年金险什么时候返本?

阿豆学长长ov

       最近有客户向我提出了这样的问题：“为女儿投保的泰康鑫享人生年金险，交了10年，合计交了15万，现在万能账户里只有几万元。想问这个保险需要多久后才能回本金？”今天，我们就来详细解答这个问题，聊聊年金险的那些事儿。

年金险的保险责任：

      以这位客户的保单为例，投保泰康鑫享人生年金保险，年交保费15000元，交费期间15年，基本保险金额30915元，保障期间终身。具体保障内容如下：

     1. 生存金：从投保第一年开始，每年返还基本保险金额的10%作为生存金，即每年返还3091.5元。

     2. 养老金：被保险人60岁开始，返还养老金，每年可返还基本保额的10%，即3091.5元，一直返到99岁。

     3. 祝寿金：被保险人80周岁时，一次性返还所交保险费225000元。

      4. 分红：每年根据保险公司的经营状况分配红利。

      5. 万能账户复利增值：生存金和红利如果不领取，自动进入万能账户复利计息，这份2016年投保的保单，附加的金账户万能账户，合同最低保证利率3%。





返本时间及方式：

（一）万能账户余额的误解：您提到目前万能账户里只有几万元，但实际上，万能账户的余额并不等于“返本”。万能账户是用于存放生存金和红利的复利增值账户，其余额会随着时间推移和复利效应逐渐增加。它并不是衡量返本的唯一标准。

（二）返本的真正含义在年金险的保险责任中：“返本”并不是指万能账户余额达到已交保费，而是指通过合同规定的生存金、养老金、祝寿金等多种形式的固定返还，最终返还已交保费。1. 生存金返还：每年返还3091.5元，直到被保险人59岁。2. 养老金返还：从被保险人60岁开始，每年返还3091.5元，直到99岁。3. 祝寿金返还：被保险人80岁时，一次性返还已交保费225000元。

（三）何时能“回本”？根据保险责任，被保险人80岁时，保险公司会一次性返还已交保费225000元。这意味着，从投保开始到80岁时可返还已交保险费，同时在此之前，您每年还能领取生存金和养老金。

年金险的意义

      年金险不仅是一份保险，更是一种持续创造财富的金融资产。在这里，我们有三个非常形象的比喻：

1、下金蛋的鹅！在《穷爸爸富爸爸》这本书中，作者罗伯特·清崎用“下金蛋的鹅”来比喻一种持续创造财富的资产。年金险就像这只“下金蛋的鹅”。每年的固定返还就像鹅下的金蛋，每年都会按时到账。







2、穿越沙漠的旅行：人生就像一场穿越沙漠的旅行，充满了未知和挑战。如果我们在出发前就准备好了一瓶瓶水，并且每隔一公里就补充一瓶，那么我们就能顺利穿越沙漠。年金险就像在沙漠中，每隔一公里就放置一瓶水，它为人生提供了一份持续的保障，确保每个阶段都能顺利前行。



3、时间的玫瑰：玫瑰需要时间来绽放，而复利也需要时间来积累。年金险每年返还的生存金和分红如果不领取，会自动进入万能账户复利计息。随着时间的推移，这些资金会在复利的作用下不断增长，就像玫瑰在时间的滋养下逐渐绽放。复利的魔力就在于它能让小钱变成大钱，而年金险正是利用复利的力量，积累一笔可观的财富，而这笔财富会在时间的滋养下不断增长。



总结：

      年金险的意义远不止返本这么简单。它是一份持续的爱与责任，是一份为孩子未来精心规划的礼物。如果您还有其他疑问，欢迎随时咨询，我会为您详细解答！希望这篇文章能帮助您更好地理解年金险的意义，也祝愿每一个孩子都能拥有一个美好的未来！





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