团体意外险,挑选重点

老橡树1

大家好，我是保险经纪人孙兰兰号外，号外，我不止做寿险业务，还做企业团财险哦最近有个老客户咨询企业的团体意外险，因为她目前在一个企业工作，刚好负责保险这块。那我就写下小微企业适合的团体意外险，需要分为以下四个部分：一、小微企业选择团体意外险的2大好处1、花小钱解决小微企业潜在的经济风险小微企业主，会担心企业用人过程中，万一员工遇到身故伤残，医疗，这种风险，会需要企业去承担。那事实上，这种情况下，企业是避免不了要承担经济责任的。如何用较少的钱，去规避这类的用工风险。团体意外险保费低，保障范围广，企业只需要支付少量的费用，就能为员工提供意外伤害、医疗费用报销等方面的保障。2、提升员工归属感团体意外险作为员工福利，会提高员工对企业的认可度，增强员工的归属感和忠诚度。
二、保障责任我们先来看看团体意外险是保什么的，保障员工24小时因意外导致的身故、伤残和医疗费用。打比方，员工在出差途中遭遇交通事故、在办公室不慎摔倒受伤或者在工作场所发生火灾等意外，都能得到相应的补偿。1、具体保障责任含意外身故伤残理赔金最高120万、意外医疗费用报销最高50万和意外住院津贴最高200元/天每个企业可以根据自己的实际需求，来选择需要的保额，和具体保障。可以私人化定制方案。2、保费计算方式团体意外险的保费，主要是和职业息息相关。越危险的职业保费越高，像内勤文员这种一年最便宜只要几十，而建筑工人这种最少也要两三百的。因为意外的发生概率和所从事的工种有关系，所以不管是团体意外险，还是普通的意外险都和职业有关。3、保费影响因素保障期间：一般可以几个月，或者1年，期限越长保费越高，但是平均到每月的保费是更低的。一般一个月的保费是一年的20%，3个月是一年的40%。具体还是根据实际用工期限来选择。保额：保额是指意外发生时候，保险公司理赔的金额。同一个公司的同一产品保额越高，保费越高。定残标准：定残标准是指发生意外伤残用什么标准去评定伤残登记。工标比行标贵，10%比5%贵。附加险：可以选择是否附加其他意外保障，保费会略有增加投保单位地区：医疗成本越高、治安状况越差的地区，团体意外险保费越高。同时劳动法律法规对工伤赔偿标准、人身损害赔偿标准也会影响保险公司制定保费。职业类别：1-5类职业，5类风险最高，1类最低。三、重点关注对于用人单位来说，除了对比保费，我们还可以对比什么？1、医疗险免赔额除了高风险行业，大部分用人单位意外风险多集中于小伤小碰，这种往往不构成伤残，所以在选择团体意外险的时候要注意医疗费的免赔额。
以100免赔100%赔为例，它的意思是，当员工发生意外风险，在社保范围内的合理医疗费支出，有100元免赔，超过100元的部分在保额范围内可以100%赔付。

一般未经社保报销的情况下赔付比例各产品有所不同，相同条件下，未经社保报销时的赔付比例高的更为合适。

除此以外还要关注住院津贴的免赔天数，和最高/累计赔付天数。

2、伤残赔付标准及比例
伤残赔付标准和比例，直接影响员工是否能评上伤残、评上几级伤残，以及赔付多少。目前市面上常用的评残标准有两种，一个是工标（又叫国标），一个是行标。工标的伤残等级情形多达400-500项，而行标不足300项。此外，工标的条款比行标宽松，同样的伤残情况，工标更容易界定为十级；并且，同样的伤残情况，工标鉴定为七至八级残疾，行标可能刚刚鉴定为十级。
因此，关于赔付标准，优先选择工标。

但团体意外险附加工标，保费会贵很多。在预算有限的情况下，选择行标，一定要选十级10%起的（市面上有些十级5%、甚至1%起的，保费再便宜也要pass掉）。

3、高空作业

对于涉及高空作业的职业，一旦出险“非死即伤”，所以投保前一定要确认高空作业的赔付要求，是否需要提供高空作业证，如果出险没有安全措施是拒赔还是少赔等。

4、附加保障

团体意外险一般保障24小时的意外，但是像电商和互联网可能会需要附加猝死责任；经常需要外出工作的单位会附加交通意外责任......如果方案自带这些责任，那么保费也会有所上浮。

四、我在团体意外险这部分能为小微企业做些什么？
我所在是经纪公司，合作的团体意外险合作商涵盖了几乎市面上所有，常见的平安，人保，太平，阳光，众安，安盛，美亚等等会根据你所在的企业和需求，量身定做最适合你的方案，费率优秀，保障符合需求，选择最优。如果你想了解团体意外险，或者雇主责任险，以及其他企业所需要的险种，欢迎你联系我，微信号同手机号：18627915760


作者：微信文章