香港保险限高倒计时!周大福7.42%收益香不香?这三个问题必须搞清楚

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3月的香港保险业暗流涌动。距离7月1日保监局"限高令"实施仅剩三个月，各家保险公司纷纷出招：友邦下调新品演示利率，安盛直接下架王牌产品，而周大福人寿却反其道而行之——不仅不降价，还宣布将旗下五款产品的演示利率暂时维持高位，其中"匠心传承2"最高预期收益竟达7.42%！

这波操作让不少投资者直呼看不懂：如此高的收益从何而来？能否兑现？保险公司靠不靠谱？

今天就带大家深度拆解。

一、7.42%高收益的"财富密码"

打开"匠心传承2"的计划书，5年美元缴费（25万美元），第10年预期IRR仅3.04%，第20年也才5.71%，看似平平无奇。

但当启用"财富跃进"功能后，收益曲线瞬间陡峭：第30年IRR飙升至7.42%，甚至超过了安盛盛利的两年缴产品。



这背后的秘密在于资产配置调整：

通过降低10%的固收类资产（从25-50%降至15-40%），转而增加权益类资产比例（从50-75%提升至60-85%）。



简单来说，就是用更多资金投资股票、基金等风险资产，换取更高收益可能。

如果投资者风险偏好较低，还可选择"财富增值调配"功能，在"增进""均衡""保守"三种投资风格中自由切换。



二、高收益能否"稳稳落地"？

任何分红险的收益都建立在"分红实现率"之上。

假设"匠心传承2"的分红实现率为90%，30年IRR仍可达6.30%，远超新规下6.5%的非港元保单上限；即使实现率仅80%，80年复利收益也能达到6.55%。



换句话说，现在投保的保单，即便未来分红打八折，长期收益依然跑赢7月1日后的新产品。

这得益于香港保险独特的"90%可分配盈余"机制——保险公司需将至少90%的投资利润分配给保单持有人。

而周大福人寿过往业绩堪称亮眼：连续9年分红实现率100%，早期美元保单最差也达到93%。






其资管团队更引入法国巴黎银行、黑石等全球顶尖机构，过去7年投资组合规模增长167%，年复合增长率达8.9%。

三、周大福人寿靠不靠谱？

衡量保险公司实力，三个核心指标必须关注：

1. 偿付能力：337%的充足率远超香港监管要求的150%，相当于每1元负债对应3.37元净资产。

2. 股东背景：背靠香港四大家族之一的郑氏集团，母公司周大福珠宝黄金储备达1743.3吨（2024年数据），相当于全球第十大黄金储备国。



3. 投资策略：采用"自营+第三方"双轨制，在固收类资产打底的基础上，通过全球权益市场布局分散风险。截至2023年末，投资组合规模已超824亿港元。

赴港投保需注意的"隐形门槛"

虽然收益诱人，但赴港投保仍存在三大风险：

1. 法律差异：保单受香港法律管辖，理赔纠纷需在港诉讼，成本较高。

2. 汇率波动：美元/港元结算可能因汇率变动影响实际收益。

3. 政策风险：外汇管制可能影响续期缴费，历史上曾出现银联卡支付受限案例。

写在最后

在全球低利率环境下，香港保险的长期复利优势依然显著。周大福"匠心传承2"凭借独特的资产配置策略，为投资者提供了一个窗口期选择。

但需注意：高收益对应的是权益类资产的高波动，建议结合自身风险承受能力理性决策。

如果已有赴港计划，不妨趁6月30日前锁定当前收益，同时选择正规渠道投保，规避潜在风险。

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