百万医疗是美丽废物吗?

贺老师

打下这个标题后，我先说我自己，我不买百万医疗。不是因为他是废物，而是因为不够美。

原因：

1. 我买医疗的时候身体条件不错，大把的选择空间，没有结节没有息肉。

2. 我就是冲着特需/国际去的，多一份选择，多一份保障。

3. 高端医疗的确价格偏高，平时极少生病，不去门诊，住院就够。

以上，快速匹配到我的需求，既然高不成低不就，中不溜就挺好。

当然，我买医疗的时候还没有DRG，还有进口支架，所以，商业医疗险的迭代更新也是跟着大趋势走的。

“百万医疗” 的诞生是为了缓解医保之外无法报销的大额支出之痛，而随着DRG的深入2025年的全面铺开，再加上集采的双杀，全民整体住院费用降低，而百万医疗往往又因为1万的免赔额门槛，导致平均最后赔到手的不多。

但个例来说，2024年某保司最高有赔付264万。

但是，这是坏事吗？！

这明明是值得欢庆的好事啊！赔得不多，说明自付不多，自付不多，说明病不严重。回家好吃好睡，这难道不是最大的福报？

至于医疗的大额支出，光靠医保依然不够。

比如，贵到离谱的进口靶向药

比如，先进的疗法如质子重离子，CAR-T. 动辄百万。

这些，用靠谱的百万医疗都可以做到，他一点都不废，如果连他都没有，废的是源源不断的钱。

他是危难中的托手，而不是块儿八毛的精打细算。

而百万医疗还有保证续保20年的选项，尽管20年里可能会涨价，可能会更新迭代不够，但对于很多安全感极低的人群来说，20年本身这个定语就很重要。

而身在一二线城市的朋友们，建议升级你的百万医疗至少到中端，是因为很多情形下，在医疗资源被疯狂挤兑的情况下，有些不得不的意味，比如：

开颅手术，普通部等2个月，你等吗？国际部1周内可以有空位。你去吗？在这种非A即B的前提下，我相信时间就是金钱，黄牛都未必有渠道的当下，你选什么？

如果有中端医疗的保护，完全不用纠结，尽快安排住院，顶级医生+顶级医疗器械，这个才是我们面对大风险时的真从容。

至于DRG，集采，就是套娃，在现在体制下你就无法完全逃离，而医疗改革不会停步。完全脱离就去私立非医保医院。当然出国治疗谁还管你G不G，再然后就是国际特需，开出进口药品种类远远大于普通部。

思路完全可以把免赔额也调成和百万医疗一样的1万，保费也很可爱，30岁1年不到1000块。

当然，抛开体况谈医疗就是耍流氓。在有众多体况的前提下，心理上要接受“除外”，毕竟我们也不是靠个别器官活着。

再当然，抛开保费谈责任也是耍流氓。谁不知道高端医疗好，毕竟贵啊亲。

那有没有美丽废物呢？有的。

看看你的保单，如果是个百万医疗，免赔额又高，如果连外购药都不包括，各种靶向药的影子都见不到。

请火速更新保障，事不宜迟。
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