养老年金保险之间的角逐

井底燕雀傥

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有灵魂的文章从几张图表开始????

QUESTION

为什么需要养老金？















根据育娲人口《中国人口预测报告2023》，如果没有实质有效的鼓励生育政策出台，中国出生人口将在4年左右跌破700万，预计到2050年跌破500万、2100年仅不到100万。到2030、2040年，中国65岁及以上老年人口将分别达2.6亿、3.5亿，约占全球老人比重分别为25.6%、26.5%。



????我国正处在人口大周期的关键时期，老龄少子化加速到来，已经成为最大的“灰犀牛”之一。





2023年65岁及以上人口约2.2亿，约占世界老年人口的约四分之一，相当于全球每4个老年人就有1个中国人。



这种“老龄化、少子化”趋势下，身边越来越多朋友会开始思考：自己的老年生活。





活太久，没有钱花怎么办？

日常生活、医疗、旅游、护理等都要????，国家发的退休金不够啊？



强制储蓄

存钱与不存钱的人生不一样，有现金的与有现金流的也不一样。

有钱，你老了，就是乘风破浪的老姐姐。

没钱，你老了，就是兴风作浪的老太太。

有现金流，就能劈风斩浪，尽享老来福。

大家的共识都是：过一个舒服的晚年生活，得????️????。



当下如何高效存下一笔养老钱，给老年的自己准备一个稳定的现金流？

众所周知，用来存钱养老的金融工具还得是养老年金保险。



QUESTION

养老年金保险？

ANSWER

简单理解：它就是商业版的“退休金”，发钱给我们的是保险公司，直到我们驾鹤西去????。

当然，这么好的事情，得有黑子白纸定个条条框框，发钱的和领钱的都得按合同约定执行。

市面上大大小小的产品也很多，各个博主也分享了蛮多，我这里拿个目前市场上比较火爆????的一款产品带大家一起看看。

QUESTION

是哪款产品？





首先，给大家介绍这款养老产品是复星保德信星海赢家的（火凤版）养老年金保险，方便记忆姑且叫它“火凤”养老金????。

等等，复星保德信是谁？ 为什么是它？

上张图大家快速了解看看????



OK，了解了复星保德信这家保险公司，那再来一起了解下它家产品。

QUESTION

“火凤”养老金怎么样？





简单来说，这是一款投保年龄宽松、保障责任比较特色的、全生命周期的养老年金。下面重点介绍它的保障责任。

Q

1⃣️ 养老年金

A

分3个计划









原合同内容比较多，简单理解3个计划就是：

这个产品把年龄分段，分不同领取方式，来领不同比例的养老金????。

便于理解，这里给大家画个图????





看到里，大家是不是想知道这3个不同的计划到底哪个划算？

嗯，满足你我好奇心，我们继续????下面拉个????数据给大家。

（⚠️它很长，值得仔细研究。）





以35岁女性每年存1.2万连续存10年，并在55岁开始按年领取为例????。

年金就是每年领的钱，现金价值就是该年退保时可以拿的????。

所以，家人们，到底选计划几划算嗯？？????

评论区可以讨论交流哦????‍♀️

接着看第二个保障责任

Q

2⃣️ 祝寿金

A





这个保障责任听着就很有仪式感。大概意思就是：如果我们活到了99岁，保险公司就会再给我们额外多拿一笔钱养老。

Q

3⃣️ 满期金

A





这个责任就更????了，活到106岁，保险公司再给我们一笔钱，大概是10倍基本保险金额哟。



瞧瞧，以上2个保障责任，这多么美好的事情，选对养老策略，我们还需要操心活太久没有钱花么？我想大概是不必要了吧，????



说到这里，你们有没有一点点期待自己的百岁老年生活了啊？????

Q

4⃣️ 身故保险金

A





大概就是说没有领养老金之前挂了，就根据已经交了的保险费和账户的现金价值两者之大，给我们发????。

要是领了养老金之后挂了，那就没有钱拿了。



以上就是这款 “火凤”养老年金保险的全部保障内容。

那这个与同类产品相比，是什么情况呢，怎么对比选择呢？

那么

挑几款市面上口碑不错的产品????





以上数据是：

以30岁男性????，连续10年每年都给自己存10万，60岁开始领取为例。



以上6款产品：

分别来自复星保德信、瑞众人寿、富德生命人寿、海保人寿、信美相互、长城人寿。

????的条件也尽量选择领取方式一致或者接近



怎么选？

由于，养老金不属于那种可以参考某单一维度的产品，养老金的选择维度有很多，比如：什么时候领取、领多少钱、有没有保证领取、保证领取多久、领取之后有没有现金价值，现金价值是多少。。。。。。



我个人是比较倾向于选择一个在每年养老金领取金额最高的情况下，选择IRR更高的产品。

从上面那个图标可以看出，复星家的养老年金是6家里面很不错的一款，尤其是领取后前20年，每年都是¥95774；

而从领取的第21年，每年可领的金额最高的是海保家的福裕未来，高达¥162200，基本上是其他产品的2x。而且，它不仅领的高，这个IRR也高，它从交费后的第八年就开始计息了。



海保家这款福裕未来还是蛮有意思的呢。

那有人觉得要等到80岁才会领16个w,前面20年每年还是只能领8个w, 比复星家还是少1个w????

哈哈哈，我觉得，愿意考虑给自己准备养老金的人，起码都是对自己生命长度非常有信心的。

deepseek对我国80岁老人的比例是这样预测的





当然，我们的担心总有解决方案啦。

因为，海保还有另一款产品：海保福瑞未来

如果看中复星那款养老年金，那这个福瑞未来，也一定要看看????。



一句话总结：

海保的福瑞未来比复星的星海赢家领得多

20年多领¥24520，50年多领¥61300



福瑞未来产品简介

一图快速了解 ????





这个产品形态和复星基本上一致。

忘记复星的保障内容，可以往上翻回顾一下????



福瑞未来的产品特色：

①缴费年期多样：新增6/8缴费年期，供不同客户选择

②领取类型灵活：年金领取可选保证返还保费或保证领取10年

③终身拥有现价：现金价值持续终身

④投保门槛宽松：无健康告知，无职业限制

⑤保全线上操作：保单贷款可线上操作，方便快捷



福瑞未来公司简介：



更多的信息了解可以去相关网站或者直接前往阅读????

来自海南自贸港的保险“新贵”--海保人寿

the end

总结

ANSWER

本文主要是和大家一起了解：

1、why 为什么要买养老金

2、what 养老金给我们哪些保障

3、how 如何选一款不错的养老金

养老金千人千面，买到适合自己的就是最好的????

文章内容有点多，若有任何错点，欢迎大家指正～????



倩多多

中国保险从业者

DRM风险管理师

菁英家庭国际教育规划师



愿与您共享持久安宁、从容美好的幸福生活   

作者：微信文章