重疾险选购攻略,给你一套最全面的心法

我心如烟卸

感谢这么优秀的你来关注我






太！晕！了！

目前市面上的重疾险，好几百款，每款还有各种可选责任做组合，一个个研究吧？真的没有心力！今天教你一套只有业内专业人士会运用的，挑选重疾险最快最清晰心法。一招鲜，吃遍天，理清逻辑和思路，再也不怕弯弯绕绕了。

        










保额、保费、几年交





保额：很重要！买重疾就是买保额，关系到你万一真的得了大病，保险公司赔你的这点钱，顶不顶用！如果保额设定太小，一旦发生重疾，赔到的钱杯水车薪，很快烧完。

预算：虽然说保额越高越好，但也要自己能力交得起每年的保费！如果预算充足，我们当然可以选公司背景更优，产品责任更全的方案。预算有限，我建议可以通过产品组合的方式，牺牲一部分公司背景，拉高保障责任。

几年交：这个点，是平衡预算的一个有力杠杆，可以通过拉长缴费年限，来缓解每年的保费压力。更何况很多重疾险带豁免保费责任，万一交了没几年不幸得病了，后续保费都给免了。








体况如何





中年人最扎心的灵魂拷问！

高血压、结节、尿酸……一个个光荣的数据和箭头都是牛马的印记。年轻时你挑保险，到了年纪保险挑你。如果体况好，恭喜你，后宫佳丽随你选，体况出了问题，那也不是完全没有机会，有的公司对肺结节核保宽松，有的甲状腺结节也能投……需要专业的保险顾问给你量体裁衣选产品。

健康告知请一定务必严格执行，直接关系到你出事了赔不赔得到钱！








基础责任





赔付次数：多次赔优于单次赔，单次赔付的产品，重疾一旦得过，后续基本上也就与重疾险无缘了，所以备一份多次赔付重疾的产品，也是一种安心。至于次数，2-3次足够了，一个人得3次以上重疾的概率，大概比我闭着眼睛打蚊子还能抓到的概率还低，不建议为了过多的次数支付溢价，如果有这个预算，不如投入在首次重疾保额的提升上。

赔付比例：目前市面上的优秀重疾险，轻中重症基本可以赔到30%、60%、100%，对照一下你手上的产品，如果比例不对，那就需要再想想了！

身故责任：选了，身故就可以赔，赔保额或者已交保费，看具体条款；不选，这产品就只管生病，不管人走，但保费会便宜一大截（高达40%左右）。如果预算充足可以加上身故责任，因为我们不一定按照教科书生病，万一还没确诊疾病就不幸身故，保额帮你补偿一部分给家人的爱与责任。如果预算不足，还是那句话，先保障保额！

如果你既想要保额，又想要身故，还不想价格太贵，来找我，我偷偷告诉你武功秘籍。







可选责任





重疾险的可选责任，就像麻辣烫的自助选购台，满满当当。但也别贪心，按需求来，不然去柜台结账的时候，跳出来的价格可能会吓你一跳。

60岁前额外赔：可以结合自己家族遗传基因和自己担心的高风险年龄段来判断。另外，作为家里的赚钱主力，60岁前还没退休，如果担心生病给家庭收入带来冲击，想在自己还能赚钱的时候多赔点，那就带上！

癌症额外责任：随着医疗手段的进步，癌症的治愈率和生存率越来越高。据统计，70%以上的重疾赔付都是癌症，所以预算充足，癌症额外责任可以加上，比如多次赔付、额外津贴，当然这个附加责任价格也相对较高。

癌症拓展金：确诊原位癌或恶性肿瘤轻度治疗后，后续发展成恶性肿瘤重度（通常有一个间隔期），额外赔付保额。

少儿特定疾病：一般限定在被保险人成年前，发生特定的少儿高发疾病，比如白血病，可以进行额外赔付。

还有重大疾病护理金、肺结节保险金、老年关爱金、首十年重疾关爱金……可选责任有预算那就根据需求加一点，没有预算请把毛爷爷安排在提升基础保额上！








公司品牌





作为消费者，你关心的无非是保险公司安不安全，出事了能否赔得起。保险作为老百姓的救命钱和养老钱，政府爸爸为了保证保险公司稳定运行，设置了10项安全机制，白纸黑字写进《保险法》，即使保险公司破产了，持有的保单也必须自愿或指定有人接管。说白了，就是你的保单继续有效。



所以买保险的时候，知名度不重要，理赔和服务更重要。怎么看呢？不看广告看疗效哈！一是看数据，风险评级、综合赔付率、注资情况、股东组成……这些在官网上都能查到，二是看服务，问问你的保险顾问，理赔的时候对接是不是丝滑，能否解决医疗资源问题……








找谁买





找品牌代理人买：产品比较局限，屁股决定脑袋，A品牌就只能给你推荐A品牌的产品，B品牌就只会和你说B的产品如何好。

找银行客户经理买：虽然他们也卖重疾险，但每个银行客户经理自己的业务指标就重得喘不过气，根本没时间学习研究产品，除了理财产品，其它保险之类的可能真的不太懂！

自己在互联网平台买：需要你有一定的产品认知功底，以及条款阅读能力。清楚健康告知如何做，以免将来出险需要理赔时遇到一系列的阻碍。

找保险经纪人买：前期通过充分咨询沟通梳理出你的真实需求，结合你的预算、体况，直接给你筛选出最符合需求的二、三款产品，让你自己挑选。因为经纪人的手头产品多，不需要为了说服你接受某款产品而套路你！




2025年，保险公司可能要启用新的生命周期表，随着预定利率的进一步下降，重疾险费率可能还要上涨。一个人最佳的投保重疾险年龄，一是在刚出生的时候，二就是比往后岁月都年轻的此刻。

如果你想知道自己买的重疾险对不对，或者想要咨询具体产品，可以通过下方海报链接我。



作者：微信文章