父母意外险,怎么选?

李志敏

今天和大家聊聊：父母的意外险，怎么选？海霞父母的意外险到期了，该续保了，我优选了五款分享给朋友们。一、老年人意外险的3大认知误区




误区1：所有意外险都保「猝死」

法律真相
✅ 意外险定义：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件
✅ 判例参考：（2024）京7101民初123号判决：冠心病患者突发心梗，如能证明是运动诱发而非疾病本身，可获赔。实操建议：优先选择含「运动猝死」责任的产品误区2：价格越便宜越好

产品价格区间	保障范围	典型缺陷
100-300元	仅基础身故/伤残	不含医疗责任、住院津贴
500-1500元	含意外医疗+住院津贴	限制报销医院（仅二级以上）
2000-4000元	全面保障+紧急救援	保费年涨幅达15%-20%

误区3：健康告知可以随便填




核保案例???? 李女士未如实告知「高血压病史」，投保后因脑溢血住院被拒赔。

???? 正确操作：·提前准备近半年体检报告（重点：血压、血糖、心脑血管指标）·对「帕金森」「阿尔茨海默症」等慢性病提前说明用药情况·利用「智能核保」工具快速预审二、优选2025年5款老人意外险



第一款 平安--大守护 投保年龄50-80岁；职业类别1-3类；有4种计划可选。保险责任：意外身故/伤残；意外医疗；意外住院津贴；救护车费用补偿。健康告知一条。（曾患有或正患有：恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森病、痴呆等疾病 不能参保。）优势：1、扩展社保外药品费用；2、救护车费用可报销；

第二款 人保-孝心保  投保年龄45-80岁；职业类别1-4类；有4款计划可选；投保前需阅读:被保人同意声明、责任免除、产品条款、投保须知、投保声明。保险责任：意外身故、残疾；意外门诊/住院；意外伤害住院津贴。可选服务加油包。优势：大品牌。



第三款 安盛天平--守护时光  投保年龄45-80岁；职业类型：1-3类；有2种计划可选；投保前需阅读产品条款、责任免除、投保须知、投保及被保人声明、被保人同意声明；保险责任：意外身故及残疾保险金；公共交通意外身故及残疾保险金；意外医疗费用；意外救护车费用；意外每日住院津贴；意外骨折住院津贴。优势：含自费药；骨折住院津贴；综合意外。



第四款 美亚--尊长无忧投保年龄：50-80岁；职业类别：1-3类；可连续投保至85岁。有3种计划可选。健康告知2条，被保人目前或过往是否患过恶性肿瘤、严重心脏病、尿毒症、肝硬化等疾病；保险责任含意外身故、伤残；公共交通工具意外双 倍给付；意外医疗补偿；骨折意外伤害保障；意外骨折住院定额给付保障；个人账户资金损失保障；个人电信网络诈骗账户资金损失保障；可选4项责任；有增值服务。优势：有骨折治疗费用；有公共交通责任；有特色责任（账户资金和电信诈骗保障和可选保障）



第五款  人保--大护甲6号（高龄版） 投保年龄：50-85岁；职业类型：1-3类；健康告知：2项。既往或现在是否存在或患有恶性肿瘤、白血病、严重心脏病等疾病。有3种计划可选。保险责任：意外身故、残疾；意外医疗费用；意外骨折和脱臼给付；一般意外住院津贴；意外伤害救护车费用给付；意外重症（ICU）住院津贴；意外骨折后期医疗。优势：含意外骨折和脱臼给付；含重症住院津贴；含骨折后期医疗。三、老人意外选择建议1、先评估老人身体健康情况；2、意外医疗额度，是否含自费药，免赔额及报销比例；3、骨折津贴及救护车责任；4、公共交通意外保险责任；5、其他特色保险责任；6、增值服务；7、看保费；四、给子女的3句忠告投保时间窗???? 最佳投保年龄：60岁前（保费涨幅每增加5岁约15%）家庭责任清单✅ 独居老人：安装扶手、防滑垫等物理防护✅ 慢性病患者：定期复诊，避免病情失控法律武器箱???? 《保险法》第16条（不可抗辩条款）???? 12378银保监会投诉热线（处理时效≤15个工作日）老年人意外险不是简单的「保费游戏」，而是需要结合健康管理、法律维权的系统工程。




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下期预告：《少儿重疾攻略》



作者：微信文章