百万医疗首选-尊享e生2025

向往草原403

一直想推荐一款还不错的百万医疗，价格不高、但又能含院外药责任。

我们都知道当下，在药品集采/DRG改革的控费大环境下，

医保，只能覆盖老百姓的基本医疗保障，

确保普通老百姓有药吃，解决医疗温饱。

那如果你想吃到好药，药效更好，副作用更小，就只能拿着医生开的处方，去院外药店购买，全部自费。

花了一点时间，对比市场上几十款百万医疗险，找到一款不错的产品，

尊享e生2025

常规百万医疗险有的基础配置，它都有，

一般疾病免赔额1万，重疾0免赔

一般住院医疗300万

重大疾病医疗300万

恶性肿瘤现金治疗法（质子重离子/硼中子/光免疫）600万

特定外购药品费用600万

下面来讲讲，别人没有，

只有它有的，升级配置。

一、外购药械全面放开，门急诊住院都能用

买过百万医疗险的客户，仔细研究过条款的都会发现，

市场上大部分含外购特药的百万医疗险都有特药清单限制，

几十种到两三百种。

外购特药，主要针对的是癌症治疗。

比如，进口的靶向药，免疫生物制剂。

但是，如果我这次住院，是因为其他疾病呢？

医生开了处方，让我去院外购药，而这个药又不在清单内，

那患者就只能自费了


尊享e生的优势在于，

它包含了院外药责任，既不限清单，也不限住院。

无论门急诊，我们拿着医生的外购药处方，

去院外药店购买的药，超过免赔额的部分，都可以理赔。

目前市场上，

含院外药不限清单的百万医疗险，只有三款。

蓝医保（好医好药版）长期医疗险

星相守长期医疗险

尊享e生2025

我们来看下他的外购药械条款。



红框圈出的部分，

基本用药供应目录已有同类或相似用的药，不在外购药的理赔范围内。

翻译成大白话是：

医院如果有治疗相关疾病的仿制药，你非要去外面买原研药，不能理赔。

可以说，这个外购药械责任，基本就是一个花瓶，中看不中用，

实操过程中，很难赔到。

我们再来看尊享e生的外购药械条款：



红框圈出的部分，

必要且合理的费用，就能报。

明显，更实用。

二、扩展就医范围

传统的百万医疗险都限制在了二级以上公立医院的普通部。

而尊享e生2025，

民营医院数量从2024版的68家扩展到了102家。

详见：指定民营医院清单????????https://sales-policy.mingya.com.cn/202412/1733906822359_2fCJZH.pdf

扩展民营医院有什么好处呢？

最大的好处是，公立医院开不到的药，我们可以去私立医院开。

质子重离子医院，扩展到了九家，

覆盖了目前国内全部的质重医院。

甚至，

去日本接受硼中子俘获疗法和光免疫疗法（新兴的癌症治疗技术），

治疗费翻译费陪诊费，都可以理赔！

三、特药直付、自费压力更小

目前好医保旗舰版的特药清单是202种特药（含3种CART-T）

而尊享e生2025的特药清单，扩展到了312种。

包括：

257种恶性肿瘤特定药品（含6款CART-T，4款NTRK，钇90）

30种罕见病药品（覆盖克罗恩病等15种罕见病）

15种海南博鳌药品（覆盖白血病、乳腺癌等9种特定疾病）

10种指定急需药品（人血白蛋白等）

其中，不乏价格让普通老百姓望而却步的创新药，保命药。

CART-T 120万一个疗程

钇90  30万一个疗程

这部分清单内的药，不需要自己掏钱，由保险公司来跟药房直结。

免去了流动资金不够，要四处筹钱的烦恼。

四、核保宽松、支持复议

智能核保的结论，进一步优化。

比如，肺结节，不再除外肺部疾病，

仅除外肺部肿瘤。

常见的肺气肿、慢性支气管炎，肺结核，依旧可以保进去。

比如，胃息肉，不再除外胃部全部疾病及并发症。

仅除外胃息肉，胃部肿瘤。

常见的胃炎、胃溃疡依旧可以保进去。

对于特定的三高人群，也不是直接拒之门外。

而是调整首年的赔付比例至70%，

无理赔，次年提升至90%，

理赔后，再恢复至70%。

给了三高人群一张「定制的入场券」。

除了核保尺度相对宽松，

更王炸的是，尊享e生2025还支持核保复议。

原本除外的疾病，有机会在未来的某一年，再保进来。

比如，

1-2类的甲状腺结节，投保满1年复查稳定。

3类的甲状腺结节，投保满2年复查稳定。

或者，已手术+复查稳定。

原本除外的疾病，可以全部保进来。

又比如，乙肝小三阳，

结束治疗超过1年，复查良好，

除外肝炎和肝硬化，肝癌仍然保障。

支持核保复议的疾病，包含甲状腺、乳腺、肺部等7个大类、40余种疾病。

五、转保承担一般既往症，免等待期

看到这里，如果你已经心动了。

但手上已买了其他家的百万医疗险，

首次投保后，也已经产生了一些新体况，不适合再换产品。

没关系。

尊享e生2025，为你准备了一个专属的转保通道。


转保步骤

只需做一个简单的健告，

仅4条健康问询，涉及：2年住院、1年检查异常、重大既往症、已有保单类型（详见下图），

上一份保单首次投保后，新增的一般既往症(结节等)，依旧给你保进来。

且，免等待期！


无缝衔接，一键升级到全市场责任最好的百万医疗险。
六、关于费率



尊享e生的主险部分，5年没涨过价，

在全市场，也是独一份。

费率表，贴出来，供你参考。



价格还是非常亲民的，

不夸张的说，只要吃的饱饭的人都可以消费得起。

六、关于续保

来说说这个产品的缺点——非保证续保。

因为众安是财产险公司，

监管规定，保证续保不能写进合同。

很多人会担心，非保证续保的产品，

会不会今年理赔过，明年不给我续了？

百万医疗险进入中国市场10年，

尊享e生也已经稳定运营了10年，算是元老级的产品了。

在过去的十年里，没有发生过理赔后，不给续的情况。



分享两个理赔案例



Z女士，2019年投保了尊享e生2019版本，2022年9月确诊淋巴瘤，三年的治疗，总共理赔了202万。不影响续保。



朱先生，2018年首年投保，理赔了37612.43元。

此后，年年续保，截止2024年，总共理赔了91万+。

综上，一年期不保证续保≠不能续保。

目前不给续保的case，

只有保司调查出来，客户没有如实告知、带病投保的情况。

从产品的底层逻辑来看，

因理赔过而不给续保，在互联网信息高度透明的今天，无疑是自寻死路。

所以，百万医疗险的选择上要首选面市时间长、盘子大的产品。

面市时间长，意味着，经历过“市场和时间”的双重考验。

盘子越大，越不容易赔穿，运营越稳定。

众安的股东是三马——

马云（阿里）、马化腾（腾讯）、马明哲（平安），

凭借天生的互联网基因优势，

尊享e生的保费规模已经突破了80亿，

在中国的医疗险市场，稳居第一梯队。

当然，如果我们选择了保证续保20年的产品，20年后我们还会因为自身的体况变化而断保，而那时可能会是我们更需要保险的时候。

医疗改革如火如荼，

创新疗法创新药层出不穷。

商业医疗险的发展，一定是顺应医疗改革的。

否则，就没有存在的价值。

我们不防放下对保证续保的执念，

医疗险，保的就是当前。

用不到最好，用到一年赚一年。

保终身，还得是靠重疾险。

如果你想要了解更多细节，欢迎私信我


作者：微信文章