丙类药目录落地后,传统的百万医疗又行了

我是的十八簿

蓝老师的第41篇原创

全文约1600字

微信号 blueskyreal

2025年2月4日发表的《2025年别再买百万医疗了》，问题的核心是百万医疗无法解决集采药选择权问题。



但是2月10日发表的《丙类药进目录，DRG的救星要来了，自费自付还理不清？》提到丙类药对DRG/DIP控费的改善效果，对于普通老百姓的帮助。更多的是侧重于讲自费药概念性的东西，没有展开讲背后的影响。

今天这篇主题是“百万医疗又行了”，剖析下丙类药目录是怎么盘活了百万医疗。即：丙类药进目录后，百万医疗又值得买了。

01

前文我们提到，丙类药目录主要纳入创新程度高、临床价值大但价格昂贵的药品（如 CAR-T细胞疗法、PD-1/PD-L1 抑制剂等抗癌药、罕见病药物），这些药品此前需完全自费且医院供应不足。

有了丙类药目录后，首先积极的方面是公立医院普通部可能增加此类药品的采购，患者无需再通过院外高价购买。

增加患者的经济压力也算不上是消极方面，毕竟之前这类昂贵的药也是在医保范围外，需要自费的。区别就是以前医院可能开不出来（因为有集采药的任务），有了丙类药目录后，这些药就能在医院里使用了。
因为医保对丙类药不予报销，费用如果是个人承担的话，那经济压力太大了。若使用商业医疗险覆盖这部分费用，无疑是非常明智的选择。例如，120 万元一针的 CAR-T 药物，如果没有商业医疗险，普通人恐怕是难以支付的。所以，不要问是不是有基本医保就够了。明明几百块百万医疗就能解决的风险，为什么要去水滴筹呢？医疗险就是最公平的众筹，自助者天助之。
02

丙类药的推出也是DRG改革的一部分，是对集采药政策的完善，类似一次打补丁的行动。即推动 “医保保基本，商保做补充” 的格局。
医保仍聚焦于甲类（全额报销）、乙类（部分自付）的基础用药，满足广大人民群众的基本需求。

丙类药目录用于满足对就医体验有要求的人群，这部分的需求明确由商业保险来满足。可以直白地说，普通人若希望使用高价创新药，必须配置商业医疗险（如中高端医疗、百万医疗险，至少也是各地的惠民保等），否则需自行承担高额费用。
03

所以，丙类药目录的推出，利好商业医疗险，特别利好惠民保和不含外购药的传统百万医疗险，这些产品的实用性会得到显著增强。
传统百万医疗险特指不含外购药的百万医疗。这些百万医疗虽然可以报销社保外的费用，但限制是院内产生的。但因为医院药房缺乏高价药、原研药、进口药，患者常需选择院外购药，而有些传统医疗险是限清单报销外购药的，或是不报销外购药。丙类目录实施后，医院将增加目录内药品供应，也能用上好药，这些传统百万医疗险的报销场景会更实际。当然，蓝老师还是建议优先选择不限外购药清单的医疗险，以覆盖目录外的创新药需求。
惠民保也是一样的逻辑，本质上它们都是最基本的商业医疗险。

04

丙类药的推出，将来会促进商保与医保的协同机制。

丙类药的商保结算价格可以由国家医保局组织保险公司与药企协商，降低价格虚高风险，保障商保可持续性。

百万医疗上市也是十余年的时间，发展特别快。尽管有些不完善的地方，但这些举措将一步推动商业医疗险的发展，认可医疗险的人会更多，将来因此受益的人会更多，水滴筹的情况变少，因病致贫的风险降低。

同时，医保对丙类药实施DRG/DIP 付费除外政策（不纳入按病种付费范围），医生也可以更自由地开具目录内药品，为患者带来更好的就医体验。

此外，丙类药未来也可能集采？可以根据临床价值和经济性转为乙类或甲类（如部分药品经谈判降价后纳入医保），那么这也是一件普惠大众的事。

丙类药目录通过 “医保 + 商保” 双轨制 ，在减轻医保负担的同时，也为高价创新药提供支付通道。普通人意识到仅靠医保已不足够，需提前配置商业医疗险，尤其是覆盖外购药和创新药的产品，以应对潜在的高额医疗支出。

将来的医疗险市场也将因丙类药目录的落地变得更加完善，更好地衔接多层次医疗需求。也会促使药企加大投入创新药，医药行业升级，具有国际化竞争力。
天可真蓝，晴朗相伴~欢迎添加微信blueskyreal或扫码添加????


推荐阅读往期原创





蓝老师精选

2025年别再买百万医疗了

好医保长期医疗3大暗坑，健康人群千万别踩

为什么说“保单检视”是最有价值的服务

找我买保险，有什么好处？

“保证续保”背后的真相——我为什么不推荐长期医疗险

免赔额这样用，可以实现“0免赔”

养老年金——长寿风险的最佳解决办法

长寿是福？我们这代人的养老危机被严重低估

存款，增额寿还是年金？养老钱可要算明白了

重疾险

重疾险那么贵，还有必要买吗？

意外险——花小钱办大事

室内攀岩初体验，用上了意外险

意外险怎么选？长期or短期，这是个问题

从养娃经历分析：几十块的意外险一定要配一个

关于医疗——每个人必须面对的

中高端医疗险代表之一：安盛智选住院计划

好医保等百万医疗的转续神器：美亚臻馨优选，无缝升级

比百万医疗还便宜的中高端医疗险，无健告闭眼冲就行了

集采药仿制药的争论可以休矣

丙类药进目录，DRG的救星要来了，自费自付还理不清？

【集采药品】医保局回应调查结果，引发了更多讨论

【集采药品】3分钱阿司匹林和国产阿奇霉素不是敢不敢用的问题，而是选择权的问题

“保证续保”并不适合你，彼之蜜糖，吾之砒霜

DRG之后，医疗放开外资，影响的是同一批人

DGR/DIP+集采，就像戴上金箍孙悟空，有人欢喜有人愁

蝉联非公立医院全国第一，什么医院这么牛？

除外承保，也许是不错的选择

节税——税优险和个人养老金

税优产品是什么？没错，既能攒一笔钱，又能节税

个人养老金＆税优健康险退税操作办法

【税优险】现在开始，可以筹备明年的退税了

要退税，抓住年底机会！最高可退6480，错过再等一年

税优险&个人养老金，如何操作抵税？

【税优险】能抵税，既往症也能投保的医疗险：人人保中端医疗险

关于保险——你可能想了解

第四版《生命表》更新在即，保险又要涨价？

来看几个拒赔案例

你会花一个亿买保险吗？

保险不靠谱吗？这些情况，保险公司不会赔

保险是什么？写给不了解保险的朋友

保险有用吗？我希望“永远用不到”

关于我

首月500%达成季度KPI，新人业绩前6%，我做了什么

90后超级奶爸投身保险事业

向上滑动查看更多

作者：微信文章