重疾险避坑攻略——捆绑型重疾险

无人岛屿颈

大家好，我是小崔。

我们在挑选重疾险的时候，不能又要既要。

捆绑型重疾在过去卖的很火，好多业务员说，有病保病，没病返钱。白白享受了几年保障。注意这句话，大坑来了。

先说产品结构：

主险是终身寿险，附加着提前给付重大疾病，意外险提前给付，还附加着返还型保险，最后有附加了小额医疗（5000元以内赔付）等。

再给大家说一下问题在哪？看完就一目了然了。

第一个问题：价格虚高，性价比低。

       单独的重疾险要比捆绑型重疾险价格低10％－20％。像重疾险打包销售，你要掏提前给付重大疾病的钱，还要掏意外的钱，更要掏返还型保险的钱。这样，我买的重疾险，掏了三四分钱，价格肯定比单独的重疾险要高，性价比肯定要低了。

第二个问题：保障功能受限

       共用保额：部分产品与主险寿险共用一份保额，比如我买了寿险30万，附加了提前给付重疾，未来我罹患重大疾病，重疾险赔付了我30万，主险直接终止了，我附加的意外也终止了，是不是我掏了好几分钱，买的不划算。

第三个问题：理赔冲突

     若主险（如寿险）与附加重疾险共用保额，重疾理赔后可能导致寿险责任终止，无法实现双重保障。

避坑攻略

1、主动识别捆绑型重疾险

     主险是寿险，附加着各种各样的险种，有可能附加的是鸡肋。

寿险是身故或者残疾才能理赔，重大疾病是罹患疾病后达到某种条件，医疗险是报销住院医疗费用的，意外险是针对意外伤害，伤残，身故的，单独购买，保额高，少花冤枉钱。

2、优先选择单独的险种，不要又要既要，是介绍没有白吃的午餐。

3、关注核心保障需求（如疾病、残疾、身故等）

4、警惕返还陷阱，看清楚保单上写的是啥，是不是只返还主险的保费，是不是启动理赔了就不返还了，返还型保险也不便宜，不要贪小便宜吃的大亏。

其他的，就注意健康告知和条款细节就行了，合同看的麻烦，就关注我，付我点咨询费，我帮您研究一下。



作者：微信文章