜欢20年保证续保。
这样的产品，只要咱们坚持缴费，保障就一定是连续的。

我和女儿的百万医疗，也都是20年保证续保的。

《四款顶流百万医疗，深度对比（2025年1月最新版）》

理论上，老人也应该买20年保证续保的产品。
首先，他们的年龄，再不买就来不及了；
其次，他们随时可能用到医疗险。
这也是很多年轻人，着急给爸妈买百万医疗的原因。
像55岁的老人：
买个20年保证续保的医疗险，一直能保障到75岁。
虽然不能覆盖终身，但也差不多够用了。

我接触到的人，都有给爸妈买医疗险的想法。
一开始，我也觉得20年保证续保的产品更合适。
最近我越来越觉得：
爸妈的年龄，一旦超过50岁，20年续保的百万医疗，可能就不是一个好的选择了。
这类百万医疗，价格有点贵。
50岁901、55岁1763、60岁2118、65岁2873、70岁3508。
20年平均下来，每年保费在2000元左右。
两个老人一年4000块，这个保费，稍微有点压力。

如果只是保费贵，还真不是大问题。
咬咬牙，买就买了。
可是我们还要面临，两个更重要的问题：
“买的了”和“赔的了”

“买的了”，其实就是健康告知，能否通过。
百万医疗一定会问：
过去两年住院手术？过去一年检查异常？过去一年异常症状？有生以来各种疾病……
五六十岁的人了，要说身体一点毛病没有，这种概率不太大。

就算你买之前仔细问了，也不一定能问出个结果来。
老人一般会回答你，我身体挺好的，啥病没有。
哪怕他刚吃完心脏病的药、高血压药，每天在打胰岛素……
在大部分老人的认识里面：
医生没判死刑的=没病。

一百项检查报告异常，但医生说吃点药=没病

住院做了手术，医生让回家养着吧=没病
不光老人，我们年轻人也一样。
体检报告上的异常，只要医生说没啥事，我们也都觉得“自己没病”。

但买保险的时候，前面说的这些，健康告知都会涉及。
你明明有这些情况，但你没有告诉保险公司，就会影响保单的效力。
轻则这一次不理赔，重则保单整体失效。

“赔不了”还有一层含义，即便已经如实告知了，但既往症也不赔钱。
比如，小八有肝炎，如实告知保险公司了，也买到产品了。

但作为既往症，后续小八治疗肝炎的费用，就不能报销。

爸妈这个岁数，心肝脾胃肾，多少有点有“既往症”。
买了普通百万医疗，最后也会由于既往症，赔不到钱。

所以对于爸妈，除非你有十足的把握：
确定他们一定符合保险公司的健康要求。
否则，最好不要轻易尝试普通百万医疗。
免得你钱花了，最后还报销不了。

给爸妈买百万医疗，可以考虑“没有健康告知的医疗险”。

这类医疗险，最大的优势：

没有健康告知，谁都能买。
买完了，只要不是它规定的"严重既往症"，都能赔钱。
一般的严重既往症都是这几大类（产品不同，略有不同）



小八之前有肝炎，但不到肝硬化肝衰竭这种程度，就是一般既往症。
一般既往症后续的治疗，就可以报销。
没有健康告知+一般既往症赔钱，对于老人来说太友好。

作为子女，咱们给老人买这样的医疗险，太省心了。
你甚至都不需要和老人沟通健康情况，直接给他买就行。

后面生病了，严重既往症，不赔咱钱，合情合理。
不是严重既往症，就都能够赔钱。
买了这类产品之后，确定性是非常强的。
虽然它报销比例会低一点，只有80%左右。
虽然它社保内外，分别计算1万的免赔额。
虽然它的可选责任没有那么极致。
但它买的简单，赔的确定。

不过这类产品，也有一个比较大的缺点，就是不保证续保。
有可能，我们买了三五年，这个产品就停了，买不到了。
但我觉得，大家可以给老人先买上，走一步看一步。
没有健康告知的百万医疗，是最近半年才开始出现的。

今年，一定会有更多类似的产品。

保不齐后面会有保证续保的产品呢？
真出了，明年到期，咱们换一下就可以了。
普通的百万医疗，也是从不保证续保、6年保证续保、20年保证续保这样一步步走过来

但老人的医疗险，我觉得不能等。
说不定哪天，他们就可能用上了，到时候后悔就来不及了。
目前比较合适的产品，有两个：
第一个是：长相安3号免健告百万医疗（点击查看详情）
它是人保家的产品，放心。

不过它属于基础版的“免健康既往症赔钱百万医疗”。

看病只能去公立医院普通部
保费便宜，适合绝大多数人。
41-60岁都是780,61-80岁每年都是1999

第二个是，众民保中高端医疗。
这个产品，报销比例更高、重疾还能去公立医院特需部。

除了保费贵点，没有别的缺点。
整体保费价格，比20年保证续保类的产品，还要高一些。



我个人觉得：
长相安3号免健告百万医疗（点击查看详情）
适合人群更广一些。
当地医疗资源不太紧张、或者可以通过人情解决就医问题的人，都比较适合长相安3号，关键是保费让人容易接受。

如果是年轻人，之前买的百万医疗有“除外责任”，也可以用长相安3号，来打个补丁。

写在最后：
给爸妈买医疗险这个事情，优先级还是挺高的。
尤其是只有新农合的爸妈。

就算有drg，也不可能有所有人都去特需部看病。
对大多数人，就算会被drg所限制，但最终还得在公立医院普通部看病。
还是会有很多自费的部分自己部分，社保的报销比例之外的部分自己负担。
这些只能指望百万医疗。

如果老人身体绝对的健康，或者连医院都没去过，能通过健康告知，有没有既往症：

20年保证续保的百万那医疗，肯定是首选↓

《四款顶流百万医疗，深度对比（2025年1月最新版）》
否则的话，没有健康告知且既往症赔钱的医疗险，才是首选↓

《长相安3号测评》
《众民保中高端版产品测评》
如果还是有点纠结，那就和八姐私聊吧↓



作者：微信文章