降息潮下,香港保险人民币保单收益谁更强?友邦VS安盛VS周大福VS太平洋VS万通

什么大师特

近年来，国内降息趋势明显，不少投资者面临着资产保值增值的挑战。

投资者们纷纷将目光投向新的领域，香港保险凭借其独特的优势，逐渐进入大众视野。

但是以美元保单为主的港险，也让不少偏保守的朋友犯难了，

最近汇率波动大，部分客户就希望“赚人民币花人民币”怎么办呢？

首先，这里有一个误区：香港保险≠美元保单，还有多种货币可选，

针对这个担忧，还有一个解决方法，那就是直接选择香港保险的人民币计价保单。

虽然说大家对香港保险的侧重点在于美元保单收益多高，底层资产多稳，

但是其实香港保险的人民币保单收益也不差，今天就以这5款主流产品为例，给大家详细测算：

太平洋 --「世代悦享2」

友邦 --「盈御多元计划3」

万通 --「富饶千秋」

安盛 --「挚汇储蓄计划」

周大福 --「匠心传承2跃进版」

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五大产品预期收益PK

举个例子：0岁男孩，40w人民币，5年缴，总保费200w人民币，

下面直接把5款产品的账户现价、IRR全部列出来，为大家详细分析：



保单前期，也就是前20年时，收益表现最为突出的是万通「富饶千秋」，

第10年预期复利IRR就达到了3.05%，直接多了54万利息；

第20年预期复利IRR更是达到了5.98%，200万的本金直接翻了2.85倍；

保单中后期，也就是第30-100年期间，周大福「匠心传承2跃进版」实现反超，预期复利IRR最高可达7.51%！

而安盛「挚汇储蓄计划」和万通「富饶千秋」也紧随其后，收益表现几乎不分伯仲。

友邦「盈御多元计划3」的在这5款产品中排第4，不过在港险市场中也属于收益第一梯队的产品。

但是，太平洋「世代悦享2」的收益和其他几款产品相比，差距就比较大了，

在时间和复利的作用下，同样200万的投入，预期复利是7.51%和6.52%的差距，体现在现金价值上，100年的收益差距就达到了14亿。

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五大产品提取情况分析

除了预期收益，提取情况也是投资者们关注的焦点。

接下来，直接为大家测算一个极致的提领模式：40w人民币，5年缴，从第6年开始每年提取6%（566提取）

当于交完保费第2年就开始领钱，总保费的6%也就是12万人民币，

一起来看看这5款产品在提取后的剩余现金价值情况：



第一梯队，还是万通「富饶千秋」和周大福「匠心传承2跃进版」；

保单前期，也就是前20年时，万通「富饶千秋」的优势更明显，

周大福「匠心传承2跃进版」在中后期实现反超，更具优势。

第二梯队，是安盛「挚汇储蓄计划」和太平洋「世代悦享2」；

保单第40年，安盛「挚汇储蓄计划」的剩余现金价值为345.1万元，太平洋「世代悦享2」的剩余现金价值为335.4万元，

这与第一梯队的周大福「匠心传承2跃进版」相比，相差了接近一倍。

最后，是友邦「盈御多元计划3」，提取后现金价值下降明显，

比如说，在保单第30年，保单剩余现金价值仅为183.7万元，

与周大福「匠心传承2跃进版」相比，相差了一倍有余，第40年差2倍，第60年差了6倍，随时间增长，后续的差距还会不断拉大。

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适配人群：对号入座选产品

由此可见，如果选择人民币保单，

更看重前期收益的情况下可以选择万通「富饶千秋」；

看重后期收益的推荐考虑周大福「匠心传承2跃进版」。

就算中途有提领的打算，这两款产品的收益情况也可圈可点。

如果比较偏好中资保司、有养老需求，那太平洋「世代悦享2」也是不错的选择，

太平洋「世代悦享2」这款产品特有对接内地高端养老社区的增值服务。



如果对保司要求高，可以选择安盛「挚汇储蓄计划」，背后是全球最大的保险集团安盛，收益稳定，值得信赖。

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人民币保单适合哪些群体？

人民币保单，在投保和理赔时都可以全程使用人民币结算，无需担心汇率波动带来的风险。

不过需要注意的是，香港保险“人民币保单”中的人民币属于离岸人民币，只适合少部分人。

总的来说，香港保险“人民币保单”主要适合以下几类人群：

1、相信赚人民币花人民币，资金主要在国内使用，资产配置偏保守的投资者；

2、未来没有出国旅居、留学、看病等其他海外用钱需求的朋友；

3、无法接受汇率波动，过于担心汇率风险的朋友。

如果是不在这三个范围内，只想做闲钱理财的朋友，还是建议你们优先选择美元保单，

美元资产的韧性还是很强的，即便面对市场波动，在长期持有的过程中，其产生的收益通常足以弥补汇率波动带来的潜在损失，有望为您的闲钱实现更为可观的增值。

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写在最后

香港保险的人民币保单，既规避了汇率风险，又提供了相对较高的收益，确实是内地投资者值得考虑的一种投资方式。

当然了，具体选择什么保险产品、选择什么币种，还应根据自身需求和实际情况来判断。

如果你想结合自身的实际需求，选择一款合适的港险产品，可以扫描下方二维码/点击“阅读原文”，联系我们，获取个性化的投资建议！



作者：微信文章