买香港保险,其实不用担心汇率风险

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很多人在买香港保险时，担心汇率问题，怕买入的时候多花钱，提取的时候钱又贬值了。

和美元定存对比，汇率波动对香港保险的影响可以忽略不计。

为什么这么说？这里有哪些值得注意的点？

我们今天就来聊一聊。

01

明确资金用途

大多数香港保险支持多种货币，最多支持10种货币。

在投保前首先明确今后的用钱需求，再选择对应的保单货币。



比如，图省事的话直接选择人民币保单。

有配置美元资产、子女留学教育金或养老金计划的需求人群，可以选择美元保单。

当然，大部分人买分红险是奔着收益去的，不管是人民币保单还是港元保单，收益率都不比美元保单的高。

所以最后，美元保单还是大家的首选。

那么这个时候，又该如何解决汇率问题呢？

02

收益预期

我们担心汇率问题，本质上是在担心到手的收益不及预期。

那关于这个问题，我们可以从根本上解决——在投保优惠季选择一款好产品。

在投保优惠季度买保险，是为了省钱；选择一款好产品，是为了提高收益。

优惠季度

香港保险的限时优惠，几乎全年都有。

一般优惠力度比较全的时间段是在年底、年初和每年的第一季度，不过具体的还是要根据保险公司的公告为准。

优惠的方案也不尽相同。

一般是一次性整付所有保费享有利息利率；保费折扣或保费回赠。

我们拿这款产品举例，一次性交五年保费，没有优惠的情况下，五年保费需要100万美元，叠加优惠后，只需缴费近87万美元，总优惠13万美元。





一般保险公司会设置折扣门槛，这款产品最低起缴25000元，相当于年缴5000美元即可享受这么高的优惠。

当然，无论是预缴还是年缴，大家记得根据当前汇率和优惠力度做选择。

选择产品

前面我们提到在投保时选择其他货币，本质上是货币转换功能。

香港分红险至少支持3-4种货币，在保单第3个周年日起，可以把手头上的保单转变成其他货币保单。



如果要转换成其他货币，除了参考汇率，也可以了解其他货币的基本情况。

根据IMF的数据，在各国外汇储备中，美元占比第一，其次是欧元和日元。



另外，根据Swift2024的数据，在国际贸易中用美元支付的比例是50.17%。

其次是欧元、英镑，分别占比21.98%和6.91%。

所以，未来即使美元保单贬值了，可以考虑换成其他货币对冲一下风险。

除了转换货币，最稳妥的方式是选择一款收益能够覆盖汇率风险的产品。

我们以盈Y3举例。



根据当前离岸汇率7.26，50万美元=363万人民币。

在保单第25年，预期现价192.5万美元,预期IRR达到6.02%。

假设25年后，汇率变成6.5或7.5，在分红实现率达到100%的情况下。

汇率6.5时，192.5×6.5=1249.3万

汇率为7.5时，192.5×7.5=1443.8万

比起原先的本金363万人民币，不管汇率是变高还是变低，在长期持有后，保单的分红已经翻了3-4倍。

所以，在香港分红险绝对的性价比面前，汇率的风险几乎可以忽略不计。

因为香港分红险，本质上是一个“保险+基因”的保本投资。

在长期持有，并且产品分红不错的情况下，能够获得不错的收益。

不过呢，一款收益不错的分红险需要综合产品、保司的情况进行选择。

所以如果你有想了解的分红险，欢迎添加我们的顾问老师进行咨询。



|延伸阅读|

香港分红险，其实是披着保险外衣的保本投资！

作者：微信文章