重疾险会消失吗?

戏做顿

利亚的探险圈

LIYATANXIAN

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晚熟的风虽迟但到，这是一篇职业转型官宣文

大家好，我是利亚！今天聊聊重疾险。

前几天刷到一个网页，标题挺吸引人：“即将消失的重疾险”。作者从护理险和中高端医疗险的流行趋势出发，大胆预测：未来重疾险可能会被淘汰，取而代之的是中高端医疗险和护理险。

听起来有点道理，但重疾险真的会消失吗？今天咱们就来聊聊这个话题。

01

变化是永恒的，保险市场也不例外

世界上唯一不变的，就是变化本身。保险市场从诞生到现在，每个阶段都有不同的“明星产品”。

现在，国内老龄化越来越严重，医疗系统也在改革，护理险和中高端医疗险确实越来越受欢迎。

但重疾险真的会被淘汰吗？

02

重疾险的底层逻辑：无可替代的风险覆盖

重疾险的核心价值是什么？

补偿患病导致的收入损失：比如房贷、子女教育、康复费用，这些都不是医疗险能覆盖的。

医疗技术进步：癌症等重疾的治愈率提高了，但治疗周期也变长了。比如靶向药可能需要持续使用5-10年，患者更需要长期收入补偿，这正是重疾险的优势。

病患年轻化：996工作制、环境问题导致重疾年轻化。像甲状腺癌、乳腺癌，30-40岁就成了高发人群。年轻人对重疾险的需求，反而可能增加。

只要重大疾病导致收入中断的风险存在，重疾险就有存在的必要。

03

重疾险不会消失，但会进化

未来的重疾险可能会变得更灵活：

纯重疾险：不带身故责任，保费低30%-50%，更适合预算有限的年轻人。

基础责任 + 可选附加险：比如癌症二次赔、心脑血管疾病津贴，购买人群可以按需搭配。

增值服务：如果保险公司能提供早癌筛查、慢病干预，既能降低出险率，又能提高客户满意度，岂不是双赢？

我觉得，00后崛起后，消费型重疾险可能会更受欢迎。毕竟，年轻人更注重性价比和灵活性。

04

给孩子的长远选择

我强烈建议普通家庭在孩子出生后，尽早配置一份终身重疾险。

性价比最高：在孩子最健康、保费最低的时候，做出最长远的选择。

长远保障：现在很多年轻人因为年龄大、保费贵而犹豫不决，不就是因为小时候没配置终身保障吗？当然，那个年代的保险意识也没现在强，不能怪父母。

与其纠结过去为什么没买，不如专注于现在如何选择。

05

总结：重疾险的未来

钱不会被花光，只是会换一种形式陪在我们身边。

重疾险不会消失，但它可能会变得更灵活、更贴近我们的需求。

未来的保险市场，可能会是重疾险、医疗险、护理险“三足鼎立”，各自发挥自己的优势，为我们提供更全面的保障。

互动话题：你觉得重疾险会消失吗？你更倾向于哪种保险？欢迎留言聊聊你的看法！

END

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保险经纪人赵利亚
AFP持证人（金融理财师）

前国有银行中层，14年从业经历

会计学硕士，中级会计师



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