家长必看!家中神兽少儿意外险怎么买

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本文约1700字，5分钟教你挑少儿意外险。



在文章的最开始，我们先看个数据。

根据湖南省儿童医院2014年至2023年住院患儿收治数据，医院共收治22,253例因意外伤害住院的患儿。其中，排名前五位的意外伤害分别是骨折、呼吸道内异物、创伤性脑外伤、消化道内异物、各类药物毒物。

婴幼儿期（0-3岁）：开始探索世界，行动与自我保护能力弱，易在学步、玩耍时遇跌倒碰撞、烫伤、误食等意外。

学龄前（4-6岁）：孩子活动能力与范围增加，在幼儿园、游乐场等地玩耍时易摔伤、碰伤或接触危险物品。

中小学生（7-18岁）：孩子独立上下学，参与户外活动和体育锻炼增多，交通意外、运动伤害等风险上升。

意外伤害，这个如影随形的 “隐形杀手”，时刻威胁着孩子们的安全与健康。

孩子是家庭的希望，承载着父母的爱与期待。一旦孩子遭遇意外，家庭要承受精神痛苦和经济压力，如治疗、康复费，家长误工费，后续营养费、护理费等。

意外来临时，少儿意外险，能够让家长专注于孩子治疗康复。

01

挑选指南-5个事项必须关注

1、意外身故条款

保险期内孩子因意外身故，保险公司按保额赔付。

但国家对未成年人身故保额目前是有限制的，10周岁以下最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万 。也就是说，即使给6岁的孩子买了100万保额的意外险，不幸意外身故，保险公司一般也只会赔偿 20 万。

但因为航空事故和重大自然灾害意外死亡不受上述限制。

2、意外伤残条款

孩子因意外伤残，保险公司依据国家《人身保险伤残评定标准》评定的伤残等级赔付，一级最严重，赔付比例100%保额，十级赔付比例为保额的 10% 。

3、意外医疗条款

负责报销孩子因意外产生的门诊和住院费用。

选择时关注报销范围、比例及免赔额，最好选择0免赔，100%赔付，不限社保范围，高意外医疗额度（比如5万）的产品。这样，社保外的自费药和治疗项目也能报销。

4、住院津贴条款

孩子因意外住院，保险公司按每日津贴金额在住院期间补贴，可弥补家长照顾孩子的误工费等。

5、除外责任与除外医院

部分意外险产品会把高风险运动（如攀岩）除外，以及对就诊医院区域有除外名单。

比如中华联合大护法意外险这款产品除外了北京密云区等区域的医疗机构。



02

少儿意外险热榜——平安小玩童6号

平安小玩童6号，是我自己很喜欢的一款产品。

保障责任如下：



推荐理由如下：

1、意外伤残责任：行业创新，伤残按等级赔付双倍，比如基础版身故责任20万，伤残责任达到40万，如果十级伤残赔4万，一级伤残赔40万。

2、意外医疗责任：最低也有4万额度，0免赔，100%赔付，还不限社保，进口狂犬疫苗、自费消炎药统统覆盖。不仅住院能赔，门诊也能赔。报销无死角。

3、儿童特色保障：意外烧烫伤额外有1万元的额度、误食异物有8000元额度。上次坐高铁，前排的小女孩被倾倒的热水烫伤，好在车厢里有护士做了紧急处理，看着女孩被纱布包裹着的双腿，就让人心疼。

4、就医医院拓展：基础版、经典版只能去二级及以上公立医院普通部就诊，但尊贵版拓展了私立医院，高端版在此基础上再拓展了公立医院的特需部，VIP部，国际部。就医更方便（需要注意，私立医院床位费和挂号费有限额，但其他医疗费用不受限）。

5、意外住院津贴：每天补贴100元，寒暑假翻倍，200元/天，最高赔付限180天，可以弥补家长误工费。

6、就医医院：没有除外区域，只有不同版本对应公立医院和私立医院范围不同。

7、极致性价比：基础版仅需68元，日均成本0.19元，一张电影票就能买上。

8、投保零门槛、生效快：无健康告知，早产儿也可投保。次日0点生效，今天投保，明天安心享受保障。

9、大品牌：平安背书，线上理赔效率高。

但有几点投保时一定要注意（不能只说优点，忽略局限性！）

1、身份证、户口本为河南、河北、天津的目前无法购买。

2、前面已经说过的，按原银保监会相关规定，除航空意外死亡及重大自然灾害意外死亡外，10 周岁以下身故最高赔付20万，10-18周岁身故最高赔付50万。这点是法律法规规定，所有少儿意外险都一样。

3、免责条款：这些情况不赔（必须敲重点！）

1）高风险运动不赔，滑雪、攀岩等职业/半职业活动。

2）病理性骨折不赔，比如骨质疏松等疾病导致的骨折。

3）美容修复不赔，美容、整容、康复、牙齿修复相关的费用不赔。除非是附加了面部美容医疗责任，则治疗意外导致的面部损伤预防或修复疤痕所产生的医疗费用，可以赔付。

4）故意吃有毒物品不赔，比如吃有毒动植物，河豚鱼、毒蘑菇等 。

父母之爱子，则为之计深远。

是父母爱的守护，为孩子的成长撑起一片晴空。

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作者：微信文章