0免赔且保证续保20年的百万医疗,它来了……

俺乃小潜mg

互联网打破了信息壁垒但带来的确实信息的鱼龙混杂而我就是那个帮你完成信息的检索，筛选，甄别的“老军师”今天是我日更的第349天因为热爱，所以不觉得坚持有多难

软广时间



我为什么加入保险行业：哥们儿，下海了我们是一个什么样的团队：与其在远处观望，不如在这里比肩我们需要的是什么样的人：如果你是这样的人，到我怀里来，你就是我的大宝贝

正文开始

在此之前，市面上的保证续保20年的百万医疗，一直在免赔额这方面为人所诟病……而即便经历上一次各产品大升级之后（蓝医保好医好药版、安欣保2.0等）也只是加入了『无理赔免赔额递减』的规则而今天，千呼万唤始出来啊，万众瞩目的0免赔，保证续保20年的产品，它来了细细看来，发现远不止于此……开发商还是那个最能整活，最能卷的：复星联合健康——星相守长期医疗险

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产品基本形态解读

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先来看投保规则：熟悉老军师的人或者是老粉都知道老军师非常看重产品的投保规则因为很多时候，一款产品的好坏，不是通过责任来确定的而是通过投保规则……那我们就具体来看下，星相守的投保规则情况产品解析图中有的，老军师就不过多赘述了，做几个补充吧
医院范围：计划一：二级及以上公立医院普通部；计划二：二级及以上公立医院+指定医疗机构的普通部/特需部/国际部/VIP部（可去京都儿童医院）
免赔额的抵扣：①基本医疗保险个人账户的支出费用，可用来抵扣免赔额；②从基本医疗保险、公费医疗和城乡居民大病保险之外的其他途径获得的医疗费用补偿，可抵扣免赔额（比如当地惠民保）③指定医疗机构进行的特定检查费用，可抵扣免赔额（计划一上限1000，计划二上限2000元）

额外说明：

而且，一旦客户发生过理赔，下一个保单年度开始，免赔额将恢复为首次投保所确定的免赔额。后续年度，体检费用将无法抵扣免赔额
看到这，想必大家会发现，虽然星相守支持0免赔计划，但是条款责任中，可以抵扣免赔额的项目有很多。所以如果大家预算不是很多的话，也不必执着于0免赔计划哈



同时，免赔额是不支持调整的（除非是无理赔自动调整）而且续保支持计划转换（计划二转计划一），若是由计划一转计划二，则需要重新健告、有等待期
然后再来看下“社保罚则”相关主要涉及计划二中的“特需部”责任如果客户选择有社保身份投保，实际在特需部就医时若因医院原因，不支持使用“社保身份”挂号及就医，赔付比例60%使用“医保身份”挂号就医，但“医保统筹”报销金额为0，赔付比例60%如果使用“医保身份”挂号就医，但仅有部分费用走“医保统筹”报销，那么会按照每张账单的属性得出赔付比例
说白了就是“既要中端医疗的特需责任，又想要百万医疗的保证续保”只有一条——加钱（选择无社保身份，投保计划二）但也还好，无社保身份保费，对比有社保身份保费，不会像其他产品那样，贵的那么夸张

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再来看产品基础责任

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同样，查漏补缺~~我发现，现在新出的百万医疗，都喜欢拿外购药不限清单来说事但老军师就不信，，，我拿条款一看，果然，有陷阱……
对于外购药这块，注意一下不赔付的情况：

看第二条，有些类似蓝医保（好医好药版）的规定如果医院用药供应目录（也可以理解成社保内），有同类或相似作用的药，那么是无法报销的对外购药有要求的朋友，可以关注一下这点




可选责任，则比较丰富~首先恶性肿瘤特药责任，这个是必加的，得了癌症之后花销最大的点就在这；其次，门急诊这个还是可以加一下的，薅羊毛嘛



最关键的是，门急诊医疗它也是保证续保责任（虽然只有3年）但不薅白不薅



再者就是住院津贴，对于重大疾病和ICU可以提供一份津贴保障。尤其是ICU这方面其他两项，大家根据个人需求，酌情附加即可

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健告情况

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阶段性总结一下，星相守长期医疗的产品特点：可0免赔+特定检查可抵扣免赔额+保证续保20年+涵盖特需国际部责任+恶性肿瘤特药责任+重疾/ICU住院津贴+门急诊责任（保证续保3年）基本上拿出来放到现在的市场上，对比百万医疗产品，碾压（特需部纳入必选责任计划）对比中端医疗，也有优势（特需部保证续保20年，也是0免赔）
那么这么好的一款产品，健康告知是否严格呢？老军师带大家一起看下（PS：目前只支持智能核保，0免赔计划55周岁以上及非0免赔计划60周岁以上进人工核保）

健康告知事项，大家可先自行检查一下，如果有拿不准的地方，可文末扫码加老军师微信咨询哈（PS：建议准备好相关检查报告）另如果想咨询具体费率，也可扫码加微咨询哈费率表太大，在此就不做展示了




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对比其他百万医疗

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前文老军师有提过，星相守对于全网其他保证续保的百万医疗，基本上就是碾压在产品高度同质化的今天，也就复星联合健康以及复星保德信杀出一条蓝海……接下来老军师汇总了几大领先优势：①特需国际部责任，也做到了保证续保20年②门急诊责任，保证续保3年③指定医疗机构的体检检查费用可抵扣免赔额④真正的0免赔
但是，金无足赤，人无完人。在此之下，也是有些许不足之处①特需部的社保罚则问题，还是比较严格的！如果投保该产品，选择计划二，想去特需部的话，建议选择“无社保”身份。老军师看了下，费率没有贵那么多，还在可接受的范围内②外购药责任，并不像纯中端医疗那样宽泛，说白了，就是相当于没有。所以在乎这点的朋友，还是看纯中端医疗吧，比如安盛、平安、众安③核保相对较为严格，这个没办法喷，保证续保的产品，相对于不保证续保的产品，健康告知就是会严格不少，它也要进行筛选，防止过早进入死亡螺旋
总体来说，星相守这款长期医疗，对于普通老百姓来说，还是非常值得入手的如果有需要了解产品详情或者咨询核保的朋友，文末扫码加老军师微信咨询哦




——The  End——


好啦，今天就讲这么多想要给自己或家人配置一份保障转移风险或者想要加入保险行业开启人生第二赛道欢迎下方扫码加微咨询哈咨询较多，辛苦做好备注医疗险方面请准备好过往的住院/体检报告感谢理解


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