百万医疗保险该怎么选

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现在几乎每家保险公司都有自己的百万医疗保险产品。面对琳琅满目的百万医疗，到底选哪一款呢？

有些客户怕续保问题，所以选择长期保证续保的产品。但是这种产品存在着严重的保障固化问题。具体详见前几天写的分析文章《续保20年=放弃新疗法？医疗百万的隐形代价》

停售转保

前几天看到这么一条通知



这是2021年发售的一款慢病医疗险，现在停售。本来这也不是什么奇怪的事，医疗险停售那都是很正常的行为。头次见到产品停售后，把原本是慢病医疗险的客户，不论有无理赔，免健康告知、免等待期，直接转保到自家最新版本的百万医疗险。众安这个举动，确实让客户利益最大化。

我们知道，慢病版的和普通的百万医疗有很大的不同，毕竟客户因为身体原因不能和健康客户一样购买普通的百万医疗。现在众安停售安排转保它的最新款百万医疗，捡了个大便宜。

一起来看看转保后都有哪些升级：

维持原有核保结论（加费、除外）不变

保障责任超级加倍：

报销比例90％→100％ 重疾责任1万元免赔额→0免赔  新增多项先进责任：院外药

这也给担心百万医疗险产品停售后会断保的客户做了一个良好的示范。

作为对比，我们看看其他保司停售后是怎么做的呢

好医保，由中国人保承保，是支付宝平台投保用户数最多的医疗险。

2018款的好医保承诺保证续保6年，第一批投保的用户今年已经到期。按照合同规定：续保到期后原产品停止销售的，由保险公司推荐产品。

人保健康提供了什么样的续保方案呢？

只有不满65岁且没有发生过理赔的客户才能自由选择原产品续保或者升级为新产品；

一旦发生过理赔，只能原产品续保——没有院外特药责任；

还有部分超过65岁的客户反应，直接无法续保。

先把保险责任放一边，每家保司产品都有各自的特点和优势，这里就不展开评说。

产品停售转保是每个客户最关心的问题没有之一。这方面做得好，才能让客户安心，才值得大家考虑。

医疗险是主业

为什么众安保险能做得这么好，主要是医疗险是它的主业，我们来看看一组数字



哪类保险的金额占比高，哪种保险客户就是保险公司的衣食父母。换句话说，如果想买医疗险，可以先看看医疗险是不是这家保司的主营业务。

据我观察，那些医疗险占比较高的保险公司，其产品性价比以及条款背后的服务和软实力，都要远远超出那些医疗险属于边缘业务的保险公司。

我们再来看看某保司的数字



从上图可见健康险这个大类就不是核心业务，更别提健康险里面的短期医疗险了。

你也不能指望保司会对占比这么小的业务投放大量的资源。

越来越多保险公司偏离了“保障”这个主业，在“储蓄”的道路上一路狂奔，这些保司距离普通人太远。偌大的一个保险公司，都拿不出手一个像样的百万医疗险。这种公司的产品，不选也罢。

——End——

我是任巍巍，

中山大学工商管理硕士，

大家可以信任的十年资深保险顾问。

帮大家解决买怎么买保险问题，

帮大家解决保险拒赔问题。

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