汇率最近太高了,香港保险不划算了

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最近接触到的客户朋友，都会针对一个问题反复纠结，那就是“最近的汇率太高了，这个时间点买香港保险不划算了”。

有这么几点，我觉得可以很好的回答这几个朋友的问题：

1. 汇率波动是常态，短期波动不应影响长期决策

汇率的波动是正常的市场现象，它受到多种因素的影响，包括经济数据、利率差异、国际贸易形势等。短期汇率的高低并不能完全决定长期的投资价值。购买香港保险是一个长期的财务规划，通常保单期限长达几十年，而汇率在长期内会有起伏变化。

•  举例说明：比如十年前人民币兑美元汇率在6.5左右，而现在可能在7.0以上。虽然短期内看起来汇率有所变化，但从长期来看，汇率会根据经济形势和市场变化而波动。如果因为短期汇率较高而放弃购买，可能会错过长期资产配置的机会。

2. 香港保险的核心价值在于长期资产配置和多元化

购买香港保险的主要目的不仅仅是短期的投资收益，更在于长期的资产配置和多元化。通过配置美元资产，可以有效分散单一货币的风险，对冲人民币汇率波动带来的潜在风险。

•  资产配置的重要性：在全球经济不确定性增加的背景下，单一货币资产配置可能会面临较大的风险。通过配置美元资产，可以平衡资产组合，降低因人民币汇率波动带来的潜在损失。

•  长期收益的稳定性：香港保险的分红收益虽然不是固定的，但从长期来看，其收益相对稳定且具有一定的增长潜力。即使短期内汇率较高，长期来看，保险产品的收益和资产配置的价值会逐渐显现。

3. 汇率对保费和理赔的影响

虽然短期内汇率较高，但购买香港保险时，保费是以港币或美元计价的，这意味着你支付的保费金额是固定的。从长期来看，汇率的变化对保费的影响是有限的。

•  保费支付：即使现在汇率较高，你支付的保费金额是固定的。假设你购买了一份100万港币的保单，无论汇率如何变化，你支付的金额是固定的，不会因为汇率的短期波动而增加。

•  理赔或分红时的汇率优势：如果未来人民币汇率走强，你在理赔或提取分红时，会获得更多的人民币收益。相反，如果人民币汇率走弱，虽然你提取的人民币金额可能会减少，但美元资产本身的价值并没有变化，而且保险的保障功能依然存在。

4. 关注保险产品的核心功能和价值

购买香港保险的核心价值在于其保障功能、分红收益和资产配置的优势，而不仅仅是短期的汇率问题。即使在汇率较高的时期，这些核心价值依然存在。

•  保障功能：香港保险提供全面的保障，包括重疾、医疗、储蓄等，这些功能在任何汇率情况下都是有价值的。

•  分红收益：虽然分红收益不是固定的，但从历史数据来看，香港保险的分红收益相对稳定，且有较高的实现概率。

•  资产配置：通过配置美元资产，可以有效分散单一货币的风险，对冲人民币汇率波动带来的潜在风险。

5. 长期规划的重要性

购买香港保险是一个长期的财务规划，应该基于长期的资产配置和保障需求，而不是短期的汇率波动。建议客户从长期的角度出发，综合考虑自己的财务状况和需求，做出合理的决策。

•  长期视角：汇率的短期波动不应成为影响长期财务规划的主要因素。建议客户从长期的资产配置和保障需求出发，综合考虑购买香港保险的必要性。

•  专业建议：如果客户对汇率问题仍有疑虑，建议他们线下咨询我，获取更全面的分析和建议。

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总结

汇率的短期波动确实会影响购买香港保险的成本，但从长期来看，汇率的波动是正常的市场现象，不应成为影响长期财务规划的主要因素。香港保险的核心价值在于其保障功能、分红收益和资产配置的优势，这些价值在任何汇率情况下都依然存在。建议客户从长期的角度出发，综合考虑自己的财务状况和需求，做出合理的决策。

作者简介：

10年财富管理专家，CFP持证人（国际金融理财师），前基金销售公司私财总经理，前头部券商私人银行经理；证券投资顾问持证；擅长跨境投资 私募基金 香港保险。





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作者：微信文章