警惕:香港保险返佣违法,保单失效,还可能“吃牢饭”!

什么大师特

近年来，香港保险市场持续火爆，尤其是分红型储蓄险产品备受追捧。

然而，在这繁荣的背后，却隐藏着一条不可忽视的禁忌红线——返佣；

违法返佣的操作，不仅严重扰乱了市场秩序，更给投保人带来了巨大的风险。

今天，我们就来深入探讨这一话题，为您揭开香港保险返佣的真相，以及它可能带来的严重后果。

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香港保险的禁忌红线——返佣

返佣，通俗来讲就是“回扣”，即保险代理人或经纪人在销售保险产品时，向投保人提供额外的利益或优惠，以促成交易。

不知道大家私下有没有听过保险经纪人的这些话术：签约即返首年保费的20%，推荐朋友投保，返你现金红包……

大家千万不要觉得，返佣是各个保险公司为争夺客户给我们的“福利”。

要知道，香港保险业有2条最基本红线：

一条是反洗钱，另一条就是严禁返佣。

所以内地客户赴港投保，都会签署一份《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》：



在这份声明第（8）条，就明确声明了：

“中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣/返佣诱使阁下购买本保单，这可能会被视为违规行为。保险公司亦不会确认任何回佣/返佣协议。“

另外，由香港官方签发的《保险代理管理守则》中也有明确规定：

“ 除非获得保险公司特别授权，否则不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他在保单内没有指定的优惠，诱使准保单持有人购买长期保险。”



可见，保险返佣在香港并不是小事，香港廉政公署有权直接介入调查。

廉政公署官网，也明确写明了，返佣属于商业贿赂行为，是违法的！



另外，保监局还计划对保险中介人的佣金在首年获得的比例设定上限，

避免因佣金问题影响服务质量，助力保险代理与客户建立长期稳定的良好关系。



（信息来源：明报专讯）

据业内人士推测，保监局推行此政策，原因最少有三个：

有些代理人以返佣作生意招徕，导致不公平及恶性竞争，破坏市场秩序；

有些代理人出于“赚快钱”心态，赚取第一年丰厚佣金后便离职，因而衍生服务问题，包括诱导转保和遗留不少“孤儿单”；

部分东南亚国家已实施相关政策，为了与国际接轨，当局趁机研究推行的可行性。

02

返佣行为的严重后果

或许有人心存侥幸，暗自思忖：返佣这种私密交易，你知我知，监管部门怎么会察觉？

然而，抱有此类想法的人却忽视了一个关键事实：

那些违法返佣的保险经纪人，为追求更多业务量，绝不可能仅向一人返佣；

在其大量客户群体中，只要有一人在理赔环节出现状况，麻烦便会接踵而至。

届时，监管一旦介入，该保险经纪经手的所有保单都将被卷入风波，面临全面审查，所有涉及返佣的违规行为都将无所遁形。

在香港，返佣行为，形同行贿，接受返佣，形同受贿，都是重罪。

当客户要求返佣，或是保险经纪人主动提出返佣时，你们正在进行“违法”操作！



给大家讲两个真实案例，大家就知道返佣行为的后果有多严重了：

案例1：返佣双方入狱改造

汇丰银行前雇员陈先生，在 2012年给保险经纪李某，转介了一位客户，事后陈向李索要了 50 万港元作为回报。

2016年返佣行为被曝光，陈先生因收受利益罪成立，获刑 18 个月，并退还非法所得 50 万港币；保险经纪李某也因诈骗罪成立，被判入狱 8 个月。

当时接受返佣没事，不代表以后就也没事，这个案例就是过去 4 年后被揭发，不仅职业生涯画上句号，还要双双入狱改造。

案例2：保单失效

2009年3月，内地王女士赴港为丈夫投保重疾险，投保前向保险代理人提出返佣条件，代理人应允。

到了2012年11月，时隔三年，王女士突然接到保单作废通知。

原来代理人在2012年6月因多次返佣被举报，已经被吊销执照，其名下包括王女士在内的多名客户保单均被作废处理。

所以，再次强调！不管是在香港还是内地，返佣这种行为都是违法的！

罚钱、保单失效还是小事，情节严重的可能涉及到犯罪，可就追悔莫及了。

03

返佣保单的危害

1、产品不适合：

普通人买保险，大多靠代理人详细讲解/制定方案，

如果单纯追求高佣返还，代理人就不是站在客户需求角度考虑了，可能会导致客户因为返佣买了不合适的产品。

保险买得不合适，退保或调整的成本是很高的，退保麻烦，再买保费还贵，甚至没资格买。

2、服务质量降低：

保险买的是“产品+服务”的组合，追求返佣，代理人只想着促成订单，不在乎售后。

一旦投保人遇到保全服务、理赔、境外储蓄保单每年的续期缴费提醒等问题，都需要专业指导和协助，没有得到及时有效的帮助和支持，处理起来让人头大。

3、保单作废风险：

而且，一旦返佣被曝光，相关保单失效，缴纳的保费白费了，倘若此时生病，无法获得理赔，岂不是人财两空。

04

写在最后

返佣行为从长远来看，就像一颗定时炸弹，赌上的是你的资产安全与人生自由。

希望大家能擦亮双眼，保持理性消费，拒绝返佣的诱惑，让保险真正发挥保驾护航的作用。

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作者：微信文章